Sindrome da ricchezza improvvisa

Di seguito sono riportate alcune indicazioni per chi ottiene ingenti guadagni in un breve periodo e desidera evitare gli effetti della ricchezza improvvisa, costruendo invece le basi di una sicurezza finanziaria duratura.

Acquisire competenze finanziarie

È difficile avere successo in qualsiasi ambito della vita senza sapere che cosa si sta facendo e perché. Molte persone non sanno da dove cominciare per gestire le proprie finanze. Si può iniziare iscrivendosi a un corso introduttivo online di finanza personale offerto da una fonte affidabile. 

Si cominci dalle basi, come il risparmio e la pianificazione del bilancio, per poi passare ai fondamenti degli investimenti, come il rapporto tra rischio e rendimento e la diversificazione. L’educazione finanziaria aiuta anche a determinare la propria effettiva tolleranza al rischio e il livello di rischio appropriato da assumere nel proprio portafoglio.

Avere una visione completa delle proprie finanze può aiutare a porre le basi per definire un bilancio, stabilire un piano di rimborso dei debiti e programmare i versamenti su conti previdenziali. Non basta conoscere il saldo del proprio conto bancario: occorre conoscere anche il proprio patrimonio netto, ossia il quadro completo delle attività e delle passività.

Creare un piano finanziario, con un aiuto

Chi acquisisce grandi somme di denaro in una sola volta o in un breve periodo e ha bisogno di farle durare dovrebbe elaborare un piano finanziario utilizzando software o strumenti online di pianificazione finanziaria. Questi strumenti possono aiutare a individuare gli obiettivi, calcolare la probabilità di raggiungerli e mantenere la rotta per conseguirli.

È opportuno sottoporre il proprio portafoglio a una prova di tenuta, poiché negli anni a venire potrebbe essere necessario farvi affidamento durante periodi privi di reddito. Software e strumenti possono aiutare a valutare quanto siano realistici gli obiettivi; è anche possibile simulare diversi piani per confrontarne le stime.

Oltre alla pensione, gli obiettivi possono comprendere donazioni benefiche e sostegno alla famiglia. Questo può essere un metodo utile per stabilire se tali obiettivi siano realistici e quale entità di «donazioni» il portafoglio possa sostenere.

Mantenere la disciplina

Senza disciplina e concentrazione, in genere è impossibile acquisire padronanza in un ambito. L’ambiente circostante presenterà distrazioni e diverse influenze sbagliate che occorre semplicemente ignorare. Pianificare il futuro mentre gli altri vivono in modo stravagante può non sembrare «alla moda» sul momento, ma in futuro si potrà guardare a questa scelta con orgoglio e gratitudine.

Tuttavia, siamo onesti: disciplina non significa privazione; acquistare cose belle e spendere denaro è accettabile!

Si valuti l’utilità delle proprie spese individuando quali spese discrezionali procurano maggiore e minore piacere, per poi risalire da questa valutazione alle proprie priorità. Quindi si adotti una strategia ponderata per stabilire dove sia possibile risparmiare anziché spendere oggi.

Quando arrivano fama e denaro inattesi, le tentazioni sono numerose, ma dare priorità alle proprie esigenze aiuta a evitare la paura di lasciarsi sfuggire qualcosa e a rimanere concentrati sull’obiettivo.

Chiedere consiglio a esperti affidabili

Costituire un gruppo di professionisti affidabili che antepongano i suoi interessi ai propri può offrire un valore considerevole. Valuti la possibilità di avvalersi di esperti in materia finanziaria, successoria, fiscale e legale.

Si assicuri che il suo pianificatore finanziario operi in veste fiduciaria e sia un esperto del settore, così da poter coordinare il gruppo e consigliare ulteriori specialisti. Il gruppo può aiutarla ad accrescere il patrimonio ottimizzando il rendimento al netto delle imposte e corretto per il rischio attraverso una strategia complessiva.

Prima di affidare un incarico a chiunque, si assicuri di comprendere pienamente i costi associati, le modalità di remunerazione del professionista e gli eventuali conflitti d’interesse, e ne verifichi accuratamente il percorso professionale.

Evitare operazioni complesse che non si comprendono.

Prima di avviare un investimento, occorre assicurarsi di comprenderne pienamente le dinamiche di rischio e rendimento, nonché i costi e la struttura dell’operazione. Se si dispone di capitali consistenti da investire, è molto probabile che vengano proposte opportunità apparentemente garantite.

Se qualcosa promette rendimenti elevati con rischi minimi o nulli, è opportuno evitarlo. Una simile combinazione non può esistere senza inganno.

Se serve aiuto per valutare un’opportunità, si consulti il proprio gruppo di professionisti. Tuttavia, una valida regola generale è che, se non si comprende un investimento, è preferibile destinare i propri fondi a opzioni più trasparenti e liquide di cui si comprende il funzionamento.

Queste operazioni sono comunque più adatte a investitori esperti.

Se si desidera diventare un investitore esperto, si torni al punto 1: la formazione è essenziale!