Não é apenas nossa conta bancária que sofre quando estamos sob estresse financeiro. O estresse financeiro está entre as formas de estresse mais prevalentes e disseminadas no mundo. Administrar o dinheiro é um aspecto fundamental da vida adulta e, quando isso não vai bem, pode parecer que nada mais está indo bem.
Há fortes evidências de que o bem-estar financeiro de uma pessoa pode influenciar sua saúde física, e vice-versa. Pessoas com dificuldades financeiras ou que atravessam uma fase de declínio econômico ou financeiro pessoal têm muito menos probabilidade de ir ao médico, pagar por seus medicamentos, considerar tomá-los, alimentar-se de forma saudável e praticar exercícios. O estresse financeiro pode causar exaustão, dores de cabeça, piora geral da saúde e outros problemas que prejudicam ainda mais a capacidade de administrar as finanças.
Continue lendo para saber mais sobre o estresse financeiro, seus diversos sintomas e seus efeitos sobre a saúde mental e física.
O estresse financeiro é um estado de ansiedade, preocupação ou tensão emocional associado ao dinheiro, às dívidas e às obrigações financeiras atuais ou futuras. O dinheiro tornou-se um dos fatores de estresse mais presentes na vida cotidiana.
Segundo uma pesquisa de 2015 da American Psychological Association (APA), 72% dos americanos vivenciam estresse financeiro pelo menos ocasionalmente. As dificuldades econômicas recentes aumentaram o número de pessoas que enfrentam problemas e privações financeiras. Em geral, a renda apresenta uma relação inversa com o estresse financeiro. Quanto menor a renda, maior o estresse e mais escassas as opções para enfrentá-lo e lidar com ele.
Se você tem preocupações financeiras, não está sozinho. Neste momento difícil, muitas pessoas ao redor do mundo e de todas as profissões estão lidando com estresse e insegurança financeira. A ansiedade financeira está entre os fatores de estresse mais comuns da atualidade, sejam seus problemas decorrentes da perda do emprego, do aumento das dívidas, de contas inesperadas ou de uma combinação desses fatores.
Assim como qualquer causa de níveis elevados de estresse, os problemas financeiros podem ter um impacto devastador sobre sua saúde física e mental, seus relacionamentos e sua qualidade de vida em geral. Sentir-se derrotado pelas preocupações financeiras pode afetar negativamente o sono, a energia e a autoestima. Isso pode provocar raiva, constrangimento e medo, intensificar a dor e as alterações de humor e até aumentar a probabilidade de ansiedade e depressão.
Para fugir dos problemas, você pode recorrer a formas prejudiciais de enfrentamento, como beber, usar drogas de forma abusiva ou apostar. Em casos extremos, o estresse financeiro pode levar a pensamentos e comportamentos suicidas. No entanto, existe ajuda disponível, por mais difícil que sua situação pareça. Ao enfrentar diretamente seus problemas financeiros, você pode encontrar uma saída para esse impasse, reduzir o estresse e retomar o controle das finanças e da vida.
Os sintomas do estresse financeiro são semelhantes aos da ansiedade e de outros tipos de estresse, mas ele também altera nossas atitudes em relação ao dinheiro e a maneira como nos sentimos e agimos a respeito dele. Se você vivencia alguma das situações abaixo, os problemas financeiros podem estar prejudicando sua vida:
- Ao pensar na falta de dinheiro, você apresenta sintomas de ansiedade, como coração acelerado e falta de ar.
- Evitar telefonemas, correspondências e encontros com credores
- Reduzir os compromissos sociais e ignorar os amigos
- Sentir-se mal consigo mesmo ou envergonhado
- Sentir que está perdendo o controle das finanças ou que não consegue arcar com as despesas.
- Raiva ou impaciência com pessoas envolvidas em suas finanças, como um familiar com quem você divide despesas ou um chefe que define seu salário.
