Personne n’est à l’abri des difficultés financières. Une planification insuffisante ou une situation difficile, comme une maladie, un divorce ou une période de chômage, peuvent considérablement bouleverser l’équilibre financier. Dans cet article détaillé, nous présentons des conseils, des méthodes et des stratégies pour gérer le stress financier.
Aussi sombre que la situation puisse vous paraître aujourd’hui, il existe une issue. Les suggestions suivantes, proposées par des spécialistes des finances, vous aideront à faire face au stress financier, à rompre le cercle de la détresse et à retrouver une certaine stabilité.
1. Premier conseil pour faire face au stress financier : parlez-en à quelqu’un
Face aux difficultés financières, il est fréquent d’être fortement tenté de garder les choses pour soi et d’essayer de s’en sortir seul. Beaucoup d’entre nous considèrent l’argent comme un sujet tabou, qu’il ne faudrait pas aborder en présence d’autres personnes.
Vous pouvez éprouver de l’anxiété à l’idée de dévoiler vos revenus ou vos dépenses, vous sentir humilié de ne pas pouvoir subvenir aux besoins de votre famille, ou avoir honte de certaines erreurs financières. Pourtant, tout garder pour vous ne fera qu’aggraver votre stress financier. Dans le contexte économique actuel, où de nombreuses personnes souffrent sans en être responsables, vous constaterez probablement que les autres se montrent bien plus compréhensifs à l’égard de votre situation.
Échanger en personne avec un ami ou un proche digne de confiance est non seulement une méthode éprouvée pour soulager le stress, mais parler de vos difficultés financières peut aussi vous aider à prendre progressivement du recul. Garder vos préoccupations financières pour vous ne fera que les amplifier, jusqu’à ce qu’elles paraissent insurmontables. Le simple fait d’exprimer vos inquiétudes à une personne de confiance peut les rendre beaucoup moins intimidantes.
Demander l’avis d’un spécialiste
Selon votre lieu de résidence, de nombreux organismes proposent gratuitement des services de conseil pour faire face aux problèmes d’argent : gestion des dettes, établissement d’un budget, recherche d’emploi, échanges avec les créanciers et accès aux prestations ou aux aides financières.
En parler avec votre famille et vos amis
Les problèmes financiers touchent généralement toute la famille, et solliciter l’aide de vos proches peut être important pour redresser la situation. Même si vous êtes fier de votre indépendance, informez votre famille de votre situation financière et de la manière dont elle peut vous aider à économiser.
Laissez vos proches exprimer leurs inquiétudes. Ils se préoccupent probablement de vous et de la stabilité financière de votre famille. Écoutez leurs préoccupations et invitez-les à proposer des solutions à vos difficultés financières.
2. Évaluez et analysez votre situation financière
Si vous peinez à joindre les deux bouts, vous pensez peut-être que laisser vos factures sans les lire, ignorer les appels de vos créanciers et mettre de côté vos relevés bancaires et de carte de crédit atténuera votre stress. Pourtant, nier la réalité de votre situation ne fera qu’aggraver les choses avec le temps. La première étape pour élaborer un plan permettant de résoudre vos problèmes financiers consiste à consigner vos dettes, vos revenus, et vos dépenses pendant au moins un mois.
Vous pouvez suivre vos finances au fil des jours à l’aide de différentes applications pour smartphone et de sites internet, ou reconstituer vos dépenses passées en rassemblant vos reçus et en consultant vos relevés bancaires et de carte de crédit. Certains problèmes financiers sont plus simples à résoudre que d’autres, mais faire le point sur vos finances vous donnera une vision bien plus claire de votre situation. Un suivi financier détaillé peut aussi vous aider à retrouver un sentiment de maîtrise dont vous avez grand besoin, aussi difficile ou désagréable que cette démarche puisse paraître.
Incluez toutes vos sources de revenus. Ajoutez à votre revenu les prestations, les primes, les pensions alimentaires pour enfants, les pensions versées par un ex-conjoint et les intérêts que vous percevez.
