Niemand ist vor finanziellen Schwierigkeiten gefeit. Unzureichende Planung oder eine belastende Situation wie eine Erkrankung, eine Scheidung oder Arbeitslosigkeit können die finanzielle Lage erheblich aus dem Gleichgewicht bringen. In diesem ausführlichen Artikel besprechen wir Tipps, Methoden und Strategien zum Umgang mit finanziellem Stress.
So düster die Lage derzeit auch erscheinen mag: Es gibt einen Ausweg. Die folgenden Empfehlungen von Finanzfachleuten helfen Ihnen dabei, finanziellen Stress zu bewältigen, den Kreislauf der Belastung zu durchbrechen und wieder Stabilität zu gewinnen.
1. Erster Rat zum Umgang mit finanziellem Stress: Sprechen Sie darüber mit jemandem
Bei finanziellen Schwierigkeiten besteht häufig ein großer Drang, alles in sich hineinzufressen und die Probleme allein zu bewältigen. Viele von uns betrachten Geld als Tabuthema, über das man nicht in Gegenwart von anderen sprechen sollte.
Vielleicht bereitet Ihnen der Gedanke Sorge, Ihre Einnahmen oder Ausgaben offenzulegen. Vielleicht empfinden Sie es als demütigend, Ihre Familie nicht versorgen zu können, oder schämen sich für finanzielle Fehler. Alles für sich zu behalten, verstärkt jedoch nur den finanziellen Stress. In der gegenwärtigen wirtschaftlichen Lage, in der viele Menschen unverschuldet in Schwierigkeiten geraten, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass andere Ihrer Situation deutlich mehr Verständnis entgegenbringen, als Sie erwarten.
Ein persönliches Gespräch mit einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied ist nicht nur eine bewährte Methode zum Stressabbau, sondern kann Ihnen durch den Austausch über Ihre finanziellen Probleme auch helfen, Abstand und einen klareren Blick zu gewinnen. Wenn Sie Ihre finanziellen Sorgen für sich behalten, werden sie nur größer, bis sie unüberwindbar erscheinen. Schon das Aussprechen Ihrer Sorgen gegenüber einer vertrauten Person kann sie deutlich weniger bedrohlich erscheinen lassen.
Fachlichen Rat einholen
Je nachdem, wo Sie leben, bieten viele Organisationen kostenlose Beratung zum Umgang mit Geldproblemen an. Dazu gehören Schuldenmanagement, Haushaltsplanung, Arbeitssuche, Gespräche mit Gläubigern sowie der Bezug von Sozialleistungen oder finanziellen Hilfen.
Mit Familie und Freunden sprechen
Finanzielle Probleme betreffen in der Regel die ganze Familie. Die Unterstützung nahestehender Menschen zu suchen, kann wichtig sein, um die Situation zu verbessern. Auch wenn Sie stolz auf Ihre Unabhängigkeit sind, halten Sie Ihre Familie über Ihre finanzielle Lage auf dem Laufenden und erklären Sie, wie sie Ihnen beim Sparen helfen kann.
Geben Sie ihnen Gelegenheit, ihre Sorgen auszusprechen. Ihre Angehörigen machen sich wahrscheinlich Gedanken um Sie und die finanzielle Stabilität Ihrer Familie. Hören Sie ihnen zu und laden Sie sie ein, Lösungsvorschläge für Ihre finanziellen Schwierigkeiten einzubringen.
2. Prüfen und analysieren Sie Ihre finanzielle Situation
Wenn Sie darum kämpfen, Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, glauben Sie vielleicht, ungelesene Rechnungen, ignorierte Anrufe von Gläubigern und unbeachtete Kreditkarten- und Kontoauszüge würden Ihren Stress verringern. Die tatsächliche Lage zu verdrängen, wird die Situation mit der Zeit jedoch nur verschlimmern. Der erste Schritt zu einem Plan zur Lösung Ihrer finanziellen Probleme besteht darin, Ihre Schulden, Einnahmen und Ausgaben über mindestens einen Monat zu erfassen.