- Preocupação, ansiedade ou pessimismo em relação ao futuro
Há inúmeras causas possíveis de estresse financeiro. É responsabilidade de cada pessoa cuidar das próprias finanças, independentemente de estar em dificuldades financeiras por erros próprios, má sorte ou circunstâncias da vida.
Algumas circunstâncias que resultam em tipos específicos de estresse financeiro incluem:
- Financiamento estudantil
- Dívidas de cartão de crédito
- Financiamento imobiliário
- Desemprego
- Aposentadoria
- Doença crônica
- Uma doença fatal
- Acidentes, como os de carro ou moto
- Tempestades, enchentes e incêndios que causam danos à casa
- Crime ou encarceramento
- A necessidade de sustentar outros familiares e amigos
- Manter uma dependência, como o uso abusivo de drogas
- A permanência em relacionamentos prejudiciais ou abusivos
- Comparar-se com outras pessoas
Todas essas circunstâncias têm particularidades próprias e podem provocar diferentes respostas emocionais.
1. Pagamento de aluguel ou financiamento imobiliário
Em Vermont, 9,4% dos entrevistados apontaram essa como a principal fonte de estresse financeiro, empatada com a impossibilidade de se aposentar e de pagar a faculdade.
O custo de vida em Vermont está entre os mais altos do país, o que pode dificultar que os moradores escolham entre os diversos fatores de estresse financeiro.
Isso dificulta pagar todas as despesas, especialmente as mais elevadas, como mensalidades universitárias, financiamentos imobiliários e custos da aposentadoria, para os quais muitas pessoas não poupam o suficiente.
2. Falta de renda regular
Essa foi apontada como a principal fonte de estresse financeiro por 11,7% dos entrevistados em Rhode Island, empatada com o pagamento de dívidas, que é difícil em estados com altas taxas de desemprego.
Na Geórgia, esse fator ficou atrás apenas do pagamento de dívidas.
Com o surgimento da “economia de trabalhos temporários”, manter uma renda estável tornou-se cada vez mais difícil; essa tendência preocupante provavelmente continuará.
3. Custear a educação
Essa foi a principal opção para 13,1% dos entrevistados, sendo a mais escolhida pelas pessoas de 18 a 24 anos.
Também foi a maior causa de estresse financeiro no Havaí, embora a instituição pública de ensino superior do estado com cursos de quatro anos não seja a mais cara do país, segundo dados do College Board.
Embora as mensalidades universitárias sejam mais baixas em Idaho do que no Havaí, os moradores ainda as classificam como seu principal fator de estresse financeiro. No entanto, os moradores de Idaho também têm uma renda mediana menor, o que dificulta arcar até mesmo com o básico.
4. Desejar um padrão de vida melhor
Quatorze por cento dos entrevistados de duas localidades citaram “querer um padrão de vida melhor” como a principal fonte de preocupação financeira.
A primeira localidade é, sem surpresa, Washington, D.C., que tem o segundo maior custo de vida do país. A outra é Delaware, onde esse fator empatou em primeiro lugar com “não conseguir se aposentar”.
5. Recursos insuficientes para cobrir uma emergência
Essa não foi apenas a terceira opção mais escolhida, igualando-se em termos percentuais ao segundo maior fator de estresse financeiro, com 15,6%, mas também foi a principal preocupação das pessoas com 65 anos ou mais, faixa etária com maior probabilidade de ter despesas médicas significativas após a aposentadoria.
Em estados com renda mediana baixa, como Arkansas, Dakota do Sul, Mississippi, e Oklahoma, essa foi a principal fonte de tensão financeira.
6. Não conseguir se aposentar
Esse foi o segundo maior fator de estresse financeiro no geral, com 15,6% dos entrevistados apontando-o como sua principal preocupação; e, como esperado, foi a maior preocupação das pessoas de 45 a 64 anos.
Essa foi a principal fonte de ansiedade para os moradores de Nova Jersey e Iowa, enquanto em Vermont houve um empate triplo com o pagamento da educação e do financiamento imobiliário ou aluguel. Em Delaware, empatou em primeiro lugar com o desejo de um padrão de vida melhor e, em Massachusetts, com o pagamento da educação.
