Nessuno è immune dalle difficoltà economiche. Una pianificazione inadeguata o una situazione difficile, come una malattia, un divorzio o la disoccupazione, possono alterare sensibilmente l’equilibrio finanziario. In questo articolo approfondito esaminiamo consigli, metodi e strategie per gestire lo stress finanziario.
Per quanto la situazione possa apparire sconfortante in questo momento, esiste una via d’uscita. I seguenti suggerimenti degli esperti finanziari aiutano ad affrontare lo stress finanziario, interrompere il circolo della sofferenza e ritrovare stabilità.
1. Il primo consiglio per affrontare lo stress finanziario: parlarne con qualcuno
Di fronte alle difficoltà economiche, si avverte spesso un forte impulso a tenere tutto dentro e a cercare di cavarsela da soli. Molti di noi considerano il denaro un argomento tabù, di cui non si dovrebbe parlare in presenza di altre persone.
Si può provare ansia all’idea di rivelare le proprie entrate o spese, sentirsi umiliati per l’incapacità di mantenere la famiglia o vergognarsi degli errori finanziari commessi. Tuttavia, tenere tutto dentro non farà che aggravare lo stress finanziario. Nell’attuale contesto economico, in cui molte persone si trovano in difficoltà senza averne colpa, è probabile scoprire che gli altri sono molto più comprensivi verso la propria situazione.
Parlare di persona con un amico o un familiare fidato non è soltanto un comprovato metodo per alleviare lo stress, ma discutere dei propri problemi economici può anche aiutare a sviluppare e acquisire una prospettiva più ampia. Tenere per sé le preoccupazioni finanziarie non farà che amplificarle, fino a farle sembrare insormontabili. Il semplice fatto di esprimerle a una persona fidata può renderle molto meno opprimenti.
Chiedere il parere di un esperto
A seconda del luogo in cui si vive, molte organizzazioni offrono gratuitamente servizi di consulenza per affrontare i problemi economici, tra cui la gestione dei debiti, la pianificazione del bilancio, la ricerca di lavoro, il dialogo con i creditori e l’accesso a sussidi o aiuti economici.
Condividere con familiari e amici
I problemi economici coinvolgono generalmente tutta la famiglia, e chiedere l’aiuto dei propri cari potrebbe essere importante per cambiare la situazione. Anche quando si tiene molto alla propria indipendenza, è utile informare la famiglia della propria condizione economica e di come possa contribuire a risparmiare.
È importante lasciare che esprimano le proprie preoccupazioni. Probabilmente i propri cari sono in apprensione per la persona e per la stabilità economica della famiglia. Ascoltare le loro preoccupazioni e invitarli a proporre soluzioni può aiutare ad affrontare le difficoltà finanziarie.
2. Valutare e analizzare la propria situazione finanziaria
Quando si cerca di guadagnarsi da vivere, si può pensare che lasciare le fatture da leggere, ignorare le telefonate dei creditori e non guardare gli estratti conto bancari e delle carte di credito possa alleviare lo stress. Tuttavia, negare la realtà della propria situazione non farà che peggiorare le cose nel tempo. Il primo passo per definire un piano che risolva i problemi economici consiste nell’annotare debiti, entrate e spese per almeno un mese.
È possibile monitorare le proprie finanze da questo momento in poi utilizzando diverse applicazioni per smartphone e siti web, oppure ricostruire le spese passate raccogliendo ricevute e consultando gli estratti conto bancari e delle carte di credito. Alcuni problemi economici sono più semplici da risolvere di altri, ma fare il punto sulle proprie finanze permette di avere un quadro molto più chiaro della situazione. Un monitoraggio finanziario dettagliato può anche aiutare a ritrovare un necessario senso di controllo, per quanto il procedimento possa apparire difficile o spiacevole.
Includere tutte le fonti di entrata. Oltre al reddito, includere sussidi, premi, contributi per il mantenimento dei figli, assegni di mantenimento del coniuge e interessi percepiti.
