Wenn wir unter finanziellem Stress stehen, leidet nicht nur unser Bankkonto. Finanzieller Stress gehört weltweit zu den häufigsten und am weitesten verbreiteten Stressformen. Der Umgang mit Geld ist ein wesentlicher Bestandteil des Erwachsenenlebens. Wenn es dabei Schwierigkeiten gibt, kann es sich anfühlen, als liefe auch sonst nichts richtig.
Es gibt belastbare Belege dafür, dass die finanzielle Situation eines Menschen seine körperliche Gesundheit beeinflussen kann – und umgekehrt. Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten oder einer persönlichen wirtschaftlichen oder finanziellen Krise gehen deutlich seltener zum Arzt, bezahlen ihre Medikamente seltener, ziehen deren Einnahme seltener in Betracht, ernähren sich seltener gesund und bewegen sich weniger. Finanzieller Stress kann zu Erschöpfung, Kopfschmerzen, einer allgemeinen Verschlechterung der Gesundheit und weiteren Problemen führen, die den Umgang mit den eigenen Finanzen zusätzlich erschweren.
Lesen Sie weiter, um mehr über finanziellen Stress, seine verschiedenen Symptome und seine Auswirkungen auf die psychische und körperliche Gesundheit zu erfahren.
Finanzieller Stress ist ein Zustand von Angst, Sorge oder seelischer Belastung im Zusammenhang mit Geld, Schulden und aktuellen oder bevorstehenden finanziellen Verpflichtungen. Geld ist zu einem der allgegenwärtigsten Stressfaktoren geworden.
Laut einer Untersuchung der American Psychological Association (APA) aus dem Jahr 2015 erleben 72 Prozent der US-Amerikaner zumindest zeitweise finanziellen Stress. Die jüngsten wirtschaftlichen Schwierigkeiten haben die Zahl der Menschen erhöht, die unter Geldproblemen und finanziellen Notlagen leiden. Generell besteht ein negativer Zusammenhang zwischen Einkommen und finanziellem Stress. Je niedriger Ihr Einkommen ist, desto größer ist Ihre Belastung und desto weniger Möglichkeiten haben Sie, damit umzugehen.
Wenn Sie finanzielle Sorgen haben, sind Sie nicht allein. In dieser schwierigen Zeit haben viele Menschen weltweit und aus allen Berufsgruppen mit finanziellem Stress und Unsicherheit zu kämpfen. Finanzielle Ängste gehören zu den häufigsten Stressfaktoren unserer Zeit – unabhängig davon, ob Ihre Probleme durch Arbeitsplatzverlust, wachsende Schulden, unerwartete Rechnungen oder eine Kombination daraus entstehen.
Wie jede Ursache von starkem Stress können finanzielle Probleme verheerende Auswirkungen auf Ihre körperliche und psychische Gesundheit, Ihre Beziehungen und Ihre allgemeine Lebensqualität haben. Das Gefühl, finanziellen Sorgen ausgeliefert zu sein, kann Schlaf, Energie und Selbstwertgefühl beeinträchtigen. Es kann Wut, Scham und Angst auslösen, Schmerzen und Stimmungsschwankungen verstärken und sogar die Wahrscheinlichkeit von Angstzuständen und Depressionen erhöhen.
Um Ihren Problemen zu entkommen, greifen Sie möglicherweise auf ungesunde Bewältigungsstrategien wie Alkoholkonsum, Drogenmissbrauch oder Glücksspiel zurück. In extremen Fällen kann finanzieller Stress zu Suizidgedanken und suizidalen Handlungen führen. Doch unabhängig davon, wie aussichtslos Ihre Situation erscheinen mag, ist Unterstützung verfügbar. Indem Sie Ihre finanziellen Probleme direkt angehen, können Sie einen Weg aus der finanziellen Misere finden, Ihren Stress verringern und die Kontrolle über Ihre Finanzen und Ihr Leben zurückgewinnen.
Die Symptome von finanziellem Stress ähneln denen von Angst und anderen Stressformen. Finanzieller Stress verändert jedoch auch unsere Einstellung zu Geld sowie unsere damit verbundenen Gefühle und Verhaltensweisen. Wenn Sie eines der folgenden Anzeichen bemerken, beeinträchtigen finanzielle Probleme möglicherweise Ihr Leben:
- Beim Gedanken an Geldmangel treten Angstsymptome wie Herzrasen und Atemnot auf.
