Nos comptes bancaires ne sont pas les seuls à souffrir lorsque nous sommes soumis à un stress financier. Le stress financier compte parmi les formes de stress les plus fréquentes et les plus répandues dans le monde. La gestion de l’argent est un aspect essentiel de la vie adulte et, lorsqu’elle devient difficile, on peut avoir l’impression que plus rien ne va.
Des données solides montrent que le bien-être financier d’une personne peut influencer sa santé physique, et inversement. Les personnes qui rencontrent des difficultés financières ou traversent une période de dégradation de leur situation économique ou financière sont beaucoup moins susceptibles de consulter un médecin, de payer leurs médicaments, d’envisager de les prendre, de manger sainement et de pratiquer une activité physique. Le stress financier peut entraîner un épuisement, des maux de tête, une détérioration générale de la santé et d’autres problèmes qui réduisent encore la capacité à gérer ses finances.
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur le stress financier, ses différents symptômes et ses effets sur la santé mentale et physique.
Le stress financier est un état d’anxiété, d’inquiétude ou de tension émotionnelle lié à l’argent, aux dettes et aux obligations financières actuelles ou à venir. L’argent est devenu l’une des sources de stress les plus omniprésentes.
Selon une étude menée en 2015 par l’American Psychological Association (APA), 72 % des Américains ressentent un stress financier au moins de temps à autre. Les difficultés économiques récentes ont accru le nombre de personnes confrontées à des problèmes d’argent et à des privations. De manière générale, le revenu est inversement lié au stress financier. Plus votre revenu est faible, plus votre stress est élevé et moins vous disposez de moyens pour y faire face.
Si vous avez des soucis financiers, vous n’êtes pas seul. En cette période difficile, de nombreuses personnes, partout dans le monde et dans toutes les professions, sont confrontées au stress et à l’insécurité financière. L’anxiété financière compte parmi les sources de stress les plus courantes aujourd’hui, que vos difficultés résultent d’une perte d’emploi, d’un endettement croissant, de factures imprévues ou d’une combinaison de ces facteurs.
Comme toute source de stress intense, les problèmes financiers peuvent avoir un effet dévastateur sur votre santé physique et mentale, vos relations et votre qualité de vie en général. Le sentiment d’être accablé par les préoccupations financières peut nuire au sommeil, à l’énergie et à l’estime de soi. Il peut susciter de la colère, de la honte et de la peur, accentuer la douleur et les variations de l’humeur, et même augmenter le risque d’anxiété et de dépression.
Pour échapper à vos difficultés, vous pouvez vous tourner vers des stratégies d’adaptation nocives, comme la consommation d’alcool, l’usage abusif de drogues ou les jeux d’argent. Dans les cas extrêmes, le stress financier peut entraîner des pensées et des actes suicidaires. Toutefois, une aide est accessible, aussi sombre que puisse vous sembler votre situation. En affrontant directement vos problèmes financiers, vous pouvez trouver une issue à cette impasse, réduire votre stress et reprendre le contrôle de vos finances et de votre vie.
Les symptômes du stress financier sont comparables à ceux de l’anxiété et d’autres formes de stress, mais il modifie aussi notre rapport à l’argent, nos sentiments et nos comportements à son égard. Si vous présentez l’un des signes suivants, les problèmes financiers peuvent avoir des répercussions sur votre vie :
- Lorsque vous pensez au manque d’argent, vous ressentez des symptômes d’anxiété, comme une accélération du rythme cardiaque et un essoufflement.
- Éviter les appels téléphoniques, le courrier et les rendez-vous avec les créanciers.
- Réduire les sorties et les rencontres, et délaisser ses amis.
- Se sentir mal dans sa peau ou éprouver de la honte.
- Avoir l’impression de perdre le fil de ses finances ou de ne plus pouvoir faire face aux dépenses.
- Colère ou impatience envers les personnes impliquées dans vos finances, comme un membre de la famille avec qui vous partagez les dépenses ou un responsable qui fixe votre salaire.
- Inquiétude, anxiété ou pessimisme face à l’avenir.
Le stress financier peut avoir de nombreuses causes. Il appartient à chacun de prendre soin de ses finances, que ses difficultés résultent de ses propres erreurs, de la malchance ou des circonstances de la vie.
