Ingen är förskonad från ekonomiska svårigheter. Bristande planering eller en svår situation, som sjukdom, skilsmässa eller arbetslöshet, kan rubba den ekonomiska balansen avsevärt. I den här utförliga artikeln diskuterar vi tips, metoder och strategier för att hantera ekonomisk stress.
Oavsett hur mörkt det ser ut just nu finns det en väg framåt. Följande förslag från ekonomiska experter hjälper dig att hantera ekonomisk stress, bryta den negativa spiralen och återfå stabilitet.
1. Det första rådet för att hantera ekonomisk stress: prata om den med någon
Vid ekonomiska svårigheter är det ofta frestande att hålla allt inom sig och försöka klara situationen på egen hand. Många av oss betraktar pengar som ett tabubelagt ämne, något man inte bör tala om inför andra.
Du kanske känner oro inför att berätta om dina inkomster eller utgifter, känner dig förödmjukad över att inte kunna försörja din familj eller skäms över ekonomiska misstag du har gjort. Men att hålla allt inom dig kommer bara att förvärra din ekonomiska stress. I det rådande ekonomiska läget, där många har det svårt utan egen förskyllan, kommer du sannolikt att upptäcka att andra har betydligt större förståelse för din situation.
Att prata ansikte mot ansikte med en vän eller släkting som du litar på är inte bara en beprövad metod för att lindra stress. Att diskutera dina ekonomiska problem kan också hjälpa dig att utveckla och få perspektiv. Att hålla din ekonomiska oro för dig själv förstärker den bara tills den känns oöverstiglig. Bara att sätta ord på oron inför någon du litar på kan göra att den känns mycket mindre överväldigande.
Sök expertråd
Beroende på var du bor erbjuder många organisationer kostnadsfri rådgivning om hur man hanterar ekonomiska problem, bland annat skulder, budgetering, att hitta arbete, samtal med fordringsägare och att få bidrag eller ekonomiskt stöd.
Prata med familj och vänner
Ekonomiska problem påverkar vanligtvis hela familjen, och att be närstående om hjälp kan vara viktigt för att vända situationen. Även om du är stolt över din självständighet bör du hålla familjen informerad om din ekonomiska situation och hur de kan hjälpa dig att spara pengar.
Låt dem uttrycka sin oro. Dina närstående är förmodligen oroliga för dig och familjens ekonomiska stabilitet. Lyssna på deras oro och uppmuntra dem att föreslå lösningar på dina ekonomiska svårigheter.
2. Gå igenom och analysera din ekonomiska situation
Om du kämpar för att klara din försörjning kanske du tror att stressen minskar om du låter fakturor ligga olästa, ignorerar telefonsamtal från fordringsägare och bortser från kreditkorts- och kontoutdrag. Men att förneka hur situationen faktiskt ser ut kommer bara att förvärra den med tiden. Det första steget mot en plan för att lösa dina ekonomiska problem är att dokumentera dina skulder, inkomster och utgifter under minst en månad.
Du kan följa din ekonomi framöver med hjälp av olika mobilappar och webbplatser, eller gå bakåt i tiden genom att samla kvitton och granska kreditkorts- och kontoutdrag. Vissa ekonomiska problem är enklare att lösa än andra, men genom att kartlägga din ekonomi får du en mycket tydligare bild av din ekonomiska situation. Att följa ekonomin i detalj kan också hjälpa dig att återfå en välbehövlig känsla av kontroll över situationen, oavsett hur svårt eller obehagligt arbetet kan verka.
Ta med alla inkomstkällor. Ta med bidrag, bonusar, underhåll för barn, underhåll för tidigare make eller maka och ränteinkomster utöver din vanliga inkomst.
Dokumentera alla utgifter. En kopp kaffe på väg till arbetet kan verka obetydlig när du står inför en hög med förfallna fakturor och växande skulder. Men till synes små utgifter kan bli stora sammanlagt över tid, så anteckna allt. Att förstå exakt hur du använder dina inkomster är avgörande för att göra en budget och hitta en lösning på dina ekonomiska svårigheter.
Lista dina skulder. Ta med förfallna fakturor, förseningsavgifter, lägsta betalningsbelopp och pengar du är skyldig familjemedlemmar.
Identifiera konsumtionsmönster och utlösande faktorer. Får tristess eller en jobbig arbetsdag dig att besöka köpcentrumet eller handla på nätet? Beställer du dyr restaurangmat eller hämtmat i stället för att laga mat hemma när barnen inte sköter sig? När du känner till vad som utlöser beteendet kan du utveckla sundare sätt att hantera situationen än ”shoppingterapi”.
Försök göra små förändringar. Månadskostnaden för sådant som en lunchsmörgås, morgontidningen och cigaretter på rasten kan vara betydande.