Notez toutes vos dépenses. Acheter un café en allant au bureau peut sembler insignifiant face à une montagne de factures impayées et à des dettes qui s’accumulent. Pourtant, des dépenses apparemment négligeables peuvent s’additionner au fil du temps : consignez donc tout. Comprendre précisément comment vous dépensez vos revenus est essentiel pour établir un budget et trouver une solution à vos difficultés financières.
Dressez la liste de vos dettes. Incluez les factures en souffrance, les pénalités de retard, les remboursements minimaux et les sommes dues à des membres de votre famille.
Repérez vos habitudes de dépense et leurs déclencheurs. L’ennui ou une journée difficile au travail vous poussent-ils à aller dans un centre commercial ou à acheter en ligne ? Lorsque vos enfants se comportent mal, commandez-vous des repas coûteux au restaurant ou à emporter plutôt que de cuisiner à la maison ? Une fois vos déclencheurs identifiés, vous pourrez développer des moyens plus sains d’y faire face que la « thérapie par le shopping ».
Cherchez à faire de petits ajustements. Le coût mensuel de dépenses comme un sandwich le midi, le journal du matin, et les cigarettes pendant les pauses peut être considérable.
Renoncez aux achats impulsifs. Vous est-il déjà arrivé de voir un article en ligne ou en vitrine qu’il vous fallait absolument acheter ? Les achats impulsifs peuvent dévaster vos finances et vous faire atteindre le plafond de vos cartes de crédit.
Faites preuve de bienveillance envers vous-même. En examinant vos habitudes de dépense et d’endettement, gardez à l’esprit que chacun peut rencontrer des difficultés financières, surtout à l’heure actuelle. En cherchant à avancer, accordez-vous un peu de répit et concentrez-vous sur les aspects que vous pouvez maîtriser.
3. Élaborez un plan et suivez-le rigoureusement.
De même que le stress financier peut être influencé par différents problèmes d’argent, il existe diverses stratégies pour le gérer. Le plan adapté à votre problème particulier pourrait consister à vivre avec un budget plus serré, à réduire le taux d’intérêt de votre dette de carte de crédit, à limiter vos dépenses internet, à demander des prestations publiques, à vous déclarer en faillite ou à trouver un nouvel emploi ou une autre source de revenus.
Si, après avoir fait le point sur votre situation financière et éliminé les dépenses facultatives et impulsives, vos dépenses restent supérieures à vos revenus, trois possibilités s’offrent à vous : augmenter vos revenus, réduire vos dépenses, ou faire les deux. Atteindre l’un de ces objectifs nécessitera d’élaborer un plan et de vous y tenir.
- Identifiez votre problème financier.
- Élaborez une stratégie.
- Mettez en œuvre les actions prévues.
- Suivez vos progrès.
- Ne laissez pas les déceptions vous détourner de votre objectif.
4. Établissez un budget mensuel
Établir un budget mensuel et le respecter vous aidera à garder le cap et à retrouver un sentiment de maîtrise, quelle que soit la manière dont vous comptez résoudre vos problèmes financiers.
- Incluez dans votre budget les courses alimentaires et les trajets vers votre lieu de travail, en plus de votre prêt immobilier, de votre loyer mensuel, et de vos factures d’eau, d’énergie et autres charges courantes.
- Mettez en place des paiements automatiques chaque fois que possible pour régler vos factures à temps et éviter les frais de retard et les hausses de taux d’intérêt.
- Hiérarchisez vos dépenses.
- Continuez à chercher des moyens d’économiser.
- Sollicitez l’aide de votre partenaire, de votre conjoint ou de vos enfants.
5. Gérez votre niveau global de stress
Résoudre des problèmes financiers nécessite généralement une succession de petites étapes qui portent leurs fruits avec le temps. Compte tenu de la situation économique actuelle, il est peu probable que vos difficultés financières disparaissent du jour au lendemain. Cela ne signifie pas pour autant que vous ne pouvez pas agir immédiatement pour réduire votre anxiété et retrouver l’énergie et la sérénité nécessaires pour mieux faire face aux problèmes à long terme.
