Niemand is immuun voor financiële problemen. Onvoldoende planning of een ingrijpende situatie, zoals ziekte, een scheiding of werkloosheid, kan het financiële evenwicht ernstig verstoren. In dit uitgebreide artikel bespreken we tips, methoden en strategieën om met financiële stress om te gaan.
Hoe somber de situatie er nu ook uitziet, er is een uitweg. De volgende suggesties van financiële deskundigen helpen u om met financiële stress om te gaan, de vicieuze cirkel van zorgen te doorbreken en weer stabiliteit te vinden.
1. Het eerste advies bij financiële stress: praat erover met iemand
Bij financiële problemen is de neiging vaak groot om alles op te kroppen en het zelf te proberen op te lossen. Velen van ons beschouwen geld als een taboe, iets waarover je niet praat in het bijzijn van anderen.
Misschien vindt u het spannend om uw inkomsten of uitgaven bekend te maken, voelt u zich vernederd omdat u uw gezin niet kunt onderhouden, of schaamt u zich voor financiële fouten die u heeft gemaakt. Maar alles opkroppen verergert uw financiële stress alleen maar. In het huidige economische klimaat, waarin veel mensen buiten hun schuld in de problemen zitten, zult u waarschijnlijk merken dat anderen veel meer begrip voor uw situatie hebben.
Een persoonlijk gesprek met een vriend of familielid dat u vertrouwt, is niet alleen een bewezen manier om stress te verminderen; praten over uw financiële problemen kan u ook helpen om een beter perspectief te krijgen. Als u uw geldzorgen voor uzelf houdt, worden ze alleen maar groter, totdat ze onoverkomelijk lijken. Alleen al uw zorgen uitspreken tegenover iemand die u vertrouwt, kan ze veel minder beangstigend maken.
Deskundig advies inwinnen
Afhankelijk van waar u woont, bieden veel organisaties gratis advies bij geldproblemen, bijvoorbeeld over schuldbeheer, budgetteren, werk vinden, gesprekken met schuldeisers en het aanvragen van uitkeringen of financiële ondersteuning.
Praten met familie en vrienden
Financiële problemen raken meestal het hele gezin. Hulp vragen aan uw naasten kan belangrijk zijn om de situatie te verbeteren. Ook als u trots bent op uw zelfstandigheid, is het goed uw gezin op de hoogte te houden van uw financiële situatie en van de manier waarop zij kunnen helpen om geld te besparen.
Geef hun de ruimte om hun zorgen te uiten. Uw naasten maken zich waarschijnlijk zorgen over u en over de financiële stabiliteit van uw gezin. Luister naar hun zorgen en nodig hen uit om mee te denken over oplossingen voor uw financiële problemen.
2. Beoordeel en analyseer uw financiële situatie
Als u moeite heeft om rond te komen, denkt u misschien dat het minder stress geeft om rekeningen ongeopend te laten, telefoontjes van schuldeisers te negeren en creditcard- en bankafschriften niet te bekijken. Maar uw situatie ontkennen maakt de problemen op den duur alleen maar erger. De eerste stap naar een plan om uw financiële problemen op te lossen, is om gedurende minstens één maand uw schulden, inkomsten en uitgaven bij te houden.
U kunt uw financiën vanaf nu bijhouden met verschillende smartphoneapps en websites. U kunt ook terugkijken door bonnetjes te verzamelen en creditcard- en bankafschriften door te nemen. Sommige financiële problemen zijn eenvoudiger op te lossen dan andere, maar door uw financiën in kaart te brengen krijgt u een veel duidelijker beeld van uw situatie. Uw financiën nauwkeurig bijhouden kan u bovendien helpen om het broodnodige gevoel van controle terug te krijgen, hoe moeilijk of onaangenaam dit ook lijkt.
Neem alle inkomstenbronnen mee. Noteer naast uw inkomen ook uitkeringen, bonussen, kinderalimentatie, partneralimentatie en rente-inkomsten.
