Ninguém está imune a dificuldades financeiras. Um planejamento inadequado ou uma situação difícil, como uma doença, um divórcio ou o desemprego, pode alterar significativamente o equilíbrio financeiro. Neste artigo detalhado, discutimos dicas, métodos e estratégias para lidar com o estresse financeiro.
Por mais desanimadora que a situação pareça neste momento, existe uma saída. As sugestões a seguir, de especialistas em finanças, ajudarão a lidar com o estresse financeiro, interromper o ciclo de sofrimento e recuperar a estabilidade.
1. Primeiro conselho para lidar com o estresse financeiro: converse sobre isso com alguém
Diante de dificuldades financeiras, é comum sentir uma forte vontade de guardar tudo para si e tentar resolver as coisas por conta própria. Muitos de nós consideram o dinheiro um assunto tabu, que não deve ser mencionado na presença de outras pessoas.
Você pode sentir ansiedade ao revelar sua renda ou suas despesas, humilhação por não conseguir sustentar a família ou vergonha de erros financeiros que cometeu. No entanto, guardar tudo para si só vai agravar seu estresse financeiro. No cenário econômico atual, em que muitas pessoas enfrentam dificuldades sem terem culpa disso, você provavelmente descobrirá que os outros são muito mais compreensivos com sua situação.
Conversar pessoalmente com um amigo ou familiar de confiança não é apenas um método comprovado de aliviar o estresse; discutir suas questões financeiras também pode ajudar você a desenvolver e ampliar sua perspectiva. Guardar suas preocupações financeiras para si só fará com que elas aumentem até parecerem insuperáveis. Simplesmente expressar suas preocupações a alguém de confiança pode torná-las muito menos assustadoras.
Busque orientação especializada
Dependendo de onde você mora, muitas organizações oferecem serviços gratuitos de orientação para lidar com problemas financeiros, incluindo gestão de dívidas, elaboração de orçamento, busca de emprego, negociação com credores e acesso a benefícios ou auxílio financeiro.
Converse com familiares e amigos
Problemas financeiros geralmente afetam toda a família, e buscar a ajuda de pessoas próximas pode ser importante para reverter a situação. Mesmo que você se orgulhe de sua independência, mantenha sua família informada sobre sua condição financeira e sobre como ela pode ajudar você a economizar.
Permita que expressem suas preocupações. As pessoas próximas provavelmente estão preocupadas com você e com a estabilidade financeira de sua família. Ouça suas preocupações e convide-as a propor soluções para resolver suas dificuldades financeiras.
2. Avalie e analise sua situação financeira
Se você está tentando garantir seu sustento, pode acreditar que deixar contas sem abrir, ignorar ligações de credores e não olhar as faturas do cartão de crédito e os extratos bancários aliviará seu estresse. No entanto, negar a realidade de sua situação só piorará as coisas com o tempo. O primeiro passo para elaborar um plano para resolver seus problemas financeiros é registrar suas dívidas, sua renda e suas despesas por pelo menos um mês.
Você pode acompanhar suas finanças daqui para a frente usando diversos aplicativos de celular e sites, ou fazer um levantamento do passado reunindo recibos e revisando faturas de cartão de crédito e extratos bancários. Alguns problemas financeiros são mais simples de resolver do que outros, mas, ao fazer um balanço de suas finanças, você terá uma visão muito mais clara de sua situação. Um acompanhamento financeiro detalhado também pode ajudar a recuperar uma sensação de controle muito necessária, por mais difícil ou desagradável que esse processo pareça.
Inclua todas as fontes de renda. Além de seus rendimentos, inclua benefícios, bônus, pensão para os filhos, pensão para ex-cônjuge e juros recebidos.
Registre todas as despesas. Comprar um café a caminho do escritório pode parecer irrelevante diante de uma pilha de contas vencidas e dívidas que se acumulam. No entanto, gastos aparentemente insignificantes podem se somar ao longo do tempo; por isso, registre tudo. Entender exatamente como você gasta sua renda é essencial para elaborar um orçamento e desenvolver uma solução para seus desafios financeiros.
Liste suas dívidas. Inclua contas vencidas, multas por atraso, pagamentos mínimos e valores devidos a familiares.
Identifique padrões e gatilhos de consumo. O tédio ou um dia difícil no trabalho levam você a ir ao shopping ou comprar pela internet? Quando seus filhos estão se comportando mal, você pede refeições caras de restaurantes ou para entrega em vez de cozinhar em casa? Ao reconhecer seus gatilhos, você pode desenvolver formas mais saudáveis de lidar com eles do que a chamada “terapia de compras”.
Procure fazer pequenos ajustes. O custo mensal de itens como um sanduíche no almoço, o jornal da manhã e os cigarros nos intervalos pode ser significativo.
Abandone as compras por impulso. Você já viu um produto na internet ou em uma vitrine que simplesmente precisava comprar? Comprar por impulso pode comprometer seriamente suas finanças e esgotar o limite dos seus cartões de crédito.
