Síndrome de riqueza repentina

A continuación se ofrecen algunas pautas para quienes obtienen grandes ganancias en poco tiempo y desean evitar los efectos de la riqueza repentina y, en su lugar, sentar las bases de una seguridad económica para toda la vida.

Adquirir conocimientos

Es difícil alcanzar el éxito en cualquier ámbito de la vida sin saber qué se hace y por qué. Muchas personas no saben por dónde empezar con sus finanzas. Se puede comenzar inscribiéndose en un curso introductorio de finanzas personales en línea de una fuente fiable. 

Conviene empezar por conceptos básicos como el ahorro y la elaboración de presupuestos, para después pasar a los fundamentos de la inversión, como la relación entre riesgo y rentabilidad y la diversificación. La educación financiera también ayuda a determinar la verdadera tolerancia al riesgo y el nivel de riesgo adecuado para la cartera.

Disponer de una visión completa de las finanzas puede ayudar a sentar las bases para elaborar un presupuesto, establecer un plan de amortización de deudas y planificar las aportaciones a cuentas de jubilación. No basta con conocer el saldo de la cuenta bancaria; también es necesario conocer el patrimonio neto, que refleja el conjunto de activos y pasivos.

Elaborar un plan financiero (con ayuda)

Quienes reciben grandes cantidades de dinero de una sola vez o en un breve periodo y necesitan que les duren deberían elaborar un plan financiero mediante programas o herramientas de planificación financiera en línea. Estas herramientas pueden ayudar a identificar objetivos, calcular la probabilidad de alcanzarlos y mantenerse en el camino para conseguirlos.

Conviene someter la cartera a una prueba de resistencia, ya que podría ser necesario recurrir a ella para mantenerse en los próximos años durante periodos sin ingresos. Los programas o herramientas pueden ayudar a evaluar si los objetivos son realistas, e incluso permiten simular distintos planes para comparar sus estimaciones.

Además de la jubilación, los objetivos pueden incluir donaciones benéficas y ayuda a la familia. Este puede ser un método útil para determinar si resulta realista y qué volumen de «aportaciones» puede sostener la cartera.

Mantener la disciplina

Sin disciplina ni concentración, por lo general es imposible dominar un ámbito. Habrá distracciones en el entorno y diversas influencias poco acertadas que simplemente habrá que ignorar. Planificar el futuro mientras otros viven de forma extravagante puede no parecer atractivo en ese momento, pero en el futuro será motivo de orgullo y agradecimiento.

Sin embargo, seamos sinceros: la disciplina no implica privarse de todo; comprar cosas buenas y gastar dinero es aceptable.

Para determinar la utilidad del gasto, conviene evaluar qué gastos discrecionales aportan mayor y menor satisfacción y, a partir de ahí, establecer prioridades. Después, adoptar una estrategia prudente para determinar dónde se puede ahorrar en lugar de gastar hoy.

La fama y el dinero inesperados traen consigo numerosas tentaciones, pero priorizar las necesidades ayuda a evitar el miedo a perderse algo y a mantener la atención en el objetivo.

Pedir asesoramiento a expertos de confianza

Reunir un equipo de profesionales de confianza que antepongan los intereses del cliente a los suyos puede aportar un gran valor. Conviene considerar la contratación de expertos financieros, en planificación sucesoria, fiscales y jurídicos.

Es importante asegurarse de que el planificador financiero actúe como fiduciario y sea experto en su sector, para que pueda coordinar el equipo y recomendar otros especialistas. El equipo puede ayudar a incrementar el patrimonio optimizando la rentabilidad ajustada al riesgo después de impuestos mediante una estrategia integral.

Antes de contratar a alguien, conviene comprender a fondo los honorarios correspondientes, cómo se remunera a esa persona y cualquier posible conflicto de intereses, además de comprobar exhaustivamente sus antecedentes profesionales.

Evitar las operaciones complejas que no se comprenden.

Antes de realizar una inversión, es necesario asegurarse de comprender plenamente la relación entre riesgo y rentabilidad, así como los costes y la estructura de la operación. Si se dispone de una cantidad considerable de dinero para invertir, es muy probable que se reciban propuestas de oportunidades aparentemente garantizadas.

Si algo promete una gran rentabilidad con poco o ningún riesgo, conviene evitarlo. Esa combinación no puede darse sin que exista engaño.

Si se necesita ayuda para evaluar una oportunidad, conviene consultar al equipo de profesionales. No obstante, una regla general razonable es que, si no se conoce la inversión, se destinen los fondos a opciones más transparentes y líquidas que sí se comprendan.

Sin embargo, estas operaciones son más adecuadas para inversores experimentados.

Para convertirse en un inversor avanzado, conviene volver al paso 1: la formación es esencial.