Registrare tutte le spese. Acquistare un caffè mentre si va in ufficio può sembrare irrilevante quando si ha davanti una montagna di fatture scadute e debiti che si accumulano. Tuttavia, anche le spese apparentemente insignificanti possono sommarsi nel tempo: per questo è importante annotare tutto. Capire esattamente come si spendono i propri guadagni è essenziale per pianificare il bilancio e trovare una soluzione alle difficoltà economiche.
Elencare i debiti. Includere fatture scadute, penali per ritardato pagamento, rate minime e denaro dovuto ai familiari.
Individuare le abitudini di spesa e i fattori che le innescano. La noia o una giornata difficile al lavoro spingono ad andare al centro commerciale o ad acquistare online? Quando i figli si comportano male, si ordinano costosi pasti al ristorante o da asporto anziché cucinare a casa? Una volta riconosciuti i fattori scatenanti, è possibile sviluppare modalità più sane per affrontarli rispetto allo «shopping consolatorio».
Cercare di introdurre piccoli cambiamenti. Il costo mensile di un panino a pranzo, del giornale del mattino e delle sigarette durante le pause può essere considerevole.
Rinunciare agli acquisti impulsivi. È mai capitato di vedere un oggetto online o in una vetrina che si sentiva di dover assolutamente acquistare? Comprare d’impulso potrebbe compromettere gravemente le proprie finanze ed esaurire il limite delle carte di credito.
Essere comprensivi con sé stessi. Nel valutare le proprie abitudini di spesa e di indebitamento, occorre ricordare che chiunque può trovarsi in difficoltà economiche, soprattutto in questo periodo. Mentre si cerca di andare avanti, è importante concedersi una tregua e concentrarsi sugli aspetti che si possono gestire.
3. Definire un piano e seguirlo con costanza.
Così come lo stress finanziario può dipendere da diversi problemi economici, esistono varie strategie per gestirlo. Il piano per risolvere il proprio problema specifico potrebbe prevedere di vivere con un bilancio più ristretto, ridurre il tasso d’interesse sul debito della carta di credito, limitare le spese per internet, richiedere sussidi pubblici, dichiarare il fallimento oppure trovare un nuovo lavoro o un’altra fonte di reddito.
Se, dopo aver fatto il punto sulla propria situazione economica ed eliminato le spese discrezionali e impulsive, le uscite continuano a superare le entrate, esistono tre possibilità: aumentare il reddito, ridurre le spese o fare entrambe le cose. Raggiungere uno qualsiasi di questi obiettivi richiederà di elaborare un piano e rispettarlo.
- Individuare il proprio problema finanziario.
- Elaborare una strategia.
- Mettere in pratica il piano d’azione previsto.
- Monitorare i progressi.
- Non lasciare che le delusioni facciano perdere la rotta.
4. Preparare un bilancio mensile
Definire e rispettare un bilancio mensile aiuta a mantenere la direzione e a ritrovare un senso di controllo, indipendentemente da come si intende risolvere i propri problemi economici.
- Includere nel bilancio le spese alimentari e di trasporto per recarsi al lavoro, oltre al mutuo, all’affitto mensile e alle utenze.
- Impostare pagamenti automatici, quando possibile, per pagare puntualmente le bollette ed evitare penali per ritardi e aumenti dei tassi d’interesse.
- Stabilire le priorità di spesa.
- Continuare a cercare modi per risparmiare.
- Avvalersi dell’aiuto del partner, del coniuge o dei figli.
5. Gestire i livelli generali di stress
Di solito, risolvere i problemi economici richiede una serie di piccoli passi che danno frutto nel tempo. Considerato l’attuale stato dell’economia, è improbabile che le difficoltà finanziarie scompaiano da un giorno all’altro. Ciò non significa, però, che non si possa agire subito per ridurre l’ansia e ritrovare l’energia e la serenità necessarie ad affrontare più efficacemente i problemi a lungo termine.