- Pratiquez régulièrement une activité physique.
- Essayez des exercices de relaxation.
- Continuez à faire du sommeil une priorité.
- Renforcez votre confiance en vous et votre estime de vous-même.
- Privilégiez des aliments nutritifs.
Même lorsque vous traversez des difficultés personnelles, le bénévolat peut renforcer votre confiance et réduire vos tensions, votre colère et votre anxiété, tout en servant une cause importante. Vous pouvez aussi passer du temps en plein air, acquérir une nouvelle compétence ou fréquenter des personnes qui vous apprécient pour ce que vous êtes, et non pour votre compte en banque.
Éprouvez de la gratitude pour les aspects positifs de votre vie. Lorsque les problèmes d’argent et l’incertitude financière vous préoccupent, il est facile de vous focaliser sur le négatif. Vous n’avez pas à nier la réalité ni à faire semblant que tout va bien, mais vous pouvez apprécier une amitié profonde, la beauté d’un coucher de soleil ou l’affection d’un animal de compagnie.
1. Réduisez vos dépenses
- Examinez toutes vos dépenses pour déterminer lesquelles peuvent être réduites ou supprimées.
- Comparez soigneusement les différentes offres, notamment vos forfaits de télécommunications.
- Vous pourriez économiser en vous assurant qu’ils répondent exactement à vos besoins, ni plus ni moins.
- Vous pouvez aussi rechercher des promotions, fixer un budget pour vos courses alimentaires et emporter votre déjeuner afin de réduire vos dépenses de restauration.
2. Prenez l’habitude de payer en espèces
Payer en espèces peut vous aider à respecter votre budget. Les cartes de crédit et de débit sont utiles, mais elles peuvent rendre le suivi de vos achats plus difficile.
Répartissez l’argent destiné aux courses alimentaires, aux vêtements et aux loisirs dans trois enveloppes distinctes.
3. Évitez d’aggraver vos difficultés financières en vous abstenant de contracter des dettes.
- Si vous faites souvent des achats impulsifs que vous regrettez ensuite, vous pourriez laisser votre carte de crédit à la maison.
- Assurez-vous de disposer des fonds nécessaires pour rembourser le solde de votre carte de crédit et vos autres dettes.
- Vivre selon vos moyens vous évitera de contracter des dettes supplémentaires.
4. Évitez d’acheter neuf
Il existe de nombreuses solutions autres que l’achat de produits neufs.
- Achetez ou échangez des articles d’occasion. Consultez les magasins d’occasion, les petites annonces en ligne et les pages Facebook pour vous renseigner sur les ventes organisées dans votre quartier. Il existe plusieurs possibilités de troc et d’échange.
- Empruntez ou louez. C’est une excellente solution pour les objets utilisés occasionnellement. Pensez par exemple à prendre une carte de bibliothèque pour emprunter des livres et des revues plutôt que de les acheter.
- Faites vous-même. À long terme, utiliser une cafetière revient nettement moins cher que d’acheter un café chaque jour.
- Profitez des possibilités gratuites. Par exemple, de nombreux événements et spectacles sont gratuits dans les festivals.
4. Augmentez vos revenus
Envisagez des moyens d’augmenter vos revenus pour résoudre vos problèmes financiers. Voici quelques possibilités :
- Demandez à votre responsable l’autorisation de faire des heures supplémentaires.
- Proposez des services pour gagner un complément de revenu.
- Vendez les objets dont vous n’avez plus besoin.
- Prenez un colocataire.
- Trouvez un autre emploi.
- Méfiez-vous des annonces affirmant que vous pouvez gagner de l’argent sans effort. Il s’agit souvent d’escroqueries.
- Adoptez une approche réaliste pour résoudre vos problèmes d’argent.
Des objectifs réalistes vous aideront à rester motivé et à atténuer votre stress financier. Vous ne pouvez pas espérer rembourser vos dettes en quelques semaines si vous avez dépensé au-delà de vos moyens pendant de nombreuses années.
