Cuando sufrimos estrés financiero, no solo se resienten nuestras cuentas bancarias. El estrés financiero es una de las formas de estrés más frecuentes y extendidas en todo el mundo. La gestión del dinero es un aspecto fundamental de la vida adulta y, cuando no va bien, puede parecer que nada más va bien.
Existen pruebas sólidas de que el bienestar financiero de una persona puede influir en su salud física, y viceversa. Las personas que atraviesan dificultades económicas o una mala racha económica o financiera tienen muchas menos probabilidades de acudir al médico, pagar sus medicamentos, plantearse tomarlos, alimentarse de forma saludable y hacer ejercicio. El estrés financiero puede provocar agotamiento, dolores de cabeza, un deterioro general de la salud y otros problemas que merman aún más la capacidad de gestionar el dinero.
Siga leyendo para conocer mejor el estrés financiero, sus diversos síntomas y sus efectos sobre la salud mental y física.
El estrés financiero es un estado de ansiedad, preocupación o tensión emocional relacionado con el dinero, las deudas y las obligaciones financieras actuales o futuras. El dinero se ha convertido en uno de los factores de estrés más habituales.
Según una investigación de 2015 de la Asociación Estadounidense de Psicología (APA), el 72 por ciento de los estadounidenses experimenta estrés financiero al menos en ocasiones. Las dificultades económicas recientes han aumentado el número de personas que atraviesan problemas y privaciones económicas. En general, los ingresos guardan una relación inversa con el estrés por dinero. Cuanto menores son los ingresos, mayor es el estrés y más escasas son las opciones para afrontarlo y gestionarlo.
Quienes tienen preocupaciones económicas no están solos. En estos tiempos difíciles, muchas personas de todo el mundo y de todas las profesiones afrontan estrés e inseguridad financiera. La ansiedad financiera es uno de los factores de estrés más frecuentes en la actualidad, tanto si los problemas se deben a la pérdida del empleo, al aumento de las deudas, a facturas imprevistas o a una combinación de estos factores.
Como ocurre con cualquier causa de niveles elevados de estrés, los problemas económicos pueden tener un impacto devastador en la salud física y mental, las relaciones y la calidad de vida en general. Sentirse vencido por las preocupaciones económicas puede afectar negativamente al sueño, la energía y la autoestima. Puede provocar sentimientos de ira, vergüenza y miedo, intensificar el dolor y los cambios de ánimo e incluso aumentar la probabilidad de sufrir ansiedad y depresión.
Para evadirse de los problemas, se puede recurrir a estrategias de afrontamiento poco saludables, como beber alcohol, abusar de las drogas o apostar. En casos extremos, el estrés financiero puede dar lugar a pensamientos y conductas suicidas. Sin embargo, hay ayuda disponible, por desalentadora que parezca la situación. Afrontar directamente los problemas económicos puede ayudar a encontrar una salida a las dificultades financieras, reducir el estrés y recuperar el control sobre las finanzas y la vida.
Los síntomas del estrés financiero son similares a los de la ansiedad y otros tipos de estrés, pero también altera nuestra actitud hacia el dinero y lo que sentimos y hacemos en relación con él. Si experimenta alguna de las siguientes situaciones, los problemas económicos pueden estar perjudicando su vida:
- Experimentar síntomas de ansiedad, como aceleración del pulso y dificultad para respirar, al pensar en la falta de dinero.
- Evitar las llamadas telefónicas, la correspondencia postal y las reuniones con los acreedores.
- Reducir los compromisos sociales y desatender a los amigos.
- Sentirse mal consigo mismo o sentir vergüenza.
- Sentir que se está perdiendo el control de las finanzas o que no se puede hacer frente a los gastos.
- Ira o impaciencia con las personas implicadas en sus finanzas, como un familiar con quien comparte gastos o un jefe que determina su salario.
- Preocupación, ansiedad o pesimismo respecto al futuro.
Existen numerosas causas posibles de estrés financiero. Cada persona tiene la responsabilidad de ocuparse de sus finanzas, con independencia de que sus dificultades económicas se deban a errores propios, a la mala suerte o a las circunstancias de la vida.