Houd alle uitgaven bij. Een kop koffie kopen op weg naar kantoor lijkt misschien onbelangrijk als u wordt geconfronteerd met een stapel achterstallige rekeningen en oplopende schulden. Maar ogenschijnlijk kleine uitgaven kunnen na verloop van tijd flink oplopen. Noteer daarom alles. Precies weten waaraan u uw inkomen besteedt, is essentieel om een begroting te maken en een oplossing voor uw financiële problemen te vinden.
Maak een overzicht van uw schulden. Neem achterstallige rekeningen, boetes voor te late betaling, minimale aflossingen en geld dat u familieleden verschuldigd bent mee.
Herken uitgavenpatronen en aanleidingen. Gaat u uit verveling of na een zware werkdag naar een winkelcentrum of online winkelen? Bestelt u duur restauranteten of afhaalmaaltijden in plaats van zelf te koken als uw kinderen lastig zijn? Zodra u weet wat u tot zulke uitgaven aanzet, kunt u gezondere manieren ontwikkelen om ermee om te gaan dan ‘winkeltherapie’.
Kijk waar kleine aanpassingen mogelijk zijn. De maandelijkse kosten van bijvoorbeeld een broodje voor de lunch, een ochtendkrant en sigaretten in de pauze kunnen aanzienlijk zijn.
Stop met impulsaankopen. Heeft u ooit online of in een etalage iets gezien dat u absoluut moest kopen? Impulsaankopen kunnen uw financiën ernstig ontregelen en ervoor zorgen dat u uw creditcardlimiet bereikt.
Wees mild voor uzelf. Houd bij het bekijken van uw uitgaven- en schuldenpatronen voor ogen dat iedereen financiële problemen kan krijgen, zeker in deze tijd. Geef uzelf wat ademruimte terwijl u probeert verder te komen en richt u op de zaken waarop u invloed heeft.
3. Maak een plan en houd u er consequent aan.
Net zoals verschillende geldproblemen financiële stress kunnen beïnvloeden, zijn er verschillende strategieën om ermee om te gaan. Een plan voor uw specifieke probleem kan bestaan uit leven met een kleiner budget, de rente op uw creditcardschuld verlagen, uw internetkosten beperken, overheidsuitkeringen aanvragen, een faillissement aanvragen of een nieuwe baan of andere inkomstenbron vinden.
Blijven uw uitgaven hoger dan uw inkomsten nadat u uw financiële situatie in kaart heeft gebracht en niet-noodzakelijke uitgaven en impulsaankopen heeft geschrapt? Dan heeft u drie mogelijkheden: uw inkomsten verhogen, uw uitgaven verlagen of beide. Om een van deze doelen te bereiken, moet u een plan maken en u eraan houden.
- Bepaal wat uw financiële probleem is.
- Bedenk een strategie.
- Voer uw actieplan uit.
- Houd uw voortgang bij.
- Laat u niet door teleurstellingen van uw koers afbrengen.
4. Maak een maandbegroting
Een maandbegroting opstellen en u eraan houden helpt u om op koers te blijven en weer grip te ervaren, ongeacht hoe u uw financiële problemen wilt oplossen.
- Neem naast uw hypotheek, maandelijkse huur en kosten voor nutsvoorzieningen ook boodschappen en woon-werkverkeer op in uw begroting.
- Stel waar mogelijk automatische betalingen in, zodat rekeningen op tijd worden betaald en u kosten voor te late betaling en renteverhogingen voorkomt.
- Stel prioriteiten voor uw uitgaven.
- Blijf zoeken naar manieren om geld te besparen.
- Vraag hulp aan uw partner, echtgenoot of kinderen.
5. Verminder uw algemene stressniveau
Financiële problemen oplossen vraagt doorgaans om een reeks kleine stappen die na verloop van tijd resultaat opleveren. Gezien de huidige economische situatie is het onwaarschijnlijk dat uw financiële problemen van de ene op de andere dag verdwijnen. Maar dat betekent niet dat u niet meteen iets kunt doen om uw angst en spanning te verminderen en de energie en rust terug te vinden die u nodig heeft om langdurige problemen doeltreffender aan te pakken.