- Vermeiden von Telefonaten, Briefwechseln und Treffen mit Gläubigern
- Weniger soziale Kontakte und Vernachlässigung von Freundschaften
- Ein negatives Selbstbild oder Schamgefühle
- Das Gefühl, den Überblick über die eigenen Finanzen zu verlieren oder die laufenden Ausgaben nicht mehr decken zu können.
- Wut oder Ungeduld gegenüber Menschen, die an Ihren Finanzen beteiligt sind, etwa einem Familienmitglied, mit dem Sie Kosten teilen, oder einer vorgesetzten Person, die Ihr Gehalt festlegt.
- Sorgen, Angst oder Pessimismus im Hinblick auf die Zukunft
Finanzieller Stress kann zahlreiche Ursachen haben. Jeder Mensch trägt die Verantwortung für die eigenen Finanzen, unabhängig davon, ob eigene Fehler, Pech oder die Lebensumstände zu einem finanziellen Engpass geführt haben.
Zu den Umständen, die bestimmte Formen von finanziellem Stress auslösen, gehören:
- Studienkredite
- Kreditkartenschulden
- Immobilienkredite
- Arbeitslosigkeit
- Ruhestand
- Chronische Erkrankungen
- Eine tödlich verlaufende Erkrankung
- Unfälle, etwa Auto- oder Motorradunfälle
- Stürme, Überschwemmungen und Brände, die das eigene Zuhause beschädigen
- Kriminalität oder Inhaftierung
- Die Notwendigkeit, weitere Familienangehörige und Freunde finanziell zu unterstützen
- Die Finanzierung einer Sucht, etwa bei Drogenmissbrauch
- Das Festhalten an schädlichen oder von Missbrauch geprägten Beziehungen
- Der Vergleich mit anderen
Jeder dieser Umstände hat seine eigenen Besonderheiten und kann unterschiedliche emotionale Reaktionen hervorrufen.
1. Miet- oder Hypothekenzahlungen
In Vermont nannten 9,4 % der Befragten dies als wichtigste Ursache für finanziellen Stress, gleichauf mit der fehlenden Möglichkeit, in den Ruhestand zu gehen, und der Finanzierung eines Studiums.
Die Lebenshaltungskosten in Vermont gehören zu den höchsten im Land. Das kann es den Einwohnern erschweren, zwischen den verschiedenen finanziellen Belastungen zu gewichten.
Dadurch wird es schwierig, sämtliche Ausgaben zu decken, insbesondere hohe Kosten wie Studiengebühren, Hypotheken und Ausgaben im Ruhestand, für die viele Menschen nicht genug zurücklegen.
2. Fehlendes regelmäßiges Einkommen
Dies nannten 11,7 % der Befragten in Rhode Island als wichtigste Ursache für finanziellen Stress, gleichauf mit der Schuldentilgung, die in Bundesstaaten mit hoher Arbeitslosigkeit schwierig ist.
In Georgia stand dies an zweiter Stelle hinter der Schuldentilgung.
Mit dem Aufkommen der „Gig-Economy“, in der kurzfristige Einzelaufträge verbreitet sind, ist es zunehmend schwieriger geworden, ein stabiles Einkommen zu erzielen. Dieser bedenkliche Trend wird sich wahrscheinlich fortsetzen.
3. Finanzierung der Ausbildung
Für 13,1 % der Befragten war dies die wichtigste Ursache; besonders die 18- bis 24-Jährigen nannten sie an erster Stelle.
Auch in Hawaii war dies die größte Ursache für finanziellen Stress, obwohl die staatliche Hochschule mit vierjährigem Studiengang laut Daten des College Board nicht die teuerste des Landes ist.
Obwohl die Studiengebühren in Idaho niedriger sind als in Hawaii, nennen die Einwohner sie dennoch als ihren wichtigsten finanziellen Stressfaktor. Allerdings ist in Idaho auch das Medianeinkommen niedriger, sodass selbst Grundbedürfnisse schwer zu finanzieren sind.
