In letzter Zeit beobachten wir zunehmend Menschen mit einem Bündel von Problemen und begleitenden Symptomen aufgrund der Belastung durch unerwarteten, plötzlichen Erfolg oder Reichtum. Einige dieser Menschen sind durch unternehmerische Tätigkeit und Geschäfte mit Unternehmensaktien vermögend geworden. Andere profitieren vom größten Vermögenstransfer von einer Generation zur nächsten in der amerikanischen Geschichte.
Obwohl das Diagnostische und Statistische Manual Psychischer Störungen, 5. Auflage (DSM-5), das Sudden Wealth Syndrome nicht als psychische Erkrankung einstuft, können die Belastungen und emotionalen Auswirkungen plötzlichen Reichtums überraschend schwer zu bewältigen sein. Und auch wenn wir alle gerne davon träumen, plötzlich unermesslich reich zu sein, bringt ein solches Vermögen sehr reale Probleme und häufig tödliche Folgen mit sich.
Trotz der oben beschriebenen Schwierigkeiten sollten Sie nicht mit viel Mitgefühl von nahestehenden Menschen oder flüchtigen Bekannten rechnen, während Sie diese belastende Zeit durchleben. Sie sehen nur die Wunschvorstellung, nicht Ihre tatsächliche Situation. Wenn Sie sich in einer schwierigen Lage befinden, wenden Sie sich daher an eine qualifizierte therapeutische Fachkraft.
Das Sudden Wealth Syndrome (SWS), das Syndrom des plötzlichen Reichtums, ist ein psychologisches Phänomen, bei dem der überwältigende Druck durch plötzliches und/oder unerwartetes Vermögen zu Verhaltensstörungen und emotionalen Störungen führen kann. Dieses Phänomen wird auch als Identitätskrise bezeichnet. Stephen Goldbart, der Mitbegründer des Money, Meaning, and Choices Institute (MMC Institute) und ein renommierter Vermögenspsychologe, prägte den Ausdruck „Sudden Money Syndrome“, nachdem er eine Zunahme von Symptomen im Zusammenhang mit plötzlichem oder unerwartetem Vermögenserwerb beobachtet hatte.
Das Sudden Wealth Syndrome, ein Teilbereich der Psychologie abweichenden Erlebens und Verhaltens, wird häufig anhand der Veränderungen in Beziehungen, typischer Symptome und anderer Ursachen diagnostiziert. Emotionale Belastungen wie die Loslösung von bisherigen Beziehungen, eine phobische Angst vor dem Verlust des Vermögens, Scham sowie Unsicherheit oder Schock angesichts des überraschenden Reichtums sind erkennbare Anzeichen dafür, dass sich Auswirkungen plötzlichen Reichtums entwickeln oder bereits aufgetreten sind. Typische Auslöser sind ein Lotteriegewinn oder andere Formen des Glücksspiels, eine ungeplante Erbschaft, Investitionen in Kryptowährungen oder der Kauf von Unternehmen.
Diese plötzlich auftretenden belastenden Gefühle könnten eine Person zu selbstschädigenden Verhaltensweisen veranlassen, etwa zum Rückzug aus Beziehungen. Nachdem eine Person mit Sudden Wealth Syndrome von ihrer neuen finanziellen Lage erfahren hat, bemerkt sie möglicherweise Veränderungen darin, wie ihre Familie, Freunde und Kollegen mit ihr umgehen. Neben übermäßigen und unüberlegten Ausgaben gehören auch Fehlentscheidungen zu den selbstschädigenden Verhaltensweisen.
Im Rahmen der Bewältigung und Therapie des Sudden Wealth Syndrome wird Rat bei Psychologen, Psychiatern und Finanzberatern gesucht, um zusätzliche Unterstützung im Umgang mit der Belastung durch plötzlichen Reichtum zu erhalten. Aus den Symptomen des Sudden Wealth Syndrome können sich weitere diagnostizierbare gesundheitliche Probleme entwickeln, etwa Angststörungen, Depressionen, und Schlaflosigkeit, wenn keine vorbeugenden Maßnahmen ergriffen werden.
Zu den Anzeichen und Symptomen gehören:
Schuldgefühle
Wenn wir Reichtum nicht gewohnt sind, kann es schwerfallen, die Vorstellung anzunehmen, dass wir ihn „verdienen“. Schuldgefühle sind daher ein häufiges Symptom des SWS. Leider können solche unbegründeten Schuldgefühle unserer Gesundheit schaden.