Algunas circunstancias que dan lugar a tipos concretos de estrés financiero son:
- Préstamos para estudios universitarios
- Deudas de tarjetas de crédito
- Préstamos para la vivienda
- Desempleo
- Jubilación
- Enfermedad crónica
- Una enfermedad mortal
- Accidentes, como los de coche o motocicleta
- Tormentas, inundaciones e incendios que causan daños en la vivienda
- Delincuencia o encarcelamiento
- La necesidad de mantener económicamente a otros familiares y amigos
- Mantener una adicción, como el consumo abusivo de drogas
- Permanecer en relaciones perjudiciales o abusivas
- Compararse con los demás
Todas estas circunstancias tienen sus propios matices y pueden suscitar distintas respuestas emocionales.
1. Pagar el alquiler o la hipoteca
En Vermont, esta fue la principal fuente de estrés financiero para el 9,4 % de los encuestados, empatada con no poder jubilarse y pagar los estudios universitarios.
El coste de vida en Vermont es uno de los más elevados del país, lo que puede dificultar que sus habitantes elijan entre los distintos factores de estrés financiero.
Esto dificulta pagar todos los gastos, especialmente los más elevados, como las matrículas universitarias, las hipotecas y los gastos de la jubilación, para los que muchas personas no ahorran lo suficiente.
2. Falta de ingresos estables
El 11,7 % de los encuestados en Rhode Island señaló esta como la principal fuente de estrés económico, empatada con el pago de las deudas, que resulta difícil en los estados con una elevada tasa de desempleo.
En Georgia, ocupó el segundo puesto, solo por detrás del pago de las deudas.
Con la aparición de la «economía de trabajos esporádicos», mantener unos ingresos estables se ha vuelto cada vez más difícil; es probable que esta preocupante tendencia continúe.
3. Financiar los estudios
Esta fue la opción principal para el 13,1 % de los encuestados, y las personas de entre 18 y 24 años la situaron en primer lugar.
También fue la mayor causa de estrés financiero en Hawái, aunque la universidad pública del estado que ofrece titulaciones de cuatro años no es la más cara del país, según datos del College Board.
Aunque las matrículas universitarias son más baratas en Idaho que en Hawái, sus habitantes siguen situándolas como su principal factor de estrés financiero. Sin embargo, los habitantes de Idaho también tienen una mediana de ingresos más baja, lo que dificulta cubrir incluso las necesidades básicas.
4. Desear un mejor estilo de vida
El catorce por ciento de los encuestados de dos lugares citó «querer un mejor estilo de vida» como su principal fuente de preocupación económica.
El primero es, como cabría esperar, Washington D. C., con el segundo coste de vida más alto del país. El otro es Delaware, donde esta opción empató en el primer puesto con «no poder jubilarse».
5. Recursos insuficientes para afrontar una emergencia
No solo fue la tercera opción más elegida, empatada en porcentaje con el segundo mayor factor de estrés financiero, con un 15,6 por ciento, sino también la principal preocupación de las personas de 65 años o más, el grupo de edad con mayor probabilidad de afrontar gastos médicos importantes tras la jubilación.
En estados con una mediana de ingresos baja, como Arkansas, Dakota del Sur, Misisipi, y Oklahoma, fue la principal fuente de tensión financiera.
6. No poder jubilarse
Este fue el segundo mayor factor de estrés financiero en general: el 15,6 % de los encuestados lo señaló como su principal preocupación y, como cabía esperar, fue la mayor preocupación entre las personas de 45 a 64 años.
Fue la principal fuente de ansiedad para los habitantes de Nueva Jersey e Iowa, mientras que en Vermont empató a tres con pagar los estudios y la hipoteca o el alquiler. En Delaware, empató en el primer puesto con desear un mejor estilo de vida y, en Massachusetts, con pagar los estudios.
En Montana, empató en el segundo puesto con no disponer de dinero suficiente para una emergencia. Resulta llamativo que no lo eligieran más personas en más estados, dado que tantas personas tienen pocos ahorros para la jubilación o ninguno.
7. Pagar las deudas
Esta fue la respuesta más frecuente desde Alaska hasta Wyoming: el 20,6 % la eligió como su principal factor de estrés financiero. También fue la opción más elegida por ambos sexos.