4. Der Wunsch nach einem besseren Lebensstandard
Vierzehn Prozent der Befragten aus zwei Regionen nannten den „Wunsch nach einem besseren Lebensstandard“ als wichtigste Ursache ihrer finanziellen Sorgen.
Die erste Region ist erwartungsgemäß Washington, D.C., mit den zweithöchsten Lebenshaltungskosten des Landes. Die andere ist Delaware, wo dieser Wunsch gemeinsam mit der fehlenden Möglichkeit, in den Ruhestand zu gehen, an erster Stelle stand.
5. Unzureichende Rücklagen für einen Notfall
Dies war nicht nur die dritthäufigste Antwort, mit 15,6 Prozent gleichauf mit dem zweitgrößten finanziellen Stressfaktor, sondern auch die wichtigste Sorge der Menschen ab 65 Jahren. In dieser Altersgruppe fallen nach dem Eintritt in den Ruhestand am ehesten hohe medizinische Kosten an.
In Bundesstaaten mit niedrigem Medianeinkommen wie Arkansas, South Dakota, Mississippi und Oklahoma war dies die wichtigste Ursache finanzieller Belastung.
6. Nicht in den Ruhestand gehen können
Insgesamt war dies der zweitgrößte finanzielle Stressfaktor: 15,6 % der Befragten nannten ihn als ihre Hauptsorge. Erwartungsgemäß war er für die 45- bis 64-Jährigen die wichtigste Sorge.
Für die Menschen in New Jersey und Iowa war dies der wichtigste Anlass zur Sorge. In Vermont lag er gemeinsam mit der Finanzierung der Ausbildung und den Hypotheken- oder Mietzahlungen auf dem ersten Platz. In Delaware teilte er sich den ersten Platz mit dem Wunsch nach einem besseren Lebensstandard und in Massachusetts mit der Finanzierung der Ausbildung.
In Montana lag dieser Faktor gemeinsam mit unzureichenden Rücklagen für einen Notfall auf dem zweiten Platz. Angesichts der vielen Menschen mit geringen oder gar keinen Ersparnissen für den Ruhestand ist es bemerkenswert, dass ihn nicht mehr Menschen in mehr Bundesstaaten auswählten.
7. Schuldentilgung
Von Alaska bis Wyoming war dies die häufigste Antwort: 20,6 % nannten die Schuldentilgung als ihren wichtigsten finanziellen Stressfaktor. Auch bei beiden Geschlechtern war dies die häufigste Antwort.
In 32 Bundesstaaten war dies die häufigste Antwort. In Rhode Island teilte sie sich den ersten Platz mit dem fehlenden regelmäßigen Einkommen, in Maine mit der fehlenden Möglichkeit, in den Ruhestand zu gehen, und in New Hampshire mit unzureichenden finanziellen Mitteln für einen Notfall.
Die Federal Reserve Bank of New York stellte fest, dass die Einwohner Floridas trotz geringerer Gesamtverschuldung pro Kopf höhere Kreditkarten- und Fahrzeugkreditschulden pro Kopf haben als die übrige Bevölkerung der Vereinigten Staaten. Nach Angaben der New Yorker Notenbank sind die Pro-Kopf-Schulden für Autokredite in Texas höher als die Ausgaben für Studienkredite.
Obwohl wir grundsätzlich alle wissen, dass es im Leben viele Dinge gibt, die wichtiger sind als Geld, können Stress und Angst die Kontrolle über Ihr Leben übernehmen, wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben. Das kann Ihr Selbstwertgefühl beeinträchtigen, Ihnen das Gefühl geben, unzulänglich zu sein, und Sie mit Verzweiflung überwältigen. Körper, Psyche und soziales Leben können leiden, wenn der finanzielle Druck unerträglich wird.
Finanzieller Stress kann folgende Auswirkungen haben:
Schlafprobleme
Möglicherweise leiden Sie unter Schlaflosigkeit oder finanzielle Ängste halten Sie wach. Daraus entsteht ein sich selbst verstärkender Kreislauf, denn Schlafmangel erschwert den Umgang mit den Auswirkungen von Stress erheblich.