Anhaltende Schuldgefühle können beispielsweise eine Depressionenverursachen, die durch Pessimismus, innere Leere und das Gefühl der Isolation von anderen gekennzeichnet ist. Das wiederum kann äußerst verwirrend sein, da finanzielle Sicherheit uns eigentlich glücklich machen sollte. Infolgedessen fühlen wir uns wegen unseres Reichtums noch schuldiger und nehmen fälschlicherweise an, nicht dankbar genug zu sein.
Schock
Ihre unmittelbare Reaktion auf plötzlichen Reichtum hängt zwar wesentlich von Ihrer Vorgeschichte und Ihrer finanziellen Situation ab, ein Schock ist jedoch eine häufige Reaktion. Wenn Sie vermögend werden, verändern sich Ihr Lebensstil, Ihre Verantwortung und die Wahrnehmung durch andere in vielfältiger Weise. Das sind erhebliche Veränderungen in Ihrem Leben, und die Anpassung braucht Zeit. Hält dieser Schock jedoch über Wochen oder Monate an, wird er zu einem Symptom des SWS.
Dieser anhaltende Schockzustand führt dazu, dass wir uns wie betäubt, distanziert und verwirrt fühlen. Solche Reaktionen können uns lähmen und uns selbst kleinere finanzielle Entscheidungen unmöglich erscheinen lassen.
Infolgedessen fühlen wir uns mit unserer neuen finanziellen Situation möglicherweise so unwohl, dass wir impulsiv Geld ausgeben, um uns „wieder mehr wie wir selbst zu fühlen“. Dazu können übermäßige Ausgaben, riskante Investitionen oder Versprechen gegenüber nahestehenden Menschen gehören.
Paranoia
Wenn es uns zunehmend schwerfällt, uns mit unserer finanziellen Situation zu identifizieren, kann die Sorge entstehen, Geld zu verlieren, weil wir kaum glauben können, dass es tatsächlich uns gehört. Bei Kryptowährungen führt diese Paranoia häufig zu einem Zustand, der als „Ticker Shock“ bezeichnet wird: Wir beobachten unaufhörlich die Kursschwankungen, um sicherzustellen, dass unser neues Vermögen oder unsere Anlagen nicht an Wert verlieren.
Auch Veränderungen in den Beziehungen zu nahestehenden Menschen können mitunter Paranoia auslösen. Plötzlicher Reichtum kann verändern, wie Menschen, die uns bisher nahestanden, uns sehen. Er könnte bei ihnen Missgunst oder Neid hervorrufen, was bei Ihnen Schuldgefühle auslösen könnte. Als Bewältigungsstrategie ziehen Sie sich dann möglicherweise von diesen Menschen zurück, was belastend ist und Ihrem Selbstwertgefühl schadet.
Die folgenden Hinweise richten sich an Menschen, die innerhalb kurzer Zeit sehr hohe Einkünfte erzielen und die Auswirkungen plötzlichen Reichtums vermeiden möchten, um stattdessen eine Grundlage für lebenslange finanzielle Sicherheit zu schaffen.
Bilden Sie sich weiter
In jedem Lebensbereich ist Erfolg schwer zu erreichen, wenn man nicht weiß, was man tut und warum. Viele Menschen wissen nicht, wo sie bei ihren Finanzen anfangen sollen. Ein erster Schritt kann ein Online-Grundlagenkurs zu privaten Finanzen bei einem vertrauenswürdigen Anbieter sein.
Beginnen Sie mit Grundlagen wie Sparen und Budgetplanung und befassen Sie sich anschließend mit Grundprinzipien der Geldanlage, etwa dem Verhältnis von Risiko und Rendite sowie der Diversifikation. Finanzielle Bildung hilft Ihnen auch dabei, Ihre tatsächliche Risikobereitschaft und das angemessene Risikoniveau für Ihr Portfolio zu bestimmen.
Ein vollständiger Überblick über Ihre Finanzen kann die Grundlage dafür schaffen, ein Budget aufzustellen, einen Plan zur Schuldentilgung festzulegen und Einzahlungen in die Altersvorsorge zu planen. Sie sollten nicht nur Ihren Kontostand kennen, sondern auch Ihr Nettovermögen, das sich aus einer vollständigen Gegenüberstellung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten ergibt.