Trate-se com gentileza. Ao avaliar seus padrões de gastos e endividamento, lembre-se de que qualquer pessoa pode enfrentar dificuldades financeiras, especialmente nos tempos atuais. Ao tentar seguir em frente, dê um tempo a si mesmo e concentre-se nos aspectos que você pode controlar.
3. Elabore um plano e siga-o com disciplina.
Assim como o estresse financeiro pode ser influenciado por diferentes problemas relacionados ao dinheiro, existem diversas estratégias para lidar com ele. O plano para resolver seu problema específico pode envolver viver com um orçamento mais restrito, reduzir a taxa de juros da dívida do cartão de crédito, limitar os gastos com internet, solicitar benefícios governamentais, declarar falência ou encontrar um novo emprego ou outra fonte de renda.
Se, após avaliar sua situação financeira e eliminar gastos não essenciais e compras por impulso, suas despesas continuarem superando sua renda, você tem três opções: aumentar a renda, reduzir os gastos ou fazer as duas coisas. Alcançar qualquer um desses objetivos exigirá desenvolver um plano e segui-lo.
- Identifique seu problema financeiro.
- Elabore uma estratégia.
- Coloque em prática as ações planejadas.
- Acompanhe seu progresso.
- Não deixe que as frustrações desviem você do caminho.
4. Elabore um orçamento mensal
Definir e seguir um orçamento mensal ajudará você a manter o rumo e recuperar a sensação de controle, independentemente de como pretende resolver seus problemas financeiros.
- Inclua no orçamento os gastos com supermercado e transporte para o trabalho, além das prestações do financiamento imobiliário, do aluguel mensal e das contas de serviços essenciais.
- Programe pagamentos automáticos sempre que possível para garantir o pagamento das contas em dia e evitar multas por atraso e aumentos nas taxas de juros.
- Defina prioridades de gastos.
- Continue buscando maneiras de economizar.
- Conte com a ajuda de seu parceiro ou parceira, cônjuge ou filhos.
5. Cuide de seus níveis gerais de estresse
Em geral, resolver problemas financeiros exige uma série de pequenos passos que produzem resultados ao longo do tempo. Considerando o estado atual da economia, é improvável que seus problemas financeiros desapareçam da noite para o dia. Mas isso não significa que você não possa tomar medidas imediatas para reduzir a ansiedade e recuperar a energia e a serenidade necessárias para lidar de forma mais eficaz com questões de longo prazo.
- Pratique atividades físicas regularmente.
- Experimente exercícios de relaxamento.
- Mantenha o sono como prioridade.
- Fortaleça sua autoconfiança e sua autoestima.
- Consuma alimentos nutritivos.
Mesmo quando você enfrenta dificuldades pessoais, o trabalho voluntário pode aumentar sua confiança e reduzir a tensão, a raiva e a ansiedade, além de contribuir para uma boa causa. Você também pode passar tempo ao ar livre, aprender uma nova habilidade ou conviver com pessoas que valorizam você por quem é, e não pelo saldo de sua conta bancária.
Cultive a gratidão pelos aspectos positivos de sua vida. Quando problemas financeiros e incertezas em relação ao dinheiro causam preocupação, é fácil ficar preso aos aspectos negativos. Você não precisa ignorar a realidade e fingir que tudo está ótimo, mas pode valorizar uma amizade profunda, a beleza de um pôr do sol ou o carinho de um animal de estimação.
1. Reduza suas despesas
- Avalie todas as suas despesas para identificar quais podem ser reduzidas ou eliminadas.
- Avalie cuidadosamente os diferentes pacotes contratados, incluindo seus serviços de telecomunicações.
- Você pode economizar garantindo que eles atendam às suas necessidades, sem excessos nem faltas.
- Você também pode começar a procurar ofertas, definir um orçamento para o supermercado e levar seu almoço para reduzir os gastos com refeições fora de casa.
2. Crie o hábito de pagar em dinheiro
Pagar em dinheiro pode ajudar você a se manter dentro do orçamento. Cartões de crédito e débito são úteis, mas podem dificultar o acompanhamento das compras.
Separe o dinheiro destinado ao supermercado, às roupas e ao lazer em três envelopes diferentes.
3. Evite agravar suas dificuldades financeiras não contraindo dívidas.
- Se você costuma fazer compras por impulso das quais se arrepende depois, considere deixar o cartão de crédito em casa.
- Certifique-se de ter recursos para quitar a fatura do cartão de crédito e outras dívidas.
- Viver de acordo com suas possibilidades fará com que você evite contrair novas dívidas.
4. Evite comprar produtos novos
Existem muitas alternativas à compra de produtos novos.
- Compre ou troque itens usados. Consulte brechós, classificados na internet e páginas do Facebook para encontrar informações sobre vendas na vizinhança. Existem várias possibilidades de troca.