Sluta med impulsköp. Har du någon gång sett något på nätet eller i ett skyltfönster som du bara måste köpa? Impulsköp kan förstöra din ekonomi och göra att du når kreditgränsen på dina kreditkort.
Var vänlig mot dig själv. När du granskar dina konsumtions- och skuldmönster, kom ihåg att vem som helst kan få ekonomiska problem, särskilt i dessa tider. Ge dig själv lite andrum när du försöker komma vidare och fokusera på det du kan påverka.
3. Gör en plan och håll dig konsekvent till den.
Precis som ekonomisk stress kan påverkas av flera olika ekonomiska problem finns det olika strategier för att hantera den. Planen för att lösa just ditt problem kan innebära att leva med en stramare budget, sänka räntan på dina kreditkortsskulder, minska internetkostnaderna, ansöka om statliga bidrag, ansöka om konkurs eller hitta ett nytt arbete eller en annan inkomstkälla.
Om dina utgifter fortsätter att överstiga dina inkomster efter att du har kartlagt din ekonomi och tagit bort onödiga utgifter och impulsköp har du tre alternativ: öka dina inkomster, minska dina utgifter eller göra båda delarna. För att nå något av dessa mål behöver du göra en plan och hålla dig till den.
- Identifiera ditt ekonomiska problem.
- Utforma en strategi.
- Genomför de åtgärder du har planerat.
- Följ dina framsteg.
- Låt inte besvikelser få dig att tappa riktningen.
4. Gör en månadsbudget
Att göra och följa en månadsbudget hjälper dig att hålla kursen och återfå en känsla av kontroll, oavsett hur du tänker lösa dina ekonomiska problem.
- Ta med kostnader för mat och resor till arbetet i budgeten, utöver bolån, månadshyra och kostnader för el, vatten och liknande.
- Ordna automatiska betalningar när det är möjligt för att se till att räkningar betalas i tid och undvika förseningsavgifter och räntehöjningar.
- Prioritera bland utgifterna.
- Fortsätt leta efter sätt att spara pengar.
- Ta hjälp av din partner, make, maka eller dina barn.
5. Hantera din samlade stressnivå
Att lösa ekonomiska problem kräver vanligtvis en rad små steg som ger resultat över tid. Med tanke på det rådande ekonomiska läget är det osannolikt att dina ekonomiska problem försvinner över en natt. Men det betyder inte att du inte redan nu kan göra något för att minska din oro och återfå den energi och det lugn du behöver för att hantera långsiktiga problem mer effektivt.
- Var fysiskt aktiv regelbundet.
- Prova några lugnande övningar.
- Fortsätt att prioritera sömnen.
- Stärk ditt självförtroende och din självkänsla.
- Ät näringsrik mat.
Även när du själv har det svårt kan volontärarbete stärka ditt självförtroende och minska spänningar, ilska och ångest, samtidigt som det bidrar till ett gott ändamål. Du kan också tillbringa tid utomhus, lära dig något nytt eller umgås med människor som uppskattar dig för den du är, inte för ditt banksaldo.
Känn tacksamhet för det positiva i ditt liv. När ekonomiska problem och osäkerhet tynger dig är det lätt att fastna i det negativa. Du behöver inte bortse från verkligheten och låtsas att allt är fantastiskt, men du kan uppskatta en nära vänskap, en vacker solnedgång eller ett husdjurs tillgivenhet.
1. Minska dina utgifter
- Gå igenom alla dina utgifter för att avgöra vilka som kan minskas eller tas bort.
- Granska olika abonnemang och paket noggrant, bland annat för telefon och internet.
- Du kan spara pengar genom att se till att de motsvarar dina behov, varken mer eller mindre.
- Du kan också börja leta efter erbjudanden, göra en matbudget och ta med lunch för att minska kostnaderna för att äta ute.
2. Gör det till en vana att betala kontant
Kontantbetalningar kan hjälpa dig att hålla dig inom budgeten. Kredit- och betalkort är användbara, men de kan göra det svårare att hålla reda på dina inköp.
Lägg pengarna för mat, kläder och nöjen i tre olika kuvert.
3. Undvik att förvärra dina ekonomiska svårigheter genom att avstå från att skuldsätta dig.
- Om du ofta gör impulsköp som du sedan ångrar kan du överväga att lämna kreditkortet hemma.
- Se till att du har pengar för att betala kreditkortsräkningen och andra skulder.
- Genom att leva inom dina ekonomiska ramar undviker du att ta på dig ytterligare skulder.
4. Undvik att köpa nytt
Det finns många alternativ till att köpa nytt.
- Köp eller byt begagnade saker. Leta i secondhandbutiker, bland annonser på nätet och på Facebooksidor efter information om lokala loppmarknader. Det finns flera möjligheter till byten.