Voici quelques situations pouvant entraîner des formes particulières de stress financier :
- Prêts étudiants
- Dettes liées aux cartes de crédit
- Prêts immobiliers
- Chômage
- Retraite
- Maladie chronique
- Maladie mortelle
- Accidents, notamment de voiture ou de moto
- Tempêtes, inondations et incendies endommageant le logement
- Criminalité ou emprisonnement
- Nécessité de subvenir aux besoins de membres de la famille ou d’amis
- Financement d’une addiction, comme l’usage abusif de drogues
- Maintien de relations nocives ou marquées par des violences
- Comparaison avec les autres
Chacune de ces situations présente ses propres nuances et peut susciter des réactions émotionnelles diverses.
1. Le paiement du loyer ou du prêt immobilier
Les habitants du Vermont ont placé ce poste au premier rang des sources de stress financier, avec 9,4 % des répondants, à égalité avec l’impossibilité de prendre sa retraite et de financer les études supérieures.
Le coût de la vie dans le Vermont figure parmi les plus élevés du pays, ce qui peut rendre difficile pour les habitants de départager les différentes sources de stress financier.
Il est donc difficile de tout financer, en particulier les postes coûteux comme les frais de scolarité, les prêts immobiliers et les dépenses liées à la retraite, pour lesquels beaucoup n’épargnent pas suffisamment.
2. L’absence de revenus réguliers
Cette situation a été désignée comme la principale source de stress financier par 11,7 % des répondants du Rhode Island, à égalité avec le remboursement des dettes, qui est difficile dans les États où le taux de chômage est élevé.
En Géorgie, elle arrivait en deuxième position, derrière le remboursement des dettes.
Avec l’essor de l’économie des missions ponctuelles, il est devenu de plus en plus difficile de conserver un revenu stable ; cette tendance préoccupante devrait se poursuivre.
3. Le financement des études
Ce motif arrivait en tête pour 13,1 % des répondants, les personnes âgées de 18 à 24 ans le plaçant au premier rang.
Il s’agissait aussi de la principale cause de stress financier à Hawaï, bien que l’établissement public d’enseignement supérieur de cet État proposant un cursus de quatre ans ne soit pas le plus coûteux du pays, selon les données du College Board.
Bien que les frais de scolarité soient moins élevés dans l’Idaho qu’à Hawaï, les habitants les classent tout de même comme leur première source de stress financier. Toutefois, le revenu médian y est également plus faible, ce qui rend difficile le financement même des besoins essentiels.
4. Le souhait d’un meilleur niveau de vie
Quatorze pour cent des répondants de deux territoires ont cité le « souhait d’un meilleur niveau de vie » comme leur principale source de préoccupation financière.
Le premier est, sans surprise, Washington, D.C., où le coût de la vie est le deuxième plus élevé du pays. L’autre est le Delaware, où ce motif arrivait en tête à égalité avec « l’impossibilité de prendre sa retraite ».
5. Des ressources insuffisantes pour faire face à une urgence
Ce motif était non seulement le troisième le plus cité, avec un pourcentage identique à celui du deuxième facteur de stress financier, soit 15,6 %, mais aussi la principale préoccupation des personnes de 65 ans et plus, la tranche d’âge la plus susceptible d’avoir d’importantes dépenses médicales après la retraite.
Dans les États où le revenu médian est faible, comme l’Arkansas, le Dakota du Sud, le Mississippi, et l’Oklahoma, il constituait la principale source de tension financière.
6. L’impossibilité de prendre sa retraite
Il s’agissait du deuxième facteur de stress financier dans l’ensemble, 15,6 % des répondants le désignant comme leur principale préoccupation ; comme on pouvait s’y attendre, il arrivait en tête chez les personnes âgées de 45 à 64 ans.
C’était la principale source d’anxiété pour les habitants du New Jersey et de l’Iowa, tandis que ceux du Vermont le plaçaient à égalité avec le financement des études et le paiement du prêt immobilier ou du loyer. Dans le Delaware, il partageait la première place avec le souhait d’un meilleur niveau de vie et, dans le Massachusetts, avec le financement des études.
Dans le Montana, il arrivait en deuxième position à égalité avec l’insuffisance de ressources pour faire face à une urgence. Il est d’ailleurs surprenant qu’il n’ait pas été choisi par davantage de personnes dans davantage d’États, alors que tant de personnes disposent de peu ou pas d’épargne-retraite.
7. Le remboursement des dettes
De l’Alaska au Wyoming, il s’agissait de la réponse la plus fréquente, avec 20,6 % des répondants la désignant comme leur principale source de stress financier. C’était également le motif le plus cité par les deux sexes.
