Quando siamo sotto stress finanziario, non è soltanto il nostro conto in banca a risentirne. Lo stress finanziario è una delle forme di stress più comuni e pervasive al mondo. La gestione del denaro è un aspetto fondamentale della vita adulta e, quando non procede bene, può sembrare che anche tutto il resto vada male.
Esistono solide evidenze che il benessere finanziario di una persona possa influenzarne la salute fisica e viceversa. Le persone in difficoltà economiche o che attraversano una fase di peggioramento della propria situazione economica o finanziaria hanno molte meno probabilità di andare dal medico, pagare i farmaci, prendere in considerazione la loro assunzione, mangiare in modo sano e fare attività fisica. Lo stress finanziario può causare spossatezza, mal di testa, un deterioramento generale della salute e altri problemi che compromettono ulteriormente la capacità di gestire le proprie finanze.
Continui a leggere per saperne di più sullo stress finanziario, sui suoi diversi sintomi e sui suoi effetti sulla salute mentale e fisica.
Lo stress finanziario è una condizione di ansia, preoccupazione o tensione emotiva legata al denaro, ai debiti e agli impegni finanziari attuali o futuri. Il denaro è diventato una delle fonti di stress più diffuse.
Secondo una ricerca del 2015 dell’American Psychological Association (APA), il 72% degli americani sperimenta stress finanziario almeno occasionalmente. Le recenti difficoltà economiche hanno aumentato il numero di persone che affrontano problemi e disagi legati al denaro. In generale, il reddito è inversamente correlato allo stress finanziario: più il reddito è basso, maggiore è lo stress e minori sono le possibilità di affrontarlo e gestirlo.
Se ha preoccupazioni finanziarie, non è una situazione che riguarda soltanto Lei. In questo periodo difficile, molte persone in tutto il mondo e di ogni professione affrontano stress e insicurezza finanziaria. L’ansia finanziaria è una delle fonti di stress più comuni della vita moderna, che i problemi derivino dalla perdita del lavoro, dall’aumento dei debiti, da spese impreviste o da una combinazione di questi fattori.
Come qualsiasi causa di elevati livelli di stress, i problemi finanziari possono avere un impatto devastante sulla salute fisica e mentale, sulle relazioni e sulla qualità di vita complessiva. Sentirsi sopraffatti dalle preoccupazioni finanziarie può influire negativamente sul sonno, sull’energia e sull’autostima. Può suscitare rabbia, imbarazzo e paura, intensificare il dolore e le alterazioni dell’umore e persino aumentare la probabilità di ansia e depressione.
Per sfuggire ai problemi, potrebbe ricorrere a strategie dannose come il consumo di alcol, l’abuso di droghe o il gioco d’azzardo. Nei casi estremi, lo stress finanziario può portare a pensieri e comportamenti suicidari. Tuttavia, è possibile trovare aiuto, per quanto la situazione possa sembrare disperata. Affrontando direttamente i problemi finanziari, può trovare una via d’uscita dalle difficoltà economiche, ridurre lo stress e riprendere il controllo delle proprie finanze e della propria vita.
I sintomi dello stress finanziario sono simili a quelli dell’ansia e di altre forme di stress, ma modificano anche il nostro atteggiamento verso il denaro, le emozioni che suscita e i comportamenti che adottiamo al riguardo. Se si riconosce in una delle situazioni seguenti, i problemi finanziari potrebbero ripercuotersi negativamente sulla sua vita:
- Quando pensa di non avere denaro a sufficienza, avverte sintomi d’ansia come battito cardiaco accelerato e mancanza di respiro.
- Evitare telefonate, corrispondenza postale e incontri con i creditori
- Ridurre gli impegni sociali e trascurare gli amici
- Sentirsi a disagio con sé stessi o provare imbarazzo
- Avere la sensazione di perdere il controllo delle proprie finanze o di non riuscire a far fronte alle spese.
- Rabbia o impazienza verso le persone coinvolte nelle proprie finanze, come un familiare con cui si condividono le spese o un responsabile che stabilisce lo stipendio.
- Preoccupazione, ansia o pessimismo rispetto al futuro
Le possibili cause dello stress finanziario sono numerose. È responsabilità di ciascuno occuparsi delle proprie finanze, indipendentemente dal fatto che le difficoltà economiche derivino da errori personali, sfortuna o circostanze della vita.
