Le syndrome de la richesse soudaine

Voici quelques recommandations pour les personnes qui perçoivent des revenus considérables en peu de temps et qui souhaitent éviter les effets de la richesse soudaine pour plutôt poser les bases d’une sécurité financière durable.

Formez-vous

Il est difficile de réussir dans un domaine de la vie sans savoir ce que l’on fait et pourquoi. Beaucoup de personnes ne savent pas par où commencer pour gérer leurs finances. Vous pouvez commencer par vous inscrire à un cours en ligne d’initiation aux finances personnelles proposé par une source fiable. 

Commencez par les bases, comme l’épargne et la gestion budgétaire, puis abordez les principes fondamentaux de l’investissement, tels que le rapport entre risque et rendement et la diversification. L’éducation financière vous aidera également à déterminer votre véritable tolérance au risque et le niveau de risque approprié pour votre portefeuille.

Disposer d’une vue d’ensemble de vos finances peut vous aider à poser les bases nécessaires pour établir un budget, définir un plan de remboursement de vos dettes et planifier vos versements sur des comptes d’épargne-retraite. Vous devez connaître non seulement le montant disponible sur votre compte bancaire, mais aussi votre patrimoine net, qui correspond au bilan complet de vos actifs et de vos dettes.

Établissez un plan financier (avec de l’aide)

Les personnes qui reçoivent de grosses sommes d’argent en une seule fois ou sur une courte période et qui doivent les faire durer devraient établir un plan financier à l’aide de logiciels ou d’outils de planification financière en ligne. Ces outils peuvent vous aider à définir vos objectifs, à calculer vos chances de les atteindre et à maintenir le cap pour y parvenir.

Il est utile de soumettre votre portefeuille à un test de résistance, car vous pourriez en avoir besoin pour subvenir à vos besoins durant des périodes sans revenus dans les années à venir. Des logiciels ou des outils peuvent vous aider à évaluer le réalisme de vos objectifs, et vous pouvez même simuler plusieurs plans pour comparer leurs estimations.

Outre la retraite, vos objectifs peuvent inclure des dons caritatifs et un soutien à votre famille. Cette méthode peut être utile pour déterminer si cela est réaliste et quel montant de « dons » votre portefeuille peut supporter.

Restez discipliné

Sans discipline ni concentration, il est généralement impossible d’acquérir la maîtrise d’un domaine. Votre environnement vous exposera à des distractions et à diverses influences inappropriées qu’il vous faudra simplement ignorer. Préparer l’avenir alors que d’autres mènent un train de vie extravagant peut ne pas sembler très séduisant sur le moment, mais vous en serez fier et reconnaissant plus tard.

Mais soyons honnêtes : la discipline n’implique pas de se priver ; il est tout à fait acceptable d’acheter de belles choses et de dépenser de l’argent !

Évaluez l’utilité de vos dépenses en déterminant, parmi vos dépenses non essentielles, celles qui vous procurent le plus et le moins de plaisir, puis partez de ce constat pour établir vos priorités. Adoptez ensuite une stratégie réfléchie pour déterminer où vous pouvez épargner plutôt que dépenser aujourd’hui.

La célébrité et l’argent inattendus s’accompagnent de nombreuses tentations, mais donnez la priorité à vos besoins pour éviter la peur de passer à côté de quelque chose (FOMO) et rester concentré sur votre objectif.

Demandez conseil à des experts reconnus

Constituer une équipe de professionnels dignes de confiance, qui placent vos intérêts avant les leurs, peut vous être très précieux. Envisagez de recourir aux services d’experts en finance, en transmission patrimoniale, en fiscalité et en droit.

Assurez-vous que votre conseiller en planification financière assume une responsabilité fiduciaire et possède une expertise dans son domaine, afin qu’il puisse coordonner votre équipe et recommander d’autres spécialistes. Votre équipe peut vous aider à développer votre patrimoine en optimisant votre rendement après impôt, ajusté au risque, grâce à une stratégie globale.

Avant de vous engager avec qui que ce soit, assurez-vous de bien comprendre les frais associés, le mode de rémunération de la personne et les éventuels conflits d’intérêts, et vérifiez soigneusement ses antécédents professionnels.

Évitez les opérations complexes que vous ne comprenez pas.

Avant d’effectuer un investissement, vous devez vous assurer de comprendre pleinement le rapport entre risque et rendement, ainsi que les frais et la structure de l’opération. Si vous disposez de fonds importants à investir, il est très probable que l’on vous propose des opportunités présentées comme garanties.

Si une proposition promet des rendements élevés avec peu ou pas de risque, vous devez l’éviter. Une telle combinaison ne peut exister sans tromperie.

Si vous avez besoin d’aide pour évaluer une opportunité, consultez votre équipe de professionnels. Toutefois, une bonne règle générale consiste, lorsqu’on ne comprend pas un investissement, à placer ses fonds dans des options plus transparentes et plus liquides que l’on comprend.

Ces opérations conviennent toutefois davantage aux investisseurs expérimentés.

Reportez-vous à la première étape si vous souhaitez devenir un investisseur averti : la formation est essentielle !