Mit verschiedenen Smartphone-Apps und Websites können Sie Ihre Finanzen künftig im Blick behalten. Alternativ können Sie rückblickend Belege zusammentragen und Kreditkarten- sowie Kontoauszüge prüfen. Manche finanziellen Probleme lassen sich leichter lösen als andere. Eine Bestandsaufnahme verschafft Ihnen jedoch ein wesentlich klareres Bild Ihrer finanziellen Lage. Eine genaue Erfassung Ihrer Finanzen kann Ihnen auch das dringend benötigte Gefühl zurückgeben, Ihre Situation selbst steuern zu können – unabhängig davon, wie schwierig oder unangenehm Ihnen dieser Prozess erscheinen mag.
Berücksichtigen Sie alle Einnahmequellen. Erfassen Sie neben Ihrem Erwerbseinkommen auch Sozialleistungen, Bonuszahlungen, Kindesunterhalt, Ehegattenunterhalt und Zinserträge.
Erfassen Sie sämtliche Ausgaben. Ein Kaffee auf dem Weg ins Büro mag angesichts eines Berges überfälliger Rechnungen und wachsender Schulden unbedeutend erscheinen. Doch scheinbar kleine Ausgaben können sich mit der Zeit summieren. Halten Sie deshalb alles fest. Genau zu wissen, wofür Sie Ihr Einkommen ausgeben, ist entscheidend für die Haushaltsplanung und die Entwicklung einer Lösung für Ihre finanziellen Schwierigkeiten.
Listen Sie Ihre Schulden auf. Berücksichtigen Sie überfällige Rechnungen, Mahngebühren, fällige Mindestraten und Geld, das Sie Familienmitgliedern schulden.
Erkennen Sie Ausgabenmuster und deren Auslöser. Verleiten Langeweile oder ein schwieriger Arbeitstag Sie zu einem Besuch im Einkaufszentrum oder zu Onlinekäufen? Bestellen Sie teures Essen aus einem Restaurant oder vom Lieferdienst, wenn Ihre Kinder sich schwierig verhalten, statt selbst zu kochen? Sobald Sie Ihre Auslöser kennen, können Sie gesündere Bewältigungsstrategien entwickeln, als sich mit Einkäufen zu trösten.
Suchen Sie nach kleinen Einsparmöglichkeiten. Die monatlichen Kosten für Dinge wie ein belegtes Brötchen in der Mittagspause, die Morgenzeitung und Zigaretten in den Pausen können beträchtlich sein.
Verzichten Sie auf Impulskäufe. Haben Sie schon einmal online oder in einem Schaufenster etwas gesehen, das Sie unbedingt kaufen mussten? Impulskäufe können Ihre Finanzen schwer belasten und den Kreditrahmen Ihrer Kreditkarten ausschöpfen.
Gehen Sie freundlich mit sich selbst um. Denken Sie beim Prüfen Ihrer Ausgaben- und Schuldenmuster daran, dass jeder Mensch in finanzielle Schwierigkeiten geraten kann, gerade in diesen Zeiten. Gönnen Sie sich eine Atempause, während Sie nach vorn schauen, und konzentrieren Sie sich auf die Bereiche, die Sie beeinflussen können.
3. Erstellen Sie einen Plan und halten Sie sich konsequent daran.
So wie verschiedene Geldprobleme finanziellen Stress beeinflussen können, gibt es auch unterschiedliche Strategien zu seiner Bewältigung. Ein Plan zur Lösung Ihres konkreten Problems könnte vorsehen, mit einem kleineren Budget auszukommen, den Zinssatz Ihrer Kreditkartenschulden zu senken, Ihre Internetkosten zu begrenzen, staatliche Leistungen zu beantragen, Insolvenz anzumelden oder eine neue Stelle beziehungsweise eine weitere Einkommensquelle zu finden.
Wenn Ihre Ausgaben nach einer Bestandsaufnahme und dem Verzicht auf nicht notwendige Ausgaben und Impulskäufe weiterhin Ihre Einnahmen übersteigen, haben Sie drei Möglichkeiten: Ihre Einnahmen erhöhen, Ihre Ausgaben senken oder beides. Um eines dieser Ziele zu erreichen, müssen Sie einen Plan entwickeln und daran festhalten.