Fue la opción más elegida en 32 estados y empató en el primer puesto en Rhode Island (con la falta de ingresos estables), Maine (con no poder jubilarse) y Nuevo Hampshire (con no tener dinero suficiente para afrontar una emergencia).
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York constató que los habitantes de Florida, pese a tener una deuda total per cápita menor, adeudan más por tarjetas de crédito y préstamos para vehículos por persona que el resto de Estados Unidos. Según la Reserva Federal de Nueva York, los texanos adeudan por persona más en préstamos para automóviles de lo que gastan en préstamos estudiantiles.
Aunque todos sabemos, en el fondo, que hay muchos otros aspectos importantes en la vida además del dinero, el estrés y el miedo pueden apoderarse de la vida cuando se atraviesan dificultades económicas. Pueden perjudicar la autoestima, provocar sentimientos de insuficiencia y generar una desesperación abrumadora. El cuerpo, la mente y la vida social pueden resentirse cuando la presión económica se vuelve insoportable.
El estrés financiero puede provocar:
Problemas para dormir
Se puede sufrir insomnio o permanecer despierto por las preocupaciones económicas. Esto crea un círculo vicioso, ya que dormir menos dificulta mucho gestionar el impacto del estrés.
Falta de motivación para el autocuidado
Las preocupaciones económicas pueden llevar a reducir o abandonar algunas prácticas de autocuidado para ahorrar dinero. Entre ellas pueden estar cortarse el pelo, la cuota del gimnasio, salir a comer con amigos, las consultas médicas y los tratamientos alternativos, como la acupuntura.
Aumento o pérdida de peso
El estrés puede llevar a comer en exceso para amortiguar o calmar sentimientos desagradables. Sin embargo, también puede quitar el apetito y provocar una pérdida de peso. Además, las preocupaciones económicas pueden llevar a saltarse alguna comida, alterando así los hábitos alimentarios habituales.
Depresión
La carga de los problemas económicos puede hacer que una persona se sienta deprimida, abatida e incapaz de concentrarse o tomar decisiones. Según un estudio realizado en la Universidad de Nottingham, en el Reino Unido, las personas que tienen dificultades con las deudas presentan más del doble de probabilidades de sufrir depresión.
Ansiedad
La falta de dinero puede generar inseguridad y miedo. Preocuparse por deudas vencidas o por una pérdida de ingresos puede causar síntomas de ansiedad, como aceleración del pulso, sudoración, temblores e incluso ataques de pánico.
Dificultades en las relaciones
El dinero suele considerarse la causa más frecuente de conflictos matrimoniales. Si no se aborda, el estrés económico puede provocar ira e irritabilidad, pérdida de interés por el sexo y el deterioro incluso de las relaciones más saludables.
Aislamiento social
Las preocupaciones económicas pueden limitar la libertad personal y llevar a alejarse de los amigos, reducir la vida fuera del trabajo y encerrarse en uno mismo, lo que no hará sino agravar el estrés.
Trastornos físicos
Trastornos como dolores de cabeza, problemas digestivos, diabetes, hipertensión y enfermedades cardíacas. En las sociedades sin atención sanitaria gratuita, las preocupaciones económicas también pueden llevar a retrasar las consultas médicas o renunciar a ellas por miedo a afrontar gastos adicionales.
Estrategias de afrontamiento poco saludables
Pueden incluir el consumo excesivo de alcohol, el abuso de medicamentos con receta o el consumo abusivo de drogas ilegales, las apuestas o comer en exceso. Las preocupaciones económicas también pueden dar lugar a autolesiones o ideación suicida.
Numerosos estudios han mostrado una relación cíclica entre las preocupaciones económicas y problemas de salud mental como la ansiedad, la depresión, y el abuso de sustancias.
Las dificultades económicas perjudican la salud mental. La carga de las deudas u otros problemas de dinero genera sentimientos de depresión o nerviosismo.
El deterioro de la salud mental hace más difícil gestionar las finanzas. Puede resultar complicado concentrarse o faltar la energía necesaria para gestionar una pila creciente de facturas. Asimismo, ausentarse del trabajo por depresión o ansiedad puede provocar una pérdida de ingresos.