- Beweeg regelmatig.
- Probeer ontspanningsoefeningen.
- Blijf prioriteit geven aan slaap.
- Versterk uw zelfvertrouwen en gevoel van eigenwaarde.
- Eet voedzaam.
Ook als u het zelf moeilijk heeft, kan vrijwilligerswerk uw zelfvertrouwen versterken en spanning, boosheid en angst verminderen, terwijl u tegelijkertijd een goed doel steunt. U kunt ook tijd buiten doorbrengen, een nieuwe vaardigheid leren of afspreken met mensen die u waarderen om wie u bent, niet om uw banksaldo.
Sta stil bij de positieve kanten van uw leven. Als geldzorgen en financiële onzekerheid u bezighouden, is het gemakkelijk om op het negatieve te blijven focussen. U hoeft de werkelijkheid niet te negeren en te doen alsof alles geweldig is, maar u kunt wel een hechte vriendschap, een prachtige zonsondergang of de genegenheid van een huisdier waarderen.
1. Verlaag uw uitgaven
- Bekijk al uw uitgaven om te bepalen waarop u kunt bezuinigen of welke u kunt schrappen.
- Vergelijk verschillende pakketten zorgvuldig, waaronder uw telecomabonnementen.
- U kunt mogelijk geld besparen door ervoor te zorgen dat deze precies aansluiten bij uw behoeften, niet meer en niet minder.
- U kunt ook op aanbiedingen letten, een boodschappenbudget opstellen en uw lunch meenemen om minder geld aan eten buiten de deur uit te geven.
2. Maak er een gewoonte van om contant te betalen
Contant betalen kan u helpen om binnen uw budget te blijven. Creditcards en betaalpassen zijn handig, maar kunnen het moeilijker maken om uw aankopen bij te houden.
Verdeel uw geld voor boodschappen, kleding en ontspanning over drie verschillende enveloppen.
3. Voorkom dat uw financiële problemen groter worden door geen nieuwe schulden aan te gaan.
- Als u vaak impulsaankopen doet waarvan u later spijt krijgt, kunt u overwegen uw creditcard thuis te laten.
- Zorg ervoor dat u genoeg geld heeft om uw creditcardrekening en andere schulden te betalen.
- Door niet meer uit te geven dan u zich kunt veroorloven, voorkomt u extra schulden.
4. Koop niet alles nieuw
Er zijn tal van alternatieven voor nieuw kopen.
- Koop of ruil tweedehands spullen. Kijk bij kringloopwinkels, online advertenties en Facebookpagina’s voor informatie over verkoopactiviteiten in de buurt. Er zijn verschillende mogelijkheden om spullen te ruilen.
- Leen of huur. Dit is een goed alternatief voor spullen die u weinig gebruikt. Overweeg bijvoorbeeld een bibliotheekabonnement om boeken en tijdschriften te lenen in plaats van ze te kopen.
- Doe het zelf. Zelf koffiezetten met een koffiezetapparaat is op de lange termijn aanzienlijk goedkoper dan elke dag koffie kopen.
- Profiteer van gratis mogelijkheden. Er zijn bijvoorbeeld tal van gratis evenementen en optredens op festivals.
4. Verhoog uw inkomsten
Overweeg manieren om uw inkomsten te verhogen en zo uw financiële problemen op te lossen. Dit zijn enkele mogelijkheden:
- Vraag uw leidinggevende of u extra uren mag werken.
- Bied diensten aan om bij te verdienen.
- Verkoop spullen die u niet meer nodig heeft.
- Neem een huisgenoot.
- Zoek een andere baan.
- Wees voorzichtig met advertenties die beweren dat u moeiteloos geld kunt verdienen. Vaak gaat het om oplichting.
- Wees realistisch over het oplossen van uw geldproblemen.
Realistische doelen helpen u gemotiveerd te blijven en financiële stress te verminderen. U kunt niet verwachten dat u uw schulden binnen een paar weken aflost als u jarenlang te veel heeft uitgegeven.