- Benennen Sie Ihr finanzielles Problem.
- Entwickeln Sie eine Strategie.
- Setzen Sie Ihr geplantes Vorgehen um.
- Verfolgen Sie Ihre Fortschritte.
- Lassen Sie sich durch Enttäuschungen nicht vom Weg abbringen.
4. Erstellen Sie einen monatlichen Haushaltsplan
Ein monatliches Budget festzulegen und einzuhalten, hilft Ihnen, auf Kurs zu bleiben und wieder ein Gefühl der Kontrolle zu gewinnen – unabhängig davon, wie Sie Ihre finanziellen Probleme lösen möchten.
- Berücksichtigen Sie in Ihrem Budget neben Immobilienkredit, monatlicher Miete und Nebenkosten auch Lebensmittel und die Fahrt zur Arbeit.
- Richten Sie nach Möglichkeit automatische Zahlungen ein, damit Rechnungen pünktlich bezahlt werden und Mahngebühren sowie Zinserhöhungen vermieden werden.
- Setzen Sie Prioritäten bei Ihren Ausgaben.
- Suchen Sie weiterhin nach Einsparmöglichkeiten.
- Nehmen Sie die Hilfe Ihres Partners, Ihres Ehepartners oder Ihrer Kinder an.
5. Verringern Sie Ihre allgemeine Stressbelastung
Finanzielle Probleme zu lösen, erfordert gewöhnlich mehrere kleine Schritte, die mit der Zeit Wirkung zeigen. Angesichts der gegenwärtigen Wirtschaftslage werden Ihre finanziellen Schwierigkeiten wahrscheinlich nicht über Nacht verschwinden. Das bedeutet aber nicht, dass Sie nicht sofort etwas tun können, um Ihre Ängste zu verringern und wieder die Kraft und Gelassenheit zu finden, die Sie für einen wirksameren Umgang mit längerfristigen Problemen benötigen.
- Bewegen Sie sich regelmäßig.
- Probieren Sie beruhigende Übungen aus.
- Geben Sie Ihrem Schlaf weiterhin Priorität.
- Stärken Sie Ihr Selbstvertrauen und Ihr Selbstwertgefühl.
- Ernähren Sie sich ausgewogen und nährstoffreich.
Auch wenn Sie selbst eine schwierige Zeit durchleben, kann ehrenamtliches Engagement Ihr Selbstvertrauen stärken und Anspannung, Ärger sowie Ängste verringern. Gleichzeitig unterstützen Sie damit einen guten Zweck. Alternativ können Sie Zeit im Freien verbringen, etwas Neues lernen oder Menschen treffen, die Sie um Ihrer selbst willen schätzen und nicht wegen Ihres Kontostands.
Seien Sie dankbar für die positiven Seiten Ihres Lebens. Wenn Geldsorgen und finanzielle Unsicherheit Sie belasten, fällt es leicht, nur das Negative zu sehen. Sie müssen die Realität nicht ausblenden und so tun, als sei alles wunderbar. Dennoch können Sie eine tiefe Freundschaft, die Schönheit eines Sonnenuntergangs oder die Zuneigung eines Haustiers wertschätzen.
1. Senken Sie Ihre Ausgaben
- Prüfen Sie sämtliche Ausgaben darauf, welche sich verringern oder ganz streichen lassen.
- Vergleichen Sie verschiedene Tarifpakete sorgfältig, auch bei Ihren Telekommunikationsdiensten.
- Sie könnten Geld sparen, indem Sie sicherstellen, dass diese genau Ihren Bedarf abdecken – nicht mehr und nicht weniger.
- Außerdem können Sie gezielt nach Angeboten suchen, ein Budget für Lebensmittel festlegen und Ihr Mittagessen mitnehmen, um weniger für auswärtiges Essen auszugeben.