Em Montana, empatou em segundo lugar com a falta de recursos suficientes para uma emergência e, curiosamente, não foi escolhido por mais pessoas em mais estados, considerando que tantas pessoas têm pouca ou nenhuma reserva para a aposentadoria.
7. Pagar dívidas
Essa foi a resposta mais frequente do Alasca ao Wyoming, com 20,6% apontando-a como seu principal fator de estresse financeiro. E foi a opção mais escolhida por ambos os sexos.
Foi a opção mais escolhida em 32 estados e empatou em primeiro lugar em Rhode Island (com a falta de renda regular), Maine (com a impossibilidade de se aposentar) e New Hampshire (com a falta de dinheiro suficiente para cobrir uma emergência).
O Federal Reserve Bank of New York constatou que os moradores da Flórida, apesar de terem uma dívida total per capita menor, devem mais em cartões de crédito e financiamentos de veículos por habitante do que o restante dos Estados Unidos. Segundo o Fed de Nova York, os texanos devem mais, por habitante, em financiamentos de automóveis do que gastam com financiamentos estudantis.
Embora todos saibamos, em essência, que há várias outras questões importantes na vida além do dinheiro, o estresse e o medo podem assumir o controle de sua vida se você estiver enfrentando dificuldades financeiras. Isso pode prejudicar seu senso de valor pessoal, fazer você se sentir inadequado e causar um desespero avassalador. Seu corpo, sua mente e sua vida social podem sofrer quando a pressão financeira se torna insuportável.
O estresse financeiro pode resultar em:
Dificuldade para dormir
Você pode sofrer de insônia ou perder o sono por preocupações financeiras. Isso cria um ciclo que se retroalimenta, pois dormir menos torna muito difícil lidar com o impacto do estresse.
Falta de motivação para o autocuidado
Para economizar, você pode reduzir ou abandonar algumas práticas de autocuidado devido às preocupações financeiras. Isso pode incluir cortes de cabelo, mensalidade da academia, refeições fora com amigos, consultas médicas e tratamentos alternativos, como acupuntura.
Ganho ou perda de peso
O estresse pode levar a comer em excesso como forma de amenizar ou acalmar sentimentos desconfortáveis. No entanto, você pode perceber que o estresse elimina seu apetite, resultando em perda de peso. Além disso, as preocupações financeiras podem levar você a pular uma ou duas refeições, alterando seus hábitos alimentares habituais.
Depressão
A sobrecarga de problemas financeiros pode deixar uma pessoa deprimida, desanimada e incapaz de se concentrar ou tomar decisões. Segundo um estudo realizado na Universidade de Nottingham, no Reino Unido, pessoas que enfrentam dificuldades com dívidas têm mais que o dobro de probabilidade de apresentar depressão.
Ansiedade
Sem dinheiro, você pode se sentir inseguro e com medo. Preocupar-se com dívidas vencidas ou com a perda de renda pode causar sintomas de ansiedade, incluindo coração acelerado, suor, tremores e até ataques de pânico.
Dificuldades nos relacionamentos
O dinheiro é frequentemente considerado a fonte mais comum de conflitos conjugais. Quando não é enfrentado, o estresse financeiro pode levar à raiva e à irritabilidade, à perda de interesse sexual e ao desgaste até mesmo dos relacionamentos mais saudáveis.
Isolamento social
As preocupações financeiras podem limitar sua liberdade, levando você a se afastar dos amigos, restringir sua vida fora do trabalho e se fechar, o que só agravará seu estresse.
Problemas de saúde física
Problemas como dores de cabeça, alterações digestivas, diabetes, hipertensão e doenças cardíacas. Em sociedades sem assistência à saúde gratuita, as preocupações financeiras também podem levar as pessoas a adiar ou deixar de ir ao médico por medo de arcar com custos adicionais.
Estratégias de enfrentamento prejudiciais
Podem incluir consumo excessivo de álcool, uso abusivo de medicamentos prescritos ou drogas ilícitas, jogos de azar ou alimentação em excesso. As preocupações financeiras também podem levar à autolesão ou à ideação suicida.