Comme pour un régime alimentaire, réduire drastiquement vos dépenses ne fera qu’accroître votre envie d’acheter. Gardez une petite marge dans votre budget pour vous faire plaisir.
5. Améliorez votre score de crédit et adoptez de bonnes habitudes
Votre score de crédit est-il faible ? Cela signifie que les crédits vous seront accordés à des taux plus élevés. Pourquoi ? Parce que vous représentez un risque accru pour l’établissement financier. Voici quelques suggestions pour améliorer votre score de crédit :
- Réglez vos factures dans les délais.
- Essayez de maintenir le montant dû bien en dessous du plafond de votre carte de crédit.
- Ne multipliez pas les demandes de crédit.
Après avoir résolu vos problèmes financiers, continuez à gérer vos finances. Vos économies vous permettront de constituer une épargne de précaution. Cette réserve devrait idéalement couvrir 3 à 6 mois de dépenses. Si des difficultés surviennent, vous pourrez y puiser plutôt que de vous endetter.
Vous pourrez ensuite commencer à épargner pour d’autres objectifs, comme des voyages, la retraite ou les études de vos enfants.
Personne n’est à l’abri des difficultés financières. Une série de coups durs ou un budget mal géré peuvent arriver à tout le monde. Il est essentiel d’agir et de demander l’aide de spécialistes lorsque c’est nécessaire. Avec un accompagnement adapté, vous serez en mesure de faire face à vos problèmes financiers.
Voici quelques suggestions pour poser les bases d’un cadre dans lequel les membres de votre famille et vos amis se sentiront plus à l’aise pour parler de leurs difficultés financières :
1. Ne supposez pas que les personnes sont responsables de leurs difficultés financières.
Une idée reçue veut que la réussite financière d’une personne soit toujours proportionnelle à ses efforts et que la chance, les facteurs démographiques et d’autres phénomènes sociologiques aient peu d’incidence sur sa situation financière. En réalité, les crises et les urgences imprévues de la vie, comme les problèmes de santé, les frais d’hospitalisation, la perte d’un emploi ou la perte d’un conjoint, en sont souvent la cause.
2. Ne poussez pas un ami ou un proche à dépenser plus qu’il ne le souhaite.
Lorsqu’une personne essaie de reprendre la maîtrise de ses finances, elle cherche généralement déjà à réduire les dépenses superflues. Encouragez les comportements positifs, comme des dépenses réfléchies et un budget mensuel. Si une personne de votre entourage hésite à dépenser de l’argent pour une activité ou une sortie, faites preuve de souplesse et acceptez d’envisager des solutions moins coûteuses.
3. Montrez l’exemple et parlez de vos difficultés financières.
Les conversations sur l’argent ne sont pas toujours faciles. Imposer vos conseils financiers à une personne qui ne souhaite peut-être pas les recevoir risque de compliquer encore le dialogue. Plutôt que de lui dire quoi faire, adoptez vous-même les comportements qui vous semblent pouvoir lui être utiles. Parlez de vos expériences et de vos difficultés. Évoquez une occasion où vous avez renoncé à acheter quelque chose dont vous n’aviez pas besoin. Vous pouvez aussi décrire les difficultés et les réussites rencontrées au cours du remboursement de vos dettes.
4. Indiquez clairement que vous êtes prêt à écouter.
Dans toute relation, il est toujours utile de montrer que l’on est disponible pour échanger. Dites-le clairement. Réconforter et rassurer une personne en lui disant qu’elle n’a pas besoin de refouler ses émotions et en lui montrant par des exemples que les choses vont bien peut apporter un grand soulagement, surtout si elle traverse une situation financière difficile. Faire preuve de patience et de bienveillance peut aussi encourager les personnes à entreprendre les démarches nécessaires pour alléger leur endettement.
5. Aidez la personne à établir un budget.
Établir seul un budget réaliste tout en réduisant ses dépenses peut être difficile. Un regard extérieur et de nouvelles idées peuvent aider la personne à construire un budget plus adapté que celui qu’elle aurait élaboré seule.
Ressources
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