Nos últimos tempos, observamos um aumento no número de pessoas com um conjunto de problemas e sintomas associados devido ao estresse causado pelo repentino e inesperado sucesso ou enriquecimento. Várias dessas pessoas enriqueceram por meio de empreendimentos e de operações com ações de empresas. Outras são beneficiárias da maior transferência de riqueza de uma geração para outra na história dos Estados Unidos.
Embora o Manual Diagnóstico e Estatístico de Transtornos Mentais, 5ª edição (DSM-5) não classifique a síndrome da riqueza súbita como um transtorno mental, os fatores estressantes e os efeitos emocionais de uma fortuna repentina podem ser surpreendentemente difíceis de administrar. E, embora todos gostemos de fantasiar com a possibilidade de nos tornarmos imensamente ricos de repente, essa riqueza traz problemas muito reais e repercussões frequentemente fatais.
Apesar do que foi dito acima, você não deve contar com muita compreensão de pessoas próximas ou de conhecidos ao passar por esse momento difícil. Eles consideram apenas a fantasia, não a situação real em que você se encontra. Portanto, se estiver enfrentando uma situação difícil, consulte um terapeuta qualificado.
A síndrome da riqueza súbita (SWS, na sigla em inglês) é um fenômeno psicológico no qual as pressões intensas da riqueza repentina e/ou inesperada podem levar a alterações comportamentais e emocionais. Esse fenômeno também é conhecido como crise de identidade. Stephen Goldbart, o cofundador do Money, Meaning, and Choices Institute (MMC Institute) e um renomado psicólogo especializado em questões relacionadas à riqueza, criou a expressão Síndrome do Dinheiro Súbito após observar um aumento nos sintomas associados à aquisição repentina ou inesperada de riqueza.
A síndrome da riqueza súbita, uma subcategoria da psicologia do comportamento anormal, é frequentemente diagnosticada por meio da avaliação das mudanças nos relacionamentos, dos sintomas comuns, e de outras causas. Sofrimentos emocionais como o afastamento de relacionamentos anteriores, a fobia de perder a própria riqueza, a vergonha e a incerteza ou o choque diante da natureza surpreendente dessa fortuna são indicadores reconhecíveis de que os efeitos da riqueza súbita estão se desenvolvendo ou já foram vivenciados. Eles normalmente resultam de situações como ganhar na loteria ou participar de outras modalidades de jogos de azar, receber uma herança não planejada, investir em criptomoedas ou comprar empresas.
Essa onda repentina de emoções difíceis pode levar uma pessoa a adotar hábitos autodestrutivos, como se afastar dos relacionamentos. Quando sua nova situação financeira se torna conhecida, uma pessoa com síndrome da riqueza súbita pode observar uma mudança na forma como familiares, amigos, e colegas de trabalho interagem com ela. Além de gastos excessivos e precipitados, outros comportamentos autodestrutivos incluem a tomada de decisões equivocadas.
A orientação de psicólogos, psiquiatras e consultores financeiros é procurada como auxílio adicional para superar o estresse associado à riqueza repentina, como parte do manejo e da terapia para a síndrome da riqueza súbita. Os sintomas da síndrome da riqueza súbita podem evoluir para outros diagnósticos de saúde, como ansiedade, depressão, e insônia, se não forem tomadas precauções para prevenir seu desenvolvimento.
Entre os sinais e sintomas estão:
Culpa
Quando não estamos acostumados à riqueza, pode ser difícil aceitar a ideia de que a “merecemos”. Por isso, a culpa é um sintoma frequente da SWS. Infelizmente, essa culpa infundada pode prejudicar nossa saúde.
A culpa crônica, por exemplo, pode causar depressão, caracterizada por uma sensação de pessimismo, vazio e isolamento em relação aos outros. Isso, por sua vez, pode ser extremamente desconcertante, considerando que alcançar estabilidade financeira deveria nos deixar felizes. Como consequência, sentimos ainda mais culpa por nossa fortuna, supondo erroneamente que não somos suficientemente gratos.
Choque
Embora sua reação imediata a uma fortuna repentina dependa significativamente de sua história e de sua situação financeira, o choque é uma reação comum. Quando você adquire riqueza, seu estilo de vida, suas responsabilidades e a percepção dos outros passam por inúmeras mudanças. São mudanças substanciais em sua vida, e a adaptação levará tempo. No entanto, se esse choque persistir por semanas ou meses, ele se torna um sintoma da SWS.
Quando isso ocorre, essa sensação persistente de choque nos faz sentir entorpecidos, distantes e confusos. Essas reações podem nos deixar paralisados e incapazes de tomar até mesmo pequenas decisões financeiras.