Estas dificultades para gestionar el dinero generan más problemas económicos y agravan los problemas psicológicos, y así sucesivamente. La persona queda atrapada en una espiral de empeoramiento de las dificultades económicas y deterioro de la salud mental.
Siempre hay una salida, por graves que parezcan las circunstancias en este momento. Estas medidas pueden ayudar a romper el patrón, aliviar el estrés de las dificultades económicas y recuperar la estabilidad.
La relación entre el estrés financiero y la salud es profunda. Las personas propensas al estrés que se preocupan constantemente por el dinero experimentan niveles elevados de estrés crónico . A su vez, el estrés derivado de los problemas económicos da lugar a otros problemas de salud mental. Entre los trastornos de salud mental, la depresión guarda una estrecha correlación con el estrés financiero.
Los síntomas pueden ser lo bastante graves como para parecerse a los del trastorno de estrés postraumático (TEPT). Sentirse impotente ante unas obligaciones económicas crecientes puede perjudicar el respeto por uno mismo y la percepción de autoeficacia. Puede alejar a la persona de su familia y sus amigos, hacerle sentir que debería quedarse en casa e impedirle asistir a reuniones y eventos sociales. Puede dedicar todo su tiempo y su energía emocional a preocuparse por las facturas, esperar el siguiente salario y preguntarse si podrá afrontar una emergencia en caso de que se produzca.
El estrés financiero puede contribuir a la aparición de pensamientos suicidas. Según los estudios, hasta el 16 % de los suicidios en Estados Unidos se ven precipitados por dificultades económicas.
A veces ocurre a la inversa. La salud mental puede afectar a la gestión económica y hacer que las personas se vean atrapadas en un círculo vicioso.
Estas son algunas formas habituales en las que el estado psicológico puede influir en las decisiones económicas:
- La tristeza o el bajo estado de ánimo pueden reducir la motivación para gestionar el dinero. Intentar arreglar la situación económica puede parecer un esfuerzo que no merece la pena.
- Gastar puede proporcionar una euforia pasajera, por lo que se puede gastar en exceso en un intento de sentirse mejor.
- Durante un episodio de manía o hipomanía, se pueden tomar decisiones económicas precipitadas.
- Si la salud mental dificulta la capacidad de estudiar y trabajar, los ingresos pueden verse afectados.
- Se puede eludir el control de las finanzas al no abrir las facturas ni revisar la cuenta bancaria. También se puede intentar evitar por completo pensar en la gestión del dinero.
- Tener un trastorno de salud mental puede afectar al seguro y generar gastos adicionales.
Del mismo modo, el estrés financiero podría perjudicar la salud mental. Estas son algunas formas habituales en las que una crisis económica podría afectar a la salud mental:
- Determinadas situaciones, como abrir cartas o someterse a una evaluación para recibir prestaciones, pueden provocar ansiedad y pánico.
- Las preocupaciones económicas pueden causar alteraciones del sueño.
- Puede resultar imposible pagar lo necesario para cuidar la salud. Esto puede incluir el alojamiento, el agua, los alimentos y la calefacción, así como los medicamentos y la rehabilitación.
- Las dificultades económicas podrían afectar a la vida personal y las relaciones. La persona puede sentirse aislada, sola o incapaz de costear las actividades que desea realizar.
Recursos
- National Institute of Mental Health. (2024). Trastornos de ansiedad. National Institute of Mental Health.
- National Institute for Health and Care Excellence. (2022). Depresión en adultos: tratamiento y manejo.
- Organización Mundial de la Salud. (2023). Suicidio. Organización Mundial de la Salud.
- MedlinePlus. (2024). Estrés. National Library of Medicine.
- American Psychological Association. (2023). El estrés en Estados Unidos (informes de encuestas y recursos). American Psychological Association.
- Agency for Healthcare Research and Quality. (2017). Encuesta de panel sobre gastos médicos (MEPS).
- American Psychological Association. (2023). El estrés en Estados Unidos 2023: una nación que se recupera de un trauma colectivo.
- Organización Mundial de la Salud. (2023). Determinantes sociales de la salud.
- MedlinePlus. (2024). El estrés y su salud.
- Substance Abuse and Mental Health Services Administration. (2024). Manejo del estrés.
- National Institute of Mental Health. (2024). Cinco cosas que debe saber sobre el estrés.