Erstellen Sie einen Finanzplan – mit Unterstützung
Wer auf einmal oder innerhalb kurzer Zeit große Geldbeträge erhält, die langfristig ausreichen müssen, sollte mithilfe von Software oder Online-Anwendungen zur Finanzplanung einen Finanzplan erstellen. Online-Anwendungen können Ihnen helfen, Ihre Ziele zu bestimmen, die Wahrscheinlichkeit ihrer Erreichung zu berechnen und auf dem Weg dorthin zu bleiben.
Sie sollten Ihr Portfolio einem Stresstest unterziehen, da Sie in den kommenden Jahren möglicherweise in Zeiten ohne Einkommen darauf angewiesen sein werden. Software oder entsprechende Anwendungen können Ihnen helfen, einzuschätzen, wie realistisch Ihre Ziele sind. Sie können sogar mehrere Pläne simulieren und deren Prognosen vergleichen.
Neben der Altersvorsorge können auch gemeinnützige Spenden und die Unterstützung Ihrer Familie zu Ihren Zielen gehören. Dies kann eine nützliche Methode sein, um festzustellen, ob das realistisch ist und welchen Umfang an Zuwendungen Ihr Portfolio tragen kann.
Bleiben Sie diszipliniert
Ohne Disziplin und Konzentration ist es in der Regel unmöglich, auf einem Gebiet wirklich versiert zu werden. Ihr Umfeld wird Ablenkungen und manche ungünstigen Einflüsse mit sich bringen, die Sie schlicht ignorieren müssen. Für die Zukunft zu planen, während andere aufwendig leben, mag im Augenblick nicht „cool“ wirken, doch später werden Sie darauf stolz und dafür dankbar sein.
Doch seien wir ehrlich: Disziplin bedeutet nicht Verzicht. Es ist in Ordnung, schöne Dinge zu kaufen und Geld auszugeben!
Prüfen Sie den persönlichen Nutzen Ihrer frei verfügbaren Ausgaben: Was bereitet Ihnen am meisten, was am wenigsten Freude? Leiten Sie daraus Ihre Prioritäten ab. Überlegen Sie anschließend sorgfältig, wo Sie sparen können, statt das Geld heute auszugeben.
Unerwarteter Ruhm und Reichtum bringen zahlreiche Versuchungen mit sich. Setzen Sie Ihre Bedürfnisse jedoch an erste Stelle, um der Angst, etwas zu verpassen (FOMO), entgegenzuwirken und Ihr Ziel im Blick zu behalten.
Lassen Sie sich von seriösen Fachleuten beraten
Ein Team vertrauenswürdiger Fachleute, die Ihre Interessen über ihre eigenen stellen, kann einen erheblichen Mehrwert bieten. Ziehen Sie Fachleute für Finanzen, Nachlassplanung, Steuern und Recht hinzu.
Achten Sie darauf, dass Ihre Finanzplanerin oder Ihr Finanzplaner treuhänderisch handelt und über fundierte Fachkenntnisse verfügt, um Ihr Team zu koordinieren und weitere Spezialisten zu empfehlen. Mit einer umfassenden Strategie kann Ihr Team Sie dabei unterstützen, Ihr Vermögen zu vermehren, indem es Ihre risikobereinigte Rendite nach Steuern optimiert.
Bevor Sie eine Zusammenarbeit eingehen, sollten Sie die anfallenden Gebühren, die Vergütung der betreffenden Person und mögliche Interessenkonflikte genau verstehen und deren Hintergrund sorgfältig prüfen.
Meiden Sie komplexe Finanzgeschäfte, die Sie nicht verstehen.
Bevor Sie eine Investition tätigen, sollten Sie das Verhältnis von Risiko und Rendite sowie die Kosten und die Struktur des Geschäfts vollständig verstehen. Wenn Sie über erhebliche Mittel zur Geldanlage verfügen, werden Ihnen mit hoher Wahrscheinlichkeit Möglichkeiten angeboten, die scheinbar garantiert sind.
Wenn etwas hohe Renditen bei geringem oder gar keinem Risiko verspricht, sollten Sie davon Abstand nehmen. Eine solche Konstellation ist ohne Täuschung nicht möglich.
Wenn Sie Unterstützung bei der Bewertung einer Gelegenheit benötigen, wenden Sie sich an Ihr Expertenteam. Als vernünftige Faustregel gilt jedoch: Wenn Sie eine Anlage nicht verstehen, sollten Sie Ihr Geld in transparentere und liquide Alternativen investieren, die Sie verstehen.
Solche Geschäfte eignen sich hingegen eher für erfahrene Anleger.