Ce motif arrivait en tête dans 32 États et partageait la première place dans le Rhode Island avec l’absence de revenus réguliers, dans le Maine avec l’impossibilité de prendre sa retraite et dans le New Hampshire avec l’insuffisance d’argent pour faire face à une urgence.
La Federal Reserve Bank of New York a constaté que les habitants de Floride, malgré un endettement total par habitant plus faible, avaient davantage de dettes liées aux cartes de crédit et aux prêts automobiles par habitant que le reste des États-Unis. Selon la Fed de New York, les Texans doivent, par habitant, davantage au titre des prêts automobiles qu’ils ne dépensent pour les prêts étudiants.
Même si nous savons tous, au fond, que plusieurs aspects de notre vie sont plus importants que l’argent, le stress et la peur peuvent prendre le contrôle de votre vie si vous rencontrez des difficultés financières. Cela peut nuire à votre estime de vous-même, vous donner un sentiment d’insuffisance et vous submerger de désespoir. Votre corps, votre esprit et votre vie sociale peuvent souffrir lorsque la pression financière devient insupportable.
Le stress financier peut entraîner :
Des troubles du sommeil
Vous pouvez souffrir d’insomnie ou rester éveillé à cause de vos inquiétudes financières. Un cercle vicieux s’installe alors, car le manque de sommeil rend très difficile la gestion des effets du stress.
Un manque de motivation pour prendre soin de soi
Pour économiser de l’argent, vos préoccupations financières peuvent vous amener à réduire ou à supprimer certaines habitudes qui vous permettent de prendre soin de vous. Il peut s’agir des visites chez le coiffeur, de l’abonnement à une salle de sport, des repas au restaurant avec des amis, des consultations médicales et des traitements alternatifs comme l’acupuncture.
Une prise ou une perte de poids
Le stress peut conduire à manger en excès pour atténuer ou apaiser des émotions désagréables. À l’inverse, vous pouvez constater qu’il vous coupe l’appétit, entraînant une perte de poids. Les préoccupations financières peuvent également vous pousser à sauter un ou deux repas, perturbant ainsi vos habitudes alimentaires naturelles.
Une dépression
Le poids des difficultés financières peut laisser une personne déprimée, morose et incapable de se concentrer ou de prendre des décisions. Selon une étude menée à l’université de Nottingham, au Royaume-Uni, les personnes aux prises avec des dettes sont plus de deux fois plus susceptibles de souffrir de dépression.
De l’anxiété
Sans argent, vous pourriez ressentir de l’insécurité et de la peur. Les inquiétudes liées à des dettes impayées ou à une perte de revenus peuvent provoquer des symptômes d’anxiété, notamment une accélération du rythme cardiaque, des sueurs, des tremblements et même des attaques de panique.
Des difficultés relationnelles
L’argent est souvent considéré comme la source la plus fréquente de conflits conjugaux. S’il n’est pas maîtrisé, le stress financier peut entraîner de la colère et de l’irritabilité, une baisse de l’intérêt pour la sexualité et une dégradation des relations, même les plus saines.
Un isolement social
Les préoccupations financières peuvent vous freiner, vous amener à vous éloigner de vos amis, à limiter votre vie en dehors du travail et à vous replier sur vous-même, ce qui ne fera qu’aggraver votre stress.
Des troubles physiques
Des troubles tels que les maux de tête, les problèmes digestifs, le diabète, l’hypertension et les maladies cardiaques. Dans les sociétés où les soins de santé ne sont pas gratuits, les préoccupations financières peuvent aussi conduire à retarder une consultation médicale ou à y renoncer, par crainte de frais supplémentaires.
Des stratégies d’adaptation nocives
Elles peuvent inclure une consommation excessive d’alcool, un usage abusif de médicaments sur ordonnance ou de drogues illicites, les jeux d’argent ou une alimentation excessive. Les préoccupations financières peuvent aussi conduire à des actes auto-agressifs ou à des idées suicidaires.
De nombreuses études ont mis en évidence une relation cyclique entre les préoccupations financières et des problèmes de santé mentale comme l’anxiété, la dépression, et l’usage abusif de substances.
Les difficultés financières nuisent à votre santé mentale. Le poids des dettes ou d’autres problèmes d’argent vous rend déprimé ou nerveux.
La dégradation de votre santé mentale rend la gestion de vos finances plus difficile. Vous pouvez avoir du mal à vous concentrer ou manquer d’énergie pour traiter une pile de factures qui s’accumule. Ou encore, une absence au travail en raison d’une dépression ou d’une anxiété peut entraîner une perte de revenus.