Como consequência, podemos começar a nos sentir tão desconfortáveis com nossa nova condição financeira que gastamos dinheiro por impulso, na tentativa de “nos sentirmos mais como antes”. Essas iniciativas podem envolver gastos excessivos, investimentos arriscados, ou promessas a pessoas próximas.
Paranoia
À medida que fica cada vez mais difícil nos identificarmos com nossa condição financeira, podemos nos preocupar com a possibilidade de perder dinheiro, pois é muito difícil acreditar que ele realmente nos pertence. No caso das criptomoedas, é comum que essa paranoia resulte em uma condição conhecida como Ticker Shock, na qual monitoramos incessantemente a volatilidade do mercado de ações para garantir que nossa nova riqueza ou nossos investimentos não estejam perdendo valor.
Ainda assim, mudanças em seus vínculos com pessoas próximas podem, às vezes, desencadear paranoia. A aquisição repentina de riqueza pode alterar a forma como as pessoas que já faziam parte de nossa vida nos veem. Isso pode despertar ressentimento ou inveja nelas, o que pode fazer você se sentir culpado. Você pode então se afastar dessas pessoas como mecanismo de enfrentamento, algo desconfortável e prejudicial à sua autoestima.
A seguir, apresentamos algumas orientações para quem obtém grandes ganhos em pouco tempo e deseja evitar os efeitos da riqueza súbita e, em vez disso, construir uma base de segurança financeira para toda a vida.
Busque educação financeira
É difícil alcançar sucesso em qualquer área da vida sem saber o que se está fazendo e por quê. Muitas pessoas não sabem por onde começar a organizar suas finanças. Você pode começar se inscrevendo em um curso on-line de introdução às finanças pessoais, oferecido por uma fonte confiável.
Comece por fundamentos como poupar e elaborar um orçamento; depois, avance para princípios de investimento, como a relação entre risco e retorno e a diversificação. A educação financeira também ajudará você a determinar sua verdadeira tolerância ao risco e o nível adequado de risco a assumir em sua carteira.
Ter uma visão completa de suas finanças pode ajudar você a construir uma base para elaborar um orçamento, estabelecer um plano de pagamento de dívidas e planejar aportes para a aposentadoria. Você deve conhecer não apenas o saldo de sua conta bancária, mas também seu patrimônio líquido, calculado a partir de um levantamento completo de seus ativos e passivos.
Crie um plano financeiro (com ajuda)
Quem recebe grandes quantias de dinheiro de uma só vez ou em um curto período e precisa fazê-las durar deve elaborar um plano financeiro usando programas ou ferramentas de planejamento financeiro na internet. As ferramentas on-line de planejamento financeiro podem ajudar você a identificar seus objetivos, calcular a probabilidade de alcançá-los e manter-se no caminho para realizá-los.
É importante realizar um teste de estresse em sua carteira, pois você pode precisar dela para se sustentar nos próximos anos durante períodos sem renda. Programas ou ferramentas podem ajudar a avaliar se seus objetivos são realistas, e você pode até simular diversos planos para comparar suas estimativas.
Além da aposentadoria, seus objetivos também podem incluir doações beneficentes e apoio à família. Esse pode ser um método útil para determinar se isso é viável e qual volume de “doações” sua carteira pode sustentar.
Mantenha a disciplina
Sem disciplina e concentração, geralmente é impossível alcançar domínio em uma área. Haverá distrações ao seu redor e diversas influências inadequadas que você simplesmente precisará ignorar. Planejar o futuro enquanto outras pessoas vivem de forma extravagante pode não parecer interessante no momento, mas seu eu do futuro sentirá orgulho e gratidão.
No entanto, sejamos honestos: disciplina não significa privação; comprar coisas boas e gastar dinheiro é aceitável!
Determine a utilidade de seus gastos avaliando o que lhe traz mais e menos satisfação entre as despesas não essenciais e, a partir disso, estabeleça suas prioridades. Depois, adote uma estratégia criteriosa para identificar onde você pode poupar em vez de gastar hoje.
Quando se trata de fama e dinheiro inesperados, haverá inúmeras tentações, mas priorize suas necessidades para evitar o medo de ficar de fora (FOMO) e manter o foco em seu objetivo.
Busque orientação de especialistas de boa reputação
Reunir uma equipe de profissionais confiáveis que coloquem seus interesses acima dos próprios pode agregar muito valor. Considere contratar especialistas em finanças, planejamento sucessório, tributação e questões jurídicas.