Wenn Sie Ihre Anlagekenntnisse auf ein fortgeschrittenes Niveau bringen möchten, kehren Sie zu Schritt 1 zurück: Bildung ist entscheidend!
Der Umgang mit dem Sudden Wealth Syndrome kann schwierig und mitunter enttäuschend sein. Manchmal benötigen Sie fachliche Hilfe und müssen regelmäßig Therapiesitzungen in einer stationären, einer betreuten Wohneinrichtung oder einem ambulanten Rehabilitationszentrum wahrnehmen. Dies hängt von Schweregrad und Dauer der Beschwerden sowie von möglichen begleitenden psychischen Erkrankungen ab. Im Folgenden finden Sie einige Anregungen zum Umgang mit dem Sudden Wealth Syndrome.
Begegnen Sie sich selbst mit Mitgefühl
Es ist verständlich, anzunehmen, dass finanzielle Sicherheit durch Wohlstand Glück und Dankbarkeit auslösen sollte. Neben diesen Gefühlen können jedoch auch Verwirrung, Angst und Schuldgefühle auftreten. Machen Sie sich keine Vorwürfe, wenn Sie etwas anderes als reine Freude und Erleichterung empfinden. Selbst eine Veränderung zum Guten bringt stets Herausforderungen mit sich. Versuchen Sie stattdessen, alle aufkommenden Gefühle zuzulassen. Wenn Sie mit solchen Gefühlen umgehen müssen, wenden Sie sich an jemanden, auf den Sie sich dabei verlassen können. Ist das nicht möglich, ziehen Sie fachliche Unterstützung in Betracht.
Gehen Sie äußerst vorsichtig vor
Versuchen Sie, sich schrittweise an Ihre neue finanzielle Situation zu gewöhnen. Verzichten Sie in den ersten Monaten auf sofortige Anschaffungen und teilen Sie die Neuigkeit nur den Menschen mit, die Ihnen am nächsten stehen. Sobald andere von Ihren veränderten Verhältnissen erfahren, können unerwünschte Gefühle wie Neid, Gier und Missgunst aufkommen. Auch wenn es isolierend wirken kann, etwas Derartiges vor anderen zu verbergen, müssen Sie zunächst wieder festen Boden unter den Füßen gewinnen, bevor Sie andere einweihen und sich mit deren negativen Reaktionen auseinandersetzen müssen.
Dennoch ist es wichtig, rasch ein Finanzteam aus einer Fachkraft für Finanzplanung, einer Steuerfachkraft und einer auf Nachlassplanung spezialisierten Rechtsanwältin oder einem entsprechenden Rechtsanwalt zusammenzustellen. Diese dürfen keine Informationen an Dritte weitergeben. Dasselbe gilt für Fachkräfte für psychische Gesundheit.
Achten Sie auf Ihre neurochemischen Botenstoffe.
Substanzmissbrauch ist bei Menschen mit SWS äußerst verbreitet. Der Grund dafür ist, dass der Erhalt einer erheblichen Geldsumme scheinbar über Nacht das Gehirn dazu veranlasst, unvorstellbare Mengen an Wohlfühlhormonen auszuschütten.
Denken Sie etwa an eine junge Person in der Geschäftswelt, die beginnt, Millionen von Dollar zu verdienen. Dieses Gefühl des unmittelbaren Erfolgs kann große Mengen Dopamin und Serotonin freisetzen. Sobald Millionen von Dollar auf dem Konto jedoch zur neuen Normalität werden, lösen sie die Ausschüttung dieser Wohlfühl-Neurotransmitter nicht mehr aus. Damit wird faktisch die neurochemische Grundlage für Schwierigkeiten wie eine Sucht gelegt.
Um dem entgegenzuwirken, ist es wichtig, in den ersten Jahren des plötzlichen Wohlstands Ihre Gedanken, Gefühle und Wünsche zu beobachten. Versuchen Sie, Strategien zur Stressbewältigung zu entwickeln, auf die Sie sich im Umgang mit Tiefen und Höhen verlassen können. Bewegung, Meditation, gute Schlafhygiene und Zeit mit nahestehenden Menschen sind wirksame Methoden zur Stressbewältigung.
Wenn Sie Schwierigkeiten im Umgang mit SWS haben, sollten Sie sich schließlich möglichst rasch professionelle Unterstützung holen. Es ist entscheidend, SWS so früh wie möglich anzugehen, da es eine grundlegende Ursache zahlreicher psychischer Schwierigkeiten sein kann.