Ces difficultés de gestion de l’argent provoquent de nouveaux problèmes financiers et aggravent les difficultés psychologiques, et ainsi de suite. Vous vous retrouvez enfermé dans une spirale où les problèmes financiers s’accentuent et la santé mentale se dégrade.
Il existe toujours une issue, aussi grave que puisse vous sembler votre situation à cet instant. Ces mesures peuvent vous aider à rompre ce cycle, à atténuer le stress lié aux difficultés financières et à retrouver une stabilité.
Le lien entre le stress financier et la santé est profond. Les personnes sujettes au stress et constamment préoccupées par l’argent présentent des niveaux élevés de stress chronique . Le stress issu des problèmes financiers entraîne à son tour d’autres problèmes de santé mentale. Parmi les troubles de santé mentale, la dépression est étroitement corrélée au stress financier.
Les symptômes peuvent être suffisamment sévères pour ressembler à ceux d’un trouble de stress post-traumatique (TSPT). Se sentir impuissant face à des obligations financières croissantes peut nuire au respect de soi et au sentiment d’efficacité personnelle. Cela peut vous éloigner de votre famille et de vos amis, vous donner l’impression que vous devriez rester chez vous et vous empêcher de participer à des rencontres et à des événements sociaux. Vous pouvez consacrer tout votre temps et toute votre énergie émotionnelle à vous inquiéter des factures, à attendre votre prochain salaire et à vous demander si vous pourriez faire face à une urgence si elle survenait.
Le stress financier peut contribuer à des pensées suicidaires. Selon des études, jusqu’à 16 % des suicides aux États-Unis sont précipités par des difficultés financières.
La relation fonctionne parfois en sens inverse. La santé mentale peut avoir un effet sur la gestion financière, et les personnes se retrouvent dans un cercle vicieux.
Voici quelques façons courantes dont votre état psychologique peut influencer vos décisions financières :
- Si vous êtes triste ou avez le moral bas, vous pouvez manquer de motivation pour gérer votre argent. Essayer de redresser vos finances peut vous sembler inutile.
- Dépenser peut procurer une euphorie passagère ; vous pouvez donc dépenser au-delà de vos moyens pour tenter de vous sentir mieux.
- Lors d’un épisode maniaque ou hypomaniaque, vous pourriez prendre des décisions financières irréfléchies.
- Si votre santé mentale entrave votre capacité à étudier et à travailler, vos revenus peuvent en être affectés.
- Vous pouvez éviter de garder le contrôle de vos finances en n’ouvrant pas vos factures ou en ne consultant pas votre compte bancaire. Vous pouvez chercher à écarter complètement toute pensée liée à la gestion de votre argent.
- Un trouble de santé mentale peut avoir des répercussions sur votre assurance et entraîner des dépenses supplémentaires.
De même, le stress financier peut nuire à la santé mentale. Voici quelques effets courants qu’une crise financière peut avoir sur la santé mentale :
- Certains événements, comme ouvrir du courrier ou passer une évaluation de ses droits aux prestations sociales, peuvent susciter de l’anxiété et de la panique.
- Les préoccupations financières peuvent entraîner des troubles du sommeil.
- Vous pouvez ne pas être en mesure de financer ce qui est indispensable à votre santé. Cela peut inclure le logement, l’eau, la nourriture et le chauffage, ainsi que les médicaments et la réadaptation.
- Les difficultés financières peuvent avoir des répercussions sur votre vie personnelle et vos relations. Vous pouvez vous sentir isolé, seul ou incapable de financer les activités que vous souhaitez pratiquer.
Ressources
- National Institute of Mental Health. (2024). Troubles anxieux. National Institute of Mental Health.
- National Institute for Health and Care Excellence. (2022). Dépression chez l’adulte : traitement et prise en charge.
- Organisation mondiale de la Santé. (2023). Suicide. Organisation mondiale de la Santé.
- MedlinePlus. (2024). Stress. National Library of Medicine.
- American Psychological Association. (2023). Le stress en Amérique (rapports d’enquête et ressources). American Psychological Association.
- Agency for Healthcare Research and Quality. (2017). Enquête par panel sur les dépenses médicales (MEPS).
- American Psychological Association. (2023). Le stress en Amérique 2023 : une nation se remet d’un traumatisme collectif.
- Organisation mondiale de la Santé. (2023). Déterminants sociaux de la santé.
- MedlinePlus. (2024). Le stress et votre santé.
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