- Praticare regolarmente attività fisica.
- Provare alcuni esercizi di rilassamento.
- Continuare a dare priorità al sonno.
- Rafforzare la fiducia in sé stessi e l’autostima.
- Consumare alimenti nutrienti.
Anche quando si attraversano difficoltà personali, fare volontariato può rafforzare la fiducia in sé stessi e ridurre la tensione, la rabbia e l’ansia, oltre a sostenere una buona causa. In alternativa, si può trascorrere del tempo all’aperto, acquisire una nuova abilità o stare con persone che apprezzano chi si è, anziché il proprio conto in banca.
Coltivare la gratitudine per gli aspetti positivi della propria vita. Quando i problemi economici e l’incertezza finanziaria destano preoccupazione, è facile soffermarsi sugli aspetti negativi. Non occorre ignorare la realtà e fingere che tutto sia meraviglioso, ma si può apprezzare un’amicizia profonda, lo splendore di un tramonto o l’affetto di un animale domestico.
1. Ridurre le spese
- Esaminare tutte le spese per stabilire quali possano essere ridotte o eliminate.
- Valutare attentamente i diversi pacchetti tariffari, compresi quelli dei servizi di telecomunicazione.
- Si potrebbe risparmiare verificando che rispondano alle proprie esigenze, senza offrire né più né meno del necessario.
- Si può anche iniziare a cercare offerte, stabilire un budget per la spesa alimentare e portare il pranzo da casa per ridurre il costo dei pasti fuori.
2. Prendere l’abitudine di pagare in contanti
Pagare in contanti può aiutare a rispettare il budget. Le carte di credito e di debito sono utili, ma potrebbero rendere più difficile tenere sotto controllo gli acquisti.
Riporre il denaro destinato alla spesa alimentare, all’abbigliamento e al tempo libero in tre buste diverse.
3. Evitare di aggravare le proprie difficoltà economiche rinunciando a contrarre debiti.
- Se si fanno spesso acquisti impulsivi di cui poi ci si pente, si può valutare di lasciare la carta di credito a casa.
- Assicurarsi di avere i fondi per saldare il conto della carta di credito e gli altri debiti.
- Vivere secondo le proprie possibilità permette di evitare ulteriori debiti.
4. Evitare di acquistare oggetti nuovi
Esistono numerose alternative all’acquisto del nuovo.
- Acquistare o scambiare oggetti usati. Consultare negozi dell’usato, annunci online e pagine Facebook per trovare informazioni sulle vendite tra privati nella propria zona. Esistono diverse possibilità di baratto e scambio.
- Prendere in prestito o noleggiare. È un’ottima alternativa per gli oggetti usati di rado. Per esempio, si può valutare di iscriversi a una biblioteca per prendere in prestito libri e periodici anziché acquistarli.
- Fare da sé. Nel lungo periodo, usare una macchina da caffè costa decisamente meno che acquistare il caffè ogni giorno.
- Approfittare delle opportunità gratuite. Per esempio, si possono trovare numerosi eventi e spettacoli gratuiti durante i festival.
4. Aumentare le entrate
Valutare come aumentare il reddito per risolvere i problemi economici. Ecco alcune possibilità:
- Chiedere al proprio responsabile il permesso di svolgere ore di lavoro aggiuntive.
- Offrire servizi per guadagnare qualcosa in più.
- Vendere gli oggetti di cui non si ha più bisogno.
- Trovare un coinquilino.
- Trovare un altro lavoro.
- Fare attenzione agli annunci che promettono guadagni senza sforzo. Spesso si tratta di truffe.
- Essere realistici riguardo alla risoluzione dei propri problemi economici.
Obiettivi realistici aiutano a mantenere la motivazione e ad alleviare lo stress finanziario. Non ci si può aspettare di saldare i debiti nel giro di poche settimane se per molti anni si è speso troppo.
Come accade con le diete, ridurre drasticamente le spese non farà che aumentare il desiderio di acquistare. È opportuno lasciare un piccolo margine nel bilancio per concedersi qualche piacere.