Fehlende Motivation zur Selbstfürsorge
Um Geld zu sparen, schränken Sie aufgrund finanzieller Sorgen möglicherweise einige Aktivitäten zur Selbstfürsorge ein oder verzichten ganz darauf. Dazu können Friseurbesuche, die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Restaurantbesuche mit Freunden, Arzttermine und alternative Behandlungen wie Akupunktur gehören.
Gewichtszunahme oder Gewichtsverlust
Stress kann dazu führen, dass Sie übermäßig essen, um unangenehme Gefühle zu betäuben oder zu beruhigen. Er kann aber auch Ihren Appetit verringern und dadurch Gewichtsverlust verursachen. Zudem können finanzielle Sorgen dazu führen, dass Sie einzelne Mahlzeiten auslassen und so Ihre gewohnten Essgewohnheiten durcheinanderbringen.
Depressionen
Die Belastung durch finanzielle Probleme kann dazu führen, dass sich eine Person depressiv fühlt, niedergeschlagen ist und sich nicht konzentrieren oder Entscheidungen treffen kann. Laut einer Studie der University of Nottingham im Vereinigten Königreich haben Menschen, die mit Schulden kämpfen, ein mehr als doppelt so hohes Risiko, an einer Depression zu erkranken.
Angst
Ohne Geld fühlen Sie sich möglicherweise unsicher und verängstigt. Sorgen über überfällige Schulden oder Einkommensverluste können Angstsymptome wie Herzrasen, Schwitzen, Zittern und sogar Panikattacken auslösen.
Beziehungsprobleme
Geld gilt häufig als häufigste Ursache ehelicher Konflikte. Wenn finanzieller Stress nicht aufgefangen wird, kann er zu Wut und Reizbarkeit, einem Verlust des sexuellen Interesses und selbst zur Zerrüttung ansonsten gesunder Beziehungen führen.
Soziale Isolation
Finanzielle Sorgen können Ihren Handlungsspielraum einschränken und dazu führen, dass Sie sich von Freunden zurückziehen, Ihr Leben außerhalb der Arbeit begrenzen und sich abschotten. Das verstärkt den Stress nur noch weiter.
Körperliche Erkrankungen
Dazu zählen Beschwerden und Erkrankungen wie Kopfschmerzen, Verdauungsprobleme, Diabetes, Bluthochdruck und Herzerkrankungen. In Gesellschaften ohne kostenlose Gesundheitsversorgung können finanzielle Sorgen außerdem dazu führen, dass Menschen aus Angst vor zusätzlichen Kosten Arztbesuche aufschieben oder ganz darauf verzichten.
Ungesunde Bewältigungsstrategien
Dazu können übermäßiger Alkoholkonsum, der Missbrauch verschreibungspflichtiger Medikamente oder illegaler Drogen, Glücksspiel oder übermäßiges Essen gehören. Finanzielle Sorgen können auch zu Selbstverletzung oder Suizidgedanken führen.
Zahlreiche Studien haben einen wechselseitigen, sich verstärkenden Zusammenhang zwischen finanziellen Sorgen und psychischen Problemen wie Angst, Depression und Substanzmissbrauch gezeigt.
Finanzielle Schwierigkeiten beeinträchtigen Ihre psychische Gesundheit. Die Belastung durch Schulden oder andere Geldprobleme lässt Sie niedergeschlagen oder nervös werden.
Die Verschlechterung Ihrer psychischen Gesundheit erschwert den Umgang mit Ihren Finanzen. Möglicherweise fällt es Ihnen schwer, sich zu konzentrieren, oder Ihnen fehlt die Ausdauer, einen wachsenden Stapel Rechnungen zu bearbeiten. Auch können Fehlzeiten am Arbeitsplatz aufgrund von Depression oder Angst zu Einkommensverlusten führen.
Diese Schwierigkeiten im Umgang mit Geld führen zu weiteren finanziellen Problemen und einer Verschärfung psychischer Beschwerden, und so weiter. Sie befinden sich in einer Abwärtsspirale aus zunehmenden finanziellen Problemen und einer sich verschlechternden psychischen Gesundheit.