Inúmeros estudos demonstraram uma relação cíclica entre preocupações financeiras e problemas de saúde mental, como ansiedade, depressão, e uso abusivo de substâncias.
As dificuldades financeiras prejudicam sua saúde mental. Você se sente deprimido ou nervoso devido ao peso das dívidas ou de outros problemas com dinheiro.
A piora da saúde mental torna mais difícil lidar com as finanças. Você pode ter dificuldade para se concentrar ou não ter disposição para administrar uma pilha crescente de contas. Ou o afastamento do trabalho devido à depressão ou à ansiedade pode resultar em perda de renda.
Essas dificuldades para administrar o dinheiro geram novos problemas financeiros e agravam os problemas psicológicos, e assim por diante. Você fica preso em uma espiral de agravamento dos problemas financeiros e de deterioração da saúde mental.
Sempre há uma saída, por mais graves que suas circunstâncias pareçam no momento. Essas medidas podem ajudar você a romper esse padrão, aliviar o estresse das dificuldades financeiras e recuperar a estabilidade.
A relação entre estresse financeiro e saúde é profunda. Pessoas propensas ao estresse e constantemente preocupadas com dinheiro apresentam níveis elevados de estresse crônico. O estresse decorrente dos problemas financeiros, por sua vez, dá origem a outros problemas de saúde mental. Entre as condições de saúde mental, há uma forte correlação entre estresse financeiro e depressão.
Os sintomas podem ser graves o suficiente para se assemelhar ao transtorno de estresse pós-traumático (TEPT). Sentir-se impotente diante de obrigações financeiras crescentes pode prejudicar o autorrespeito e o senso de autoeficácia. Isso pode afastar você de familiares e amigos, fazendo com que sinta que deve ficar em casa e impedindo sua participação em encontros e eventos sociais. Você pode dedicar todo o seu tempo (e envolvimento emocional) a se preocupar com as contas, esperar o próximo salário e pensar se conseguirá lidar com uma emergência caso ela aconteça.
O estresse financeiro pode contribuir para pensamentos suicidas. Segundo estudos, até 16% dos suicídios nos Estados Unidos são precipitados por dificuldades financeiras.
Às vezes, ocorre o contrário. A saúde mental pode afetar a administração das finanças, e as pessoas se veem em um círculo vicioso.
A seguir, algumas formas comuns pelas quais seu estado psicológico pode afetar suas decisões financeiras:
- Se você está triste ou desanimado, pode não ter motivação para cuidar do seu dinheiro. Tentar organizar as finanças pode não parecer valer a pena.
- Gastar pode proporcionar uma sensação temporária de euforia, de modo que você pode gastar demais na tentativa de se sentir melhor.
- Ao apresentar mania ou hipomania, você pode tomar decisões financeiras precipitadas.
- Se sua saúde mental prejudica sua capacidade de estudar e trabalhar, sua renda pode ser afetada.
- Você pode evitar manter o controle financeiro ao não abrir as contas ou acompanhar sua conta bancária. Pode tentar evitar completamente pensar na administração do dinheiro.
- Ter uma condição de saúde mental pode afetar seu seguro, fazendo com que você tenha gastos adicionais.
Da mesma forma, o estresse financeiro pode prejudicar a saúde mental. Veja algumas formas comuns pelas quais uma crise financeira pode afetar a saúde mental:
- Certos acontecimentos, como abrir correspondências ou passar por uma avaliação para concessão de benefícios, podem provocar ansiedade e pânico.
- As preocupações financeiras podem resultar em alterações do sono.
- Você pode não conseguir pagar por necessidades essenciais à saúde. Isso pode incluir moradia, água, alimentação e aquecimento, além de medicamentos e reabilitação.
- As dificuldades financeiras podem afetar sua vida pessoal e seus relacionamentos. Você pode se sentir isolado, solitário ou sem condições de pagar pelas atividades que deseja realizar.