5. Migliorare il proprio punteggio di affidabilità creditizia e sviluppare buone abitudini
Si ha una bassa affidabilità creditizia? Questo significa che il credito verrà concesso a tassi più elevati. Perché? Perché si rappresenta un rischio maggiore per l’istituto finanziario. Ecco alcuni suggerimenti per migliorare il proprio punteggio di affidabilità creditizia:
- Pagare puntualmente le bollette.
- Cercare di mantenere il saldo utilizzato ben al di sotto del limite della carta di credito.
- Non presentare un numero eccessivo di richieste di credito.
Dopo aver risolto i problemi economici, continuare a gestire le proprie finanze. I risparmi permetteranno di costituire un fondo per le emergenze. Idealmente, questa riserva dovrebbe coprire da 3 a 6 mesi di spese. Se dovessero sorgere problemi, sarà possibile attingere al fondo anziché contrarre debiti.
Successivamente si può iniziare a risparmiare per altri obiettivi, come viaggi, pensione o istruzione dei figli.
Nessuno è al riparo dalle difficoltà economiche. Una serie di eventi sfortunati o un bilancio gestito male possono capitare a chiunque. È essenziale agire e chiedere l’aiuto di esperti quando necessario. Con un’assistenza adeguata, sarà possibile affrontare i propri problemi finanziari.
Ecco alcuni suggerimenti per porre le basi di un contesto in cui i familiari e gli amici possano sentirsi più a proprio agio nel parlare delle loro difficoltà economiche:
1. Non presumere che le difficoltà economiche delle persone siano colpa loro.
È diffusa l’idea errata che i risultati economici di una persona siano sempre proporzionali al suo impegno e che la fortuna, le variabili demografiche e altri fenomeni sociologici abbiano un impatto minimo sulla sua situazione finanziaria. In realtà, spesso le cause sono crisi ed emergenze impreviste, come problemi di salute, spese ospedaliere, perdita del lavoro o del coniuge.
2. Non convincere un amico o un familiare a spendere più di quanto intenda.
Quando una persona cerca di riprendere il controllo delle proprie finanze, di solito sta già provando a ridurre le spese superflue. È utile incoraggiare comportamenti positivi, come spendere con prudenza e stabilire un budget mensile. Se una persona che si conosce è riluttante a spendere denaro per un’attività o un’uscita, occorre mostrarsi flessibili e disponibili a valutare alternative meno costose.
3. Dare il buon esempio e parlare delle proprie difficoltà economiche.
Parlare di denaro non è sempre facile. Imporre i propri consigli finanziari a una persona che potrebbe non gradirli rischia di rendere il dialogo molto più difficile. Anziché dire a qualcuno cosa fare, è meglio mostrare il comportamento che si ritiene possa essergli utile. Condividere le proprie esperienze e difficoltà con gli altri. Raccontare di una volta in cui si è rinunciato ad acquistare qualcosa di non necessario. Oppure descrivere le difficoltà e i successi del proprio percorso di rimborso dei debiti.
4. Chiarire la propria disponibilità ad ascoltare.
In qualsiasi relazione, è sempre utile far capire che si è disponibili al dialogo. È importante dirlo chiaramente. Offrire conforto e rassicurare una persona sul fatto che non debba tenere dentro le proprie emozioni, mostrando con esempi concreti che va bene esprimerle, può essere di grande sollievo, soprattutto quando attraversa una situazione economica difficile. Anche la pazienza e la gentilezza possono incoraggiare le persone a compiere i passi necessari per ottenere un alleggerimento dei debiti.
5. Aiutare a elaborare un bilancio.
Definire da soli un bilancio sostenibile e contemporaneamente ridurre le spese può essere difficile. Un ulteriore punto di vista e nuove idee possono aiutare a costruire un bilancio più adatto rispetto a quello che la persona avrebbe elaborato autonomamente.
Risorse
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