Certifique-se de que seu planejador financeiro tenha responsabilidade fiduciária e seja especialista em sua área, para que possa coordenar sua equipe e recomendar outros especialistas. Sua equipe pode ajudar você a aumentar seu patrimônio otimizando o retorno após impostos e ajustado ao risco, por meio de uma estratégia abrangente.
Antes de contratar alguém, certifique-se de compreender plenamente os honorários envolvidos, como a pessoa é remunerada e quaisquer possíveis conflitos de interesse, e faça uma verificação minuciosa de seu histórico.
Evite operações complexas que você não entende.
Antes de iniciar um investimento, você deve se certificar de que compreende plenamente a relação entre risco e retorno, assim como os custos e a estrutura da operação. Se você tiver recursos substanciais para investir, há uma grande possibilidade de que lhe ofereçam oportunidades que pareçam garantidas.
Se algo promete grandes retornos com pouco ou nenhum risco, você deve evitá-lo. Essa dinâmica não pode existir sem que haja engano.
Se precisar de ajuda para avaliar uma oportunidade, consulte sua equipe de profissionais. No entanto, uma boa regra geral é que, se você não conhece o investimento, deve destinar seus recursos a opções mais transparentes e líquidas que você compreenda.
No entanto, essas operações são mais adequadas para investidores experientes.
Volte à etapa 1 se quiser se tornar um investidor avançado; a educação é essencial!
Lidar com a síndrome da riqueza súbita pode ser difícil e frustrante em alguns momentos. Às vezes, você pode precisar de ajuda especializada e terá de participar de sessões regulares de terapia em um centro de reabilitação com internação hospitalar, tratamento residencial ou atendimento ambulatorial, dependendo da gravidade e da duração da condição, assim como da presença de qualquer condição de saúde mental associada. Veja algumas sugestões para lidar com a síndrome da riqueza súbita.
Tenha compaixão por si mesmo
É natural acreditar que a segurança financeira proporcionada pela riqueza deveria despertar sentimentos de felicidade e gratidão. Além dessas emoções, também existem confusão, medo e culpa. Não se culpe quando sentir emoções diferentes de pura felicidade e alívio. Mesmo que a mudança seja para melhor, ela sempre virá acompanhada de desafios. Em vez disso, tente se permitir sentir o que surgir. Se estiver lidando com essas emoções, procure alguém em quem você sabe que pode confiar para conversar sobre elas. Se isso não for possível, considere consultar um especialista.
Aja com extrema cautela
Tente se adaptar gradualmente à sua nova situação financeira. Nos primeiros meses, evite fazer compras imediatas e compartilhe a notícia apenas com as pessoas mais próximas. Quando os outros tomarem conhecimento da mudança em suas circunstâncias, sentimentos indesejáveis, como inveja, ganância e ressentimento, podem começar a surgir. Embora esconder algo dessa natureza possa causar isolamento, você precisa recuperar seu equilíbrio antes de contar aos outros e ter de lidar com suas reações negativas.
Ainda assim, é essencial reunir rapidamente uma equipe financeira composta por um planejador financeiro, um especialista tributário e um advogado especializado em planejamento sucessório. Eles são proibidos de divulgar qualquer informação a terceiros. O mesmo se aplica aos especialistas em saúde mental.
Fique atento à sua neuroquímica.
O uso indevido de substâncias é extremamente frequente entre pessoas com SWS. Isso ocorre porque receber uma quantia significativa de dinheiro, aparentemente da noite para o dia, faz o cérebro liberar quantidades inimagináveis de hormônios associados ao bem-estar.
Considere um jovem empresário que começa a ganhar milhões de dólares. Essa sensação de sucesso instantâneo pode liberar grandes quantidades de dopamina e serotonina. No entanto, quando milhões de dólares no banco se tornam sua nova realidade, eles deixam de proporcionar esses neurotransmissores associados ao bem-estar, o que efetivamente estabelece a base neuroquímica para dificuldades como a dependência.
Para combater isso, é essencial monitorar seus pensamentos, emoções e desejos nos primeiros anos de prosperidade repentina. Tente adotar estratégias de manejo do estresse nas quais possa se apoiar para lidar com os altos e baixos. Fazer exercícios, meditar, praticar uma boa higiene do sono e passar tempo com pessoas próximas são técnicas eficazes de manejo do estresse.
Por fim, se estiver tendo dificuldade para lidar com a SWS, você deve buscar ajuda profissional o mais rápido possível. É fundamental abordar a SWS o quanto antes, pois ela pode ser uma causa subjacente de inúmeras dificuldades de saúde mental.