Alcune circostanze che determinano particolari forme di stress finanziario includono:
- Prestiti universitari
- Debiti sulle carte di credito
- Mutui per la casa
- Disoccupazione
- Pensionamento
- Malattia cronica
- Una malattia mortale
- Incidenti, come quelli automobilistici o motociclistici
- Tempeste, inondazioni e incendi che danneggiano l’abitazione
- Criminalità o detenzione
- La necessità di provvedere ad altri familiari e amici
- Sostenere una dipendenza, come l’abuso di droghe
- Il permanere in relazioni dannose o caratterizzate da abusi
- Il confronto con gli altri
Tutte queste circostanze presentano specificità proprie e possono suscitare risposte emotive diverse.
1. Pagare l’affitto o il mutuo
Gli abitanti del Vermont hanno indicato questa voce come principale fonte di stress finanziario, con il 9,4% degli intervistati, a pari merito con l’impossibilità di andare in pensione e di pagare gli studi universitari.
Il costo della vita nel Vermont è tra i più elevati del Paese, il che può rendere difficile per i residenti scegliere tra le diverse fonti di stress finanziario.
Questo rende difficile far fronte a tutte le spese, soprattutto a quelle più onerose come le rette universitarie, i mutui e i costi della vita in pensione, per i quali molte persone non risparmiano abbastanza.
2. Mancanza di un reddito regolare
Questa è stata indicata come principale fonte di stress finanziario dall’11,7% degli intervistati nel Rhode Island, a pari merito con il rimborso dei debiti, difficile negli Stati con un elevato tasso di disoccupazione.
In Georgia, questa voce era seconda soltanto al rimborso dei debiti.
Con l’emergere dell’economia dei lavori occasionali, la cosiddetta «gig economy», mantenere un reddito stabile è diventato sempre più difficile; è probabile che questa preoccupante tendenza continui.
3. Finanziare gli studi
Questa è stata la prima scelta per il 13,1% degli intervistati, con le persone tra i 18 e i 24 anni che l’hanno indicata come preoccupazione principale.
È stata anche la principale causa di stress finanziario alle Hawaii, nonostante, secondo i dati del College Board, l’università pubblica dello Stato con corsi quadriennali non sia la più costosa del Paese.
Sebbene le rette universitarie siano più basse in Idaho rispetto alle Hawaii, i residenti continuano a considerarle la principale fonte di stress finanziario. Tuttavia, gli abitanti dell’Idaho hanno anche un reddito mediano inferiore, il che rende difficile permettersi persino i beni di prima necessità.
4. Desiderare uno stile di vita migliore
Il 14% degli intervistati in due località ha citato il «desiderio di uno stile di vita migliore» come principale fonte di preoccupazione finanziaria.
La prima località è, non sorprendentemente, Washington, D.C., che presenta il secondo costo della vita più alto del Paese. L’altra è il Delaware, dove questa voce si è classificata al primo posto a pari merito con «non poter andare in pensione».
5. Risorse insufficienti per affrontare un’emergenza
Questa non è stata soltanto la terza risposta più frequente, con una percentuale pari alla seconda fonte di stress finanziario, il 15,6%, ma anche la principale preoccupazione delle persone di età pari o superiore a 65 anni, la fascia d’età che ha maggiori probabilità di sostenere spese mediche ingenti dopo il pensionamento.
Negli Stati con redditi mediani bassi, come Arkansas, Dakota del Sud, Mississippi, e Oklahoma, è stata la principale fonte di tensione finanziaria.
6. Non poter andare in pensione
Questa è stata complessivamente la seconda fonte di stress finanziario, con il 15,6% degli intervistati che l’ha indicata come preoccupazione principale; come previsto, era la preoccupazione prevalente tra le persone di età compresa tra 45 e 64 anni.
È stata la principale fonte d’ansia per gli abitanti del New Jersey e dell’Iowa, mentre nel Vermont si è collocata a pari merito con il pagamento degli studi e del mutuo o dell’affitto. Nel Delaware ha condiviso il primo posto con il desiderio di uno stile di vita migliore e, nel Massachusetts, con il pagamento degli studi.