2. Gewöhnen Sie sich an, bar zu bezahlen
Barzahlungen können Ihnen helfen, Ihr Budget einzuhalten. Kredit- und Debitkarten sind praktisch, können es aber erschweren, den Überblick über Ihre Einkäufe zu behalten.
Verteilen Sie das Geld für Lebensmittel, Kleidung und Freizeitaktivitäten auf drei separate Umschläge.
3. Vermeiden Sie eine Verschärfung Ihrer finanziellen Schwierigkeiten, indem Sie keine neuen Schulden aufnehmen.
- Wenn Sie häufig spontan etwas kaufen, das Sie später bereuen, sollten Sie erwägen, Ihre Kreditkarte zu Hause zu lassen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie über die Mittel verfügen, um Ihre Kreditkartenrechnung und andere Schulden zu begleichen.
- Wenn Sie im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten leben, vermeiden Sie zusätzliche Schulden.
4. Vermeiden Sie Neuanschaffungen
Es gibt zahlreiche Alternativen zum Neukauf.
- Kaufen oder tauschen Sie gebrauchte Gegenstände. Informieren Sie sich in Secondhandläden, Online-Kleinanzeigen und auf Facebook-Seiten über Verkäufe in Ihrer Nachbarschaft. Es gibt verschiedene Möglichkeiten zum Tauschen.
- Leihen oder mieten Sie Dinge. Das ist eine gute Alternative bei Gegenständen, die Sie selten benutzen. Erwägen Sie beispielsweise einen Bibliotheksausweis, um Bücher und Zeitschriften auszuleihen, statt sie zu kaufen.
- Machen Sie es selbst. Eine Kaffeemaschine zu nutzen, ist langfristig deutlich günstiger, als jeden Tag Kaffee zu kaufen.
- Nutzen Sie kostenlose Angebote. So gibt es beispielsweise zahlreiche kostenlose Veranstaltungen und Aufführungen auf Festivals.
4. Erhöhen Sie Ihre Einnahmen
Überlegen Sie, wie Sie Ihr Einkommen erhöhen können, um Ihre finanziellen Probleme zu lösen. Hier sind einige Möglichkeiten:
- Fragen Sie Ihre Führungskraft, ob Sie zusätzliche Stunden arbeiten dürfen.
- Bieten Sie Dienstleistungen an, um zusätzliches Geld zu verdienen.
- Verkaufen Sie Dinge, die Sie nicht mehr benötigen.
- Nehmen Sie jemanden als Mitbewohner auf.
- Suchen Sie sich eine zusätzliche Stelle.
- Seien Sie vorsichtig bei Anzeigen, die müheloses Geldverdienen versprechen. Häufig handelt es sich um Betrug.
- Gehen Sie die Lösung Ihrer Geldprobleme realistisch an.
Realistische Ziele helfen Ihnen, motiviert zu bleiben und finanziellen Stress zu verringern. Wenn Sie über viele Jahre mehr ausgegeben haben, als Sie sich leisten konnten, können Sie nicht erwarten, Ihre Schulden innerhalb weniger Wochen zu begleichen.
Ähnlich wie bei einer Diät wird eine drastische Einschränkung Ihrer Ausgaben nur das Verlangen nach Einkäufen verstärken. Lassen Sie in Ihrem Budget einen kleinen Spielraum für Dinge, die Ihnen Freude bereiten.
5. Verbessern Sie Ihre Bonität und entwickeln Sie gute Gewohnheiten
Haben Sie eine schlechte Bonität? Das bedeutet, dass Ihnen Kredite zu höheren Zinsen angeboten werden. Warum? Weil Sie für das Finanzinstitut ein höheres Risiko darstellen. Hier sind einige Vorschläge zur Verbesserung Ihrer Bonität:
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.
- Versuchen Sie, den offenen Betrag auf Ihrer Kreditkarte deutlich unter dem Kreditlimit zu halten.
- Stellen Sie nicht übermäßig viele Kreditanträge.