- Pegue emprestado ou alugue. Essa é uma ótima alternativa para objetos usados com pouca frequência. Considere, por exemplo, fazer um cadastro em uma biblioteca para pegar livros e periódicos emprestados em vez de comprá-los.
- Faça você mesmo. Usar uma cafeteira sai muito mais barato, a longo prazo, do que comprar café todos os dias.
- Aproveite opções gratuitas. Por exemplo, existem muitos eventos e apresentações gratuitos em festivais.
4. Aumente sua renda
Considere medidas para aumentar sua renda e resolver seus problemas financeiros. Veja algumas opções:
- Peça autorização ao seu chefe para fazer horas extras.
- Ofereça serviços para ganhar uma renda extra.
- Venda objetos de que não precisa mais.
- Encontre alguém para dividir a moradia.
- Consiga outro emprego.
- Tenha cuidado com anúncios que prometem dinheiro sem esforço. Frequentemente, são golpes.
- Seja realista ao buscar resolver seus problemas financeiros.
Objetivos realistas ajudarão você a manter a motivação e aliviar o estresse financeiro. Não é possível esperar quitar suas dívidas em poucas semanas se você gastou além de suas possibilidades durante muitos anos.
Assim como acontece com dietas, reduzir drasticamente os gastos só aumentará sua vontade de comprar. Reserve uma pequena margem de flexibilidade no orçamento para aproveitar a vida.
5. Melhore sua pontuação de crédito e desenvolva bons hábitos
Sua pontuação de crédito está baixa? Isso significa que você receberá crédito com taxas mais altas. Por quê? Porque representa um risco maior para a instituição financeira. Veja algumas sugestões para melhorar sua pontuação de crédito:
- Pague suas contas em dia.
- Tente manter o saldo utilizado muito abaixo do limite do cartão de crédito.
- Não faça solicitações de crédito em excesso.
Depois de resolver seus problemas financeiros, continue administrando suas finanças. Suas economias permitirão criar uma reserva de emergência. Idealmente, essa reserva deve cobrir de 3 a 6 meses de despesas. Se surgirem problemas, você poderá usar o dinheiro da reserva em vez de contrair dívidas.
Em seguida, você pode começar a poupar para outros objetivos, como viagens, aposentadoria ou a educação dos filhos.
Ninguém está livre de dificuldades financeiras. Uma sequência de contratempos ou um orçamento mal administrado pode acontecer com qualquer pessoa. É essencial agir e buscar ajuda especializada quando necessário. Com o apoio adequado, você conseguirá lidar com seus problemas financeiros.
Veja algumas sugestões para ajudar a criar um ambiente em que seus familiares e amigos se sintam mais à vontade para conversar sobre suas dificuldades financeiras:
1. Não presuma que as dificuldades financeiras das pessoas sejam culpa delas.
É um equívoco comum acreditar que os resultados financeiros de uma pessoa são sempre proporcionais aos seus esforços e que a sorte, as variáveis demográficas e outros fenômenos sociológicos têm impacto mínimo em sua condição financeira. Na realidade, crises e emergências imprevistas, como problemas de saúde, despesas hospitalares, perda de emprego ou perda do cônjuge, frequentemente são responsáveis por essas dificuldades.
2. Não convença um amigo ou familiar a gastar mais do que pretende.
Quando uma pessoa está tentando assumir o controle de suas finanças, geralmente já está buscando reduzir gastos desnecessários. Incentive comportamentos positivos, como gastar com prudência e planejar as despesas mensais. Se alguém que você conhece hesita em gastar dinheiro com uma atividade ou passeio, seja flexível e esteja disposto a considerar alternativas mais baratas.
3. Dê o exemplo e converse sobre suas dificuldades financeiras.
Conversar sobre dinheiro nem sempre é fácil. Ao impor conselhos financeiros a alguém que talvez não os queira, você pode tornar o diálogo ainda mais difícil. Em vez de dizer à pessoa o que fazer, demonstre o comportamento que acredita ser benéfico para ela. Compartilhe suas experiências e dificuldades. Mencione uma ocasião em que deixou de comprar algo de que não precisava. Ou descreva os desafios e as conquistas de sua trajetória para quitar dívidas.
4. Deixe claro que você está disposto a ouvir.
Em qualquer relacionamento, é sempre positivo mostrar que você está aberto ao diálogo. Deixe isso claro. Acolher e tranquilizar alguém, dizendo que não precisa reprimir suas emoções e mostrando com exemplos que está tudo bem, pode trazer grande alívio, especialmente se a pessoa estiver passando por dificuldades financeiras. Agir com paciência e gentileza também pode incentivá-la a tomar as medidas necessárias para aliviar suas dívidas.
5. Ajude a pessoa a elaborar um orçamento.
Criar um orçamento viável e reduzir despesas pode ser difícil quando se está sozinho. Contar com outra perspectiva e novas ideias pode ajudar a pessoa a elaborar um orçamento mais adequado do que aquele que faria por conta própria.