Nel Montana si è classificata al secondo posto a pari merito con la mancanza di risorse sufficienti per un’emergenza; è interessante notare che non sia stata scelta da un maggior numero di persone in più Stati, considerando quante persone dispongano di risparmi pensionistici scarsi o inesistenti.
7. Rimborsare i debiti
Questa è stata la risposta più frequente dall’Alaska al Wyoming, con il 20,6% che l’ha indicata come principale fonte di stress finanziario. È stata la scelta più comune per entrambi i sessi.
È stata la scelta più frequente in 32 Stati e ha condiviso il primo posto nel Rhode Island con la mancanza di un reddito regolare, nel Maine con l’impossibilità di andare in pensione e nel New Hampshire con la mancanza di denaro sufficiente per affrontare un’emergenza.
La Federal Reserve Bank of New York ha rilevato che gli abitanti della Florida, pur avendo un debito totale pro capite inferiore, hanno debiti pro capite più elevati sulle carte di credito e sui prestiti per veicoli rispetto al resto degli Stati Uniti. Secondo la stessa banca, i texani hanno debiti pro capite per prestiti automobilistici superiori a quanto spendono per i prestiti studenteschi.
Sebbene tutti sappiamo, in fondo, che nella vita esistono molte cose più importanti del denaro, lo stress e la paura possono prendere il controllo della sua vita quando si trova in difficoltà economiche. Possono compromettere il senso del proprio valore, farla sentire inadeguata e sopraffarla con la disperazione. Il corpo, la mente e la vita sociale possono risentirne quando la pressione finanziaria diventa insopportabile.
Lo stress finanziario può provocare:
Difficoltà a dormire
Potrebbe soffrire di insonnia o restare sveglio a causa delle preoccupazioni finanziarie. Si crea così un circolo vizioso, perché dormire meno rende molto difficile gestire l’impatto dello stress.
Mancanza di motivazione a prendersi cura di sé
Per risparmiare, a causa delle preoccupazioni finanziarie potrebbe ridurre o eliminare alcune abitudini legate alla cura di sé. Tra queste possono rientrare il taglio dei capelli, l’abbonamento in palestra, le cene fuori con gli amici, le visite mediche e i trattamenti alternativi come l’agopuntura.
Aumento o perdita di peso
Lo stress può portare a mangiare eccessivamente per attenuare o placare emozioni spiacevoli. Tuttavia, potrebbe anche accorgersi che lo stress le toglie l’appetito, provocando una perdita di peso. Inoltre, le preoccupazioni finanziarie possono spingerla a saltare uno o più pasti, alterando così le sue normali abitudini alimentari.
Depressione
Il peso dei problemi finanziari può far sì che una persona si senta depressa, abbattuta e incapace di concentrarsi o prendere decisioni. Secondo uno studio condotto presso l’Università di Nottingham, nel Regno Unito, chi è alle prese con i debiti ha una probabilità più che doppia di soffrire di depressione.
Ansia
Senza denaro, potrebbe sentirsi insicuro e spaventato. Preoccuparsi per debiti scaduti o per una perdita di reddito può causare sintomi d’ansia, tra cui battito cardiaco accelerato, sudorazione, tremori e persino attacchi di panico.
Difficoltà relazionali
Il denaro è spesso considerato la causa più comune di conflitti coniugali. Se non viene affrontato, lo stress finanziario può provocare rabbia e irritabilità, perdita di interesse per il sesso e il deterioramento anche delle relazioni più sane.
Isolamento sociale
Le preoccupazioni finanziarie possono limitarla, spingendola ad allontanarsi dagli amici, ridurre la vita al di fuori del lavoro e chiudersi in sé, aggravando ulteriormente lo stress.
Disturbi fisici
Disturbi come mal di testa, problemi digestivi, diabete, ipertensione e malattie cardiache. Nelle società prive di assistenza sanitaria gratuita, le preoccupazioni finanziarie possono anche indurre le persone a rimandare le visite mediche o a rinunciarvi per timore di dover sostenere ulteriori costi.
Strategie di gestione dannose
Possono includere il consumo eccessivo di alcol, l’abuso di farmaci su prescrizione o di droghe illegali, il gioco d’azzardo o l’alimentazione eccessiva. Le preoccupazioni finanziarie possono anche portare ad autolesionismo o ideazione suicidaria.