Kümmern Sie sich auch nach der Lösung Ihrer finanziellen Probleme weiter um Ihre Finanzen. Mit Ihren Ersparnissen können Sie eine Notfallreserve aufbauen. Diese sollte idealerweise die Ausgaben für 3 bis 6 Monate decken. Treten Probleme auf, können Sie auf diese Rücklage zurückgreifen, statt Schulden aufzunehmen.
Anschließend können Sie beginnen, für andere Ziele zu sparen, etwa für Reisen, den Ruhestand oder die Ausbildung Ihrer Kinder.
Niemand ist vor finanziellen Schwierigkeiten geschützt. Eine Pechsträhne oder ein schlecht geführter Haushalt kann jeden treffen. Entscheidend ist, aktiv zu werden und bei Bedarf fachliche Unterstützung zu suchen. Mit der passenden Hilfe werden Sie Ihre finanziellen Probleme angehen können.
Die folgenden Vorschläge helfen Ihnen, einen Rahmen zu schaffen, in dem Ihre Familienmitglieder und Freunde sich wohler dabei fühlen, über ihre finanziellen Schwierigkeiten zu sprechen:
1. Gehen Sie nicht davon aus, dass Menschen ihre finanziellen Schwierigkeiten selbst verschuldet haben.
Ein verbreiteter Irrglaube besagt, der finanzielle Erfolg eines Menschen stehe stets im Verhältnis zu seinen Anstrengungen und Glück, demografische Faktoren sowie andere gesellschaftliche Einflüsse wirkten sich kaum auf seine finanzielle Lage aus. Tatsächlich sind häufig unvorhergesehene Lebenskrisen und Notfälle verantwortlich, etwa gesundheitliche Probleme, Krankenhauskosten, der Verlust des Arbeitsplatzes oder eines Ehepartners.
2. Überreden Sie Freunde oder Angehörige nicht dazu, mehr auszugeben, als sie vorhaben.
Wer versucht, seine Finanzen unter Kontrolle zu bekommen, bemüht sich in der Regel bereits, unnötige Ausgaben zu reduzieren. Unterstützen Sie gute Gewohnheiten wie überlegtes Geldausgeben und ein monatliches Budget. Wenn jemand in Ihrem Umfeld ungern Geld für eine Aktivität oder einen Ausflug ausgeben möchte, bleiben Sie flexibel und offen für günstigere Alternativen.
3. Gehen Sie mit gutem Beispiel voran und sprechen Sie über Ihre finanziellen Schwierigkeiten.
Gespräche über Geld sind nicht immer einfach. Wenn Sie jemandem finanzielle Ratschläge aufdrängen, die möglicherweise nicht erwünscht sind, können Sie den Austausch zusätzlich erschweren. Statt jemandem zu sagen, was er tun soll, leben Sie das Verhalten vor, das Sie für hilfreich halten. Sprechen Sie mit anderen über Ihre Erfahrungen und Schwierigkeiten. Erzählen Sie von einer Situation, in der Sie auf den Kauf von etwas verzichtet haben, das Sie nicht brauchten. Oder berichten Sie über Herausforderungen und Erfolge bei der Rückzahlung Ihrer Schulden.
4. Machen Sie deutlich, dass Sie bereit sind zuzuhören.
In jeder Beziehung ist es hilfreich, zu signalisieren, dass man ansprechbar ist. Machen Sie das ausdrücklich deutlich. Jemandem Trost und die Gewissheit zu geben, dass Gefühle nicht unterdrückt werden müssen, und anhand von Beispielen zu zeigen, dass alles in Ordnung ist, kann eine große Erleichterung sein – insbesondere in einer schwierigen finanziellen Situation. Geduld und Freundlichkeit können Menschen zudem ermutigen, die notwendigen Schritte zur Entlastung von Schulden zu unternehmen.
5. Helfen Sie bei der Erstellung eines Haushaltsplans.
Allein ein praktikables Budget aufzustellen und zugleich Ausgaben zu senken, kann schwierig sein. Zusätzliche Sichtweisen und Ideen können der betreffenden Person helfen, einen besser geeigneten Haushaltsplan zu entwickeln, als es ihr allein gelungen wäre.