Net als bij een streng dieet kan drastisch bezuinigen uw kooplust juist vergroten. Laat in uw begroting wat ruimte over voor dingen waarvan u geniet.
5. Verbeter uw kredietscore en ontwikkel goede gewoonten
Heeft u een slechte kredietwaardigheid? Dat betekent dat u krediet krijgt tegen een hogere rente. Waarom? Omdat u voor de financiële instelling een groter risico vormt. Dit zijn enkele suggesties om uw kredietscore te verbeteren:
- Betaal uw rekeningen op tijd.
- Probeer uw openstaande creditcardsaldo ruim onder uw kredietlimiet te houden.
- Dien niet te veel kredietaanvragen in.
Blijf uw financiën beheren nadat u uw financiële problemen heeft opgelost. Met uw spaargeld kunt u een noodbuffer opbouwen. Idealiter dekt deze buffer 3 tot 6 maanden aan uitgaven. Als er problemen ontstaan, kunt u geld uit deze reserve gebruiken in plaats van schulden aan te gaan.
Daarna kunt u gaan sparen voor andere doelen, zoals reizen, uw pensioen of de opleiding van uw kinderen.
Niemand is gevrijwaard van financiële problemen. Iedereen kan te maken krijgen met een reeks tegenslagen of een slecht beheerde begroting. Het is essentieel om in actie te komen en zo nodig hulp van deskundigen te zoeken. Met de juiste hulp zult u uw financiële problemen kunnen aanpakken.
Hieronder staan enkele suggesties om een omgeving te creëren waarin uw familieleden en vrienden zich meer op hun gemak voelen om hun financiële problemen te bespreken:
1. Ga er niet van uit dat financiële problemen iemands eigen schuld zijn.
Een veelvoorkomend misverstand is dat iemands financiële situatie altijd in verhouding staat tot diens inspanningen en dat geluk, demografische factoren en andere maatschappelijke omstandigheden nauwelijks invloed hebben. In werkelijkheid zijn onvoorziene crises en noodsituaties, zoals gezondheidsproblemen, ziekenhuiskosten, baanverlies of het verlies van een echtgenoot, vaak de oorzaak.
2. Haal een vriend of familielid niet over om meer uit te geven dan die van plan is.
Iemand die grip op de financiën probeert te krijgen, probeert meestal al onnodige uitgaven te beperken. Moedig goede gewoonten aan, zoals verstandig uitgeven en werken met een maandbudget. Als iemand die u kent liever geen geld uitgeeft aan een activiteit of uitstapje, wees dan flexibel en sta open voor goedkopere alternatieven.
3. Geef het goede voorbeeld en bespreek uw eigen financiële problemen.
Praten over geld is niet altijd gemakkelijk. Als u financieel advies opdringt aan iemand die daar mogelijk niet op zit te wachten, kan dat het gesprek nog moeilijker maken. Laat liever het gedrag zien waarvan u denkt dat het de ander kan helpen, in plaats van te vertellen wat die moet doen. Bespreek uw ervaringen en moeilijkheden met anderen. Vertel over een keer dat u iets niet kocht omdat u het niet nodig had. Of beschrijf de uitdagingen en successen bij het aflossen van uw schulden.
4. Maak duidelijk dat u bereid bent te luisteren.
In iedere relatie is het waardevol om te laten weten dat iemand bij u terechtkan. Zeg dit duidelijk. Iemand troosten en geruststellen door te zeggen dat gevoelens niet opgekropt hoeven te worden en met voorbeelden laten zien dat het goed is om die te uiten, kan enorm opluchten, vooral bij een moeilijke financiële situatie. Geduld en vriendelijkheid kunnen mensen ook aanmoedigen om de nodige stappen te zetten om hun schuldenlast te verlichten.
5. Help bij het opstellen van een begroting.
Zelf een haalbare begroting maken en tegelijkertijd de uitgaven verlagen kan lastig zijn. Een extra perspectief en aanvullende ideeën kunnen iemand helpen een betere begroting op te stellen dan diegene alleen zou hebben gemaakt.