Numerosi studi hanno dimostrato una relazione circolare tra le preoccupazioni finanziarie e i problemi di salute mentale, come ansia, depressione, e abuso di sostanze.
Le difficoltà finanziarie danneggiano la salute mentale. Il peso dei debiti o di altri problemi economici fa sentire depressi o nervosi.
Il peggioramento della salute mentale rende più difficile gestire le finanze. Potrebbe avere difficoltà a concentrarsi o non avere l’energia necessaria per gestire un numero crescente di fatture. Oppure, assentarsi dal lavoro a causa della depressione o dell’ansia può comportare una perdita di reddito.
Queste difficoltà nella gestione del denaro generano ulteriori problemi finanziari e un aggravamento dei problemi psicologici, e così via. Si rimane intrappolati in una spirale di peggioramento delle difficoltà economiche e della salute mentale.
Esiste sempre una via d’uscita, per quanto gravi possano apparire le circostanze del momento. Queste misure possono aiutarla a interrompere il circolo vizioso, alleviare lo stress delle difficoltà finanziarie e ritrovare stabilità.
Il legame tra stress finanziario e salute è profondo. Le persone predisposte allo stress e costantemente preoccupate per il denaro sperimentano elevati livelli di stress cronico . Lo stress derivante dai problemi finanziari, a sua volta, genera altri problemi di salute mentale. Tra le condizioni di salute mentale, la depressione presenta una forte correlazione con lo stress finanziario.
I sintomi possono essere tanto gravi da somigliare a quelli del disturbo da stress post-traumatico (PTSD). Sentirsi impotenti di fronte a impegni finanziari crescenti può compromettere il rispetto di sé e il senso di autoefficacia. Può allontanarla da familiari e amici, farle sentire di dover restare a casa e impedirle di partecipare a incontri ed eventi sociali. Potrebbe dedicare tutto il suo tempo e le sue energie emotive a preoccuparsi delle bollette, attendere lo stipendio successivo e domandarsi se riuscirà ad affrontare un’eventuale emergenza.
Lo stress finanziario può contribuire all’insorgere di pensieri suicidari. Secondo alcuni studi, fino al 16% dei suicidi negli Stati Uniti è precipitato da difficoltà finanziarie.
A volte accade il contrario. La salute mentale può influenzare la gestione finanziaria e le persone si ritrovano in un circolo vizioso.
Di seguito sono riportati alcuni modi comuni in cui lo stato psicologico può influire sulle decisioni finanziarie:
- Se si sente triste o di umore basso, potrebbe non avere la motivazione necessaria per gestire il denaro. Tentare di rimettere in ordine le finanze potrebbe non sembrarle utile.
- Spendere può dare una temporanea sensazione di euforia, perciò potrebbe spendere troppo nel tentativo di sentirsi meglio.
- Durante episodi di mania o ipomania, potrebbe prendere decisioni finanziarie avventate.
- Se la sua salute mentale ostacola la capacità di studiare e lavorare, il reddito potrebbe risentirne.
- Potrebbe sottrarsi al controllo delle proprie finanze, evitando di aprire le bollette o di controllare il conto in banca. Potrebbe cercare di evitare del tutto il pensiero della gestione del denaro.
- Avere un disturbo di salute mentale può incidere sull’assicurazione, comportando spese aggiuntive.
Allo stesso modo, lo stress finanziario potrebbe compromettere la salute mentale. Ecco alcuni modi comuni in cui una crisi economica potrebbe influire sulla salute mentale:
- Alcuni eventi, come aprire la corrispondenza o sottoporsi a una valutazione per l’accesso a prestazioni assistenziali, possono provocare ansia e panico.
- Le preoccupazioni finanziarie possono causare disturbi del sonno.
- Potrebbe non riuscire a pagare ciò che è necessario per la sua salute. Questo può comprendere alloggio, acqua, cibo e riscaldamento, oltre ai farmaci e alla riabilitazione.
- Le difficoltà finanziarie potrebbero incidere sulla vita personale e sulle relazioni. Potrebbe sentirsi isolato, solo o impossibilitato a permettersi le attività che desidera.
Risorse
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