- Låna eller hyr. Det är ett utmärkt alternativ för saker som används sällan. Överväg till exempel att skaffa ett bibliotekskort för att låna böcker och tidskrifter i stället för att köpa dem.
- Gör det själv. Att använda en kaffebryggare är på lång sikt betydligt billigare än att köpa kaffe varje dag.
- Ta vara på det som är gratis. Det finns till exempel många kostnadsfria evenemang och föreställningar på festivaler.
4. Öka dina inkomster
Överväg åtgärder för att öka dina inkomster och lösa dina ekonomiska problem. Här är några alternativ:
- Fråga din chef om du får arbeta extra timmar.
- Erbjud tjänster för att tjäna extra pengar.
- Sälj saker du inte längre behöver.
- Skaffa en inneboende.
- Skaffa ett extra arbete.
- Var försiktig med annonser som påstår att du kan tjäna pengar utan ansträngning. De är ofta bedrägerier.
- Var realistisk när det gäller att lösa dina ekonomiska problem.
Realistiska mål hjälper dig att behålla motivationen och lindra ekonomisk stress. Du kan inte förvänta dig att betala av dina skulder på några veckor om du har levt över dina tillgångar i många år.
Precis som vid bantning kommer en drastisk minskning av dina utgifter bara att öka ditt köpsug. Ge dig själv ett litet utrymme i budgeten för sådant du tycker om.
5. Förbättra din kreditvärdighet och utveckla goda vanor
Har du låg kreditvärdighet? Det innebär att du får krediter med högre ränta. Varför? Därför att du utgör en större risk för finansinstitutet. Här är några förslag för att förbättra din kreditvärdighet:
- Betala dina räkningar i tid.
- Försök hålla den utnyttjade krediten långt under kreditkortets kreditgräns.
- Lämna inte in alltför många kreditansökningar.
Fortsätt att sköta din ekonomi när du har löst dina ekonomiska problem. Ditt sparande gör det möjligt att bygga upp en buffert. Den bör helst täcka 3 till 6 månaders utgifter. Om problem uppstår kan du ta pengar från bufferten i stället för att skuldsätta dig.
Därefter kan du börja spara till andra mål, som resor, pension eller barnens utbildning.
Ingen är förskonad från ekonomiska svårigheter. Vem som helst kan drabbas av en rad olyckliga omständigheter eller en illa skött budget. Det är viktigt att agera och söka experthjälp när det behövs. Med rätt hjälp kommer du att kunna hantera dina ekonomiska problem.
Här är några förslag som hjälper dig att lägga grunden för ett klimat där dina familjemedlemmar och vänner känner sig tryggare med att prata om sina ekonomiska svårigheter:
1. Utgå inte från att människor själva bär skulden för sina ekonomiska svårigheter.
Det är en vanlig missuppfattning att en persons ekonomiska resultat alltid står i proportion till den egna ansträngningen och att tur, demografiska faktorer och andra sociala förhållanden har liten betydelse för ekonomin. I verkligheten beror problemen ofta på oförutsedda livskriser och akuta situationer, som hälsoproblem, sjukhuskostnader, arbetslöshet eller förlusten av en make eller maka.
2. Övertala inte en vän eller släkting att spendera mer än de har tänkt.
När någon försöker få kontroll över sin ekonomi försöker personen vanligtvis redan minska onödiga utgifter. Uppmuntra goda vanor, som genomtänkta inköp och planering av månadens kostnader. Om någon du känner tvekar inför att lägga pengar på en aktivitet eller utflykt, var flexibel och beredd att överväga billigare alternativ.
3. Föregå med gott exempel och prata om dina ekonomiska svårigheter.
Det är inte alltid lätt att prata om pengar. Om du tvingar på någon ekonomiska råd som personen kanske inte uppskattar kan samtalet bli mycket svårare. I stället för att tala om vad någon ska göra, visa det beteende du tror skulle vara till hjälp. Dela dina erfarenheter och svårigheter med andra. Berätta om ett tillfälle då du avstod från att köpa något du inte behövde. Eller beskriv utmaningarna och framgångarna under tiden du betalade av dina skulder.
4. Visa tydligt att du är beredd att lyssna.
I alla relationer är det värdefullt att visa att man är tillgänglig för samtal. Var tydlig med det. Att trösta och försäkra någon om att de inte behöver hålla sina känslor inom sig och med exempel visa att det är okej kan vara en stor lättnad, särskilt om personen befinner sig i en svår ekonomisk situation. Tålamod och vänlighet kan också uppmuntra människor att ta de steg som krävs för att få hjälp med sina skulder.
5. Hjälp dem att göra en budget.
Att på egen hand göra en hållbar budget och samtidigt minska utgifterna kan vara svårt. Ytterligare perspektiv och idéer kan hjälpa personen att göra en budget som fungerar bättre än den personen skulle ha tagit fram på egen hand.