Es gibt immer einen Ausweg, unabhängig davon, wie aussichtslos Ihre Lage im Moment erscheinen mag. Diese Maßnahmen können Ihnen helfen, den Kreislauf zu durchbrechen, den Stress durch finanzielle Schwierigkeiten zu lindern und wieder Stabilität zu gewinnen.
Zwischen finanziellem Stress und Gesundheit besteht ein tiefgreifender Zusammenhang. Menschen, die anfällig für Stress sind und sich ständig wegen Geld unter Druck fühlen, erleben ein hohes Maß an chronischem Stress. Der durch finanzielle Probleme entstehende Stress führt wiederum zu weiteren psychischen Problemen. Unter den psychischen Erkrankungen weist insbesondere die Depression einen engen Zusammenhang mit finanziellem Stress auf.
Die Symptome können so schwerwiegend sein, dass sie denen einer posttraumatischen Belastungsstörung (PTBS) ähneln. Das Gefühl, angesichts wachsender finanzieller Verpflichtungen hilflos zu sein, kann die Selbstachtung und das Vertrauen in die eigene Handlungsfähigkeit beeinträchtigen. Es kann Sie von Familie und Freunden entfremden, Ihnen das Gefühl vermitteln, zu Hause bleiben zu müssen, und Sie davon abhalten, an gesellschaftlichen Treffen und Veranstaltungen teilzunehmen. Möglicherweise verwenden Sie Ihre gesamte Zeit und emotionale Energie darauf, über Rechnungen nachzugrübeln, auf das nächste Gehalt zu warten und sich zu sorgen, ob Sie einen möglichen Notfall bewältigen könnten.
Finanzieller Stress kann zu Suizidgedanken beitragen. Studien zufolge gehen bis zu 16 % der Suizide in den Vereinigten Staaten finanzielle Schwierigkeiten als Auslöser voraus.
Manchmal verläuft der Zusammenhang auch umgekehrt. Die psychische Gesundheit kann den Umgang mit Finanzen beeinflussen, sodass Menschen in einen Teufelskreis geraten.
Ihr psychischer Zustand kann Ihre finanziellen Entscheidungen häufig auf folgende Weise beeinflussen:
- Wenn Sie traurig oder niedergeschlagen sind, fehlt Ihnen möglicherweise die Motivation, sich um Ihr Geld zu kümmern. Der Versuch, die Finanzen in Ordnung zu bringen, erscheint Ihnen womöglich nicht lohnenswert.
- Geldausgeben kann kurzfristig ein Hochgefühl auslösen. Deshalb geben Sie möglicherweise zu viel aus, um sich besser zu fühlen.
- Während einer Manie oder Hypomanie treffen Sie möglicherweise unüberlegte finanzielle Entscheidungen.
- Wenn Ihre psychische Gesundheit Ihre Fähigkeit zu lernen und zu arbeiten beeinträchtigt, kann sich das auf Ihr Einkommen auswirken.
- Möglicherweise vermeiden Sie es, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, indem Sie Rechnungen nicht öffnen oder Ihren Kontostand nicht prüfen. Vielleicht versuchen Sie, jeden Gedanken an den Umgang mit Geld zu verdrängen.
- Eine psychische Erkrankung kann sich auf Ihre Versicherung auswirken und dadurch zusätzliche Ausgaben verursachen.
Ebenso kann finanzieller Stress die psychische Gesundheit beeinträchtigen. Eine finanzielle Krise kann sich unter anderem auf folgende Weise auf die psychische Gesundheit auswirken:
- Bestimmte Ereignisse, etwa das Öffnen von Briefen oder eine Überprüfung des Anspruchs auf Sozialleistungen, können Angst und Panik auslösen.
- Finanzielle Sorgen können Schlafstörungen verursachen.
- Möglicherweise können Sie sich grundlegende Dinge für Ihre Gesundheit nicht leisten. Dazu können Unterkunft, Wasser, Nahrung und Heizung ebenso wie Medikamente und Rehabilitation gehören.
- Finanzielle Schwierigkeiten können Ihr Privatleben und Ihre Beziehungen beeinträchtigen. Möglicherweise fühlen Sie sich isoliert oder einsam oder können sich gewünschte Aktivitäten nicht